Зварот камісій па крэдытах: судовая практыка

Крэдыты цяпер вельмі распаўсюджаныя. З аднаго боку, гэта зручна. Не трэба нічога збіраць на жаданую рэч, а можна проста купіць яе на пазыковыя сродкі. Але ёсць і адваротны бок. Перш за ўсё, пераплата атрымліваецца даволі адчувальная за кошт налічэння працэнтаў на суму доўгу. Да таго ж цяпер шматлікія банкі спаганяюць з кліентаў скрытыя камісіі за тыя ці іншыя паслугі. Разбярэмся ў дадзеным артыкуле, ці законныя такія налічэння, а таксама магчымасць іх аспрэчыць і вярнуць сабе грашовыя сродкі.

Што ж такое камісія па крэдыце?

Працэнтная стаўка, якая выплачваецца банку-крэдытору кліентам, - гэта яшчэ не ўсё вымушаныя выдаткі, з якімі сутыкаюцца кліенты. Камісію па крэдыце можна назваць яшчэ адным артыкулам выдаткаў. Мноства камісій, якія да 2009 года дазвалялі крэдытных установам кампенсаваць нізкую стаўку, заканадаўства РФ прызнала незаконнымі. Зварот камісій па крэдытах на сённяшні дзень вельмі актуальны.

Крэдытная камісія ўяўляе сабой аплату паслуг, якія прадстаўляюцца банкам. Гэта могуць быць: датэрміновае пагашэнне, абслугоўванне крэдыту, выдача крэдыту, разгляд крэдытнай заяўкі, адкрыццё і вядзенне пазыковага рахунку.

Камісійны плацёж можа вылічацца фіксаванай сумай або ў выглядзе працэнтаў.

Ці маюць крэдыторы права на яе ўтрыманне?

У 2009 годзе Вышэйшым Арбітражным Судом РФ было вынесена пастанова аб тым, што камісіі, спаганяецца крэдытнымі арганізацыямі за прадастаўленне крэдыту, з'яўляюцца незаконнымі. Што дае кліенту банка, практыкуючага ўключэнне ў дагавор камісійных плацяжоў, права на вяртанне камісій па крэдытах. Гэта вядома так, але рэальна гэта ажыццявіць на практыцы? Разбярэмся.

судовая практыка

Згодна з рашэннем Вышэйшага Арбітражнага Суда, крэдытная арганізацыя можа ўсталяваць камісію толькі на дадатковыя паслугі, у лік якіх не ўключаецца дзеянне ў выглядзе вядзення пазыковага рахунку, разгляду заяўкі, давання пазыкі і іншыя. Дадзеныя дзеянні ставяцца да пераліку, які ўваходзіць у абавязкі банка. Што дазволіць арганізацыі або фізічнай асобе разлічваць пры падачы іскавай заявы на вяртанне камісіі на станоўчае рашэнне.

Пералік незаконных камісій

Зварот камісій па крэдытах магчымы, калі яны спаганяліся незаконна.

Статус такіх па рашэнню Вышэйшага Арбітражнага Суда атрымалі ўсе камісіі, якiя ўключаюцца банкаўскай установай у дагавор крэдыту. Да самых папулярных банкаўскім паборам камісій адносяцца: крэдытнае абслугоўванне, разліковае абслугоўванне, вядзенне рахункі пазыковага, страхаванне, атрыманне крэдыту.

Заканадаўства РФ прызнае магчымым вяртанне любой вышэйзгаданай камісіі.

Каб даведацца, ці была ўтрымана тая ці іншая камісія, часцяком дастаткова ўважліва вывучыць ўмовы і графік плацяжоў дагавора па крэдыце. Адлюстраванне камісійных выплат бачна ўвогуле заўсёды. Нейкія зборы могуць хавацца ў тарыфах банка. Крэдытны дагавор можа ўтрымліваць згадка пра тое, што кліент згодны абсалютна на любыя выдаткі, якія адказваюць тарыфах крэдытнага ўстановы. Тарыфы могуць мяняцца пастаянна, а пазычальніка пры гэтым не папярэджваюць. Кліенты знаходзяцца ў няведаньні, за што яны ўвесь час плацяць камісійныя зборы.

У якія тэрміны можна ажыццявіць вяртанне камісій і страховак па крэдытах?

Тэрміны падачы іскавай заявы

Заканадаўства РФ ўстанавіла для вяртання камісій тэрмін падачы заявы ў 3 гады. У выпадку, калі банкаўская камісія была пагашана раней, пазычальніку прыйдзецца адмовіцца ад намераў ў атрыманні выплачанай сумы назад. Пры падыходзе тэрміну да 3 гадоў, па радах юрыстаў, варта адразу ж звяртацца ў суд, не звяртаючыся да папярэднім дзеянням. Тады вы проста марна выдаткуеце процьму часу.

Зварот камісій па крэдытах - працэдура

Камісію за крэдыт магчыма вярнуць незалежна ад таго, згашаны ўжо крэдыт ці яшчэ не, у выпадку калі іскавай тэрмін яшчэ не выйшаў. Пазычальніку, які рашыў дамагчыся вяртання незаконна прызначаных камісійных выплат самастойна, варта прытрымлівацца наступных дзеянняў: адправіць у банк прэтэнзію, скаргу ў Расспажыўнагляд і затым звярнуцца ў суд.

Заяву ў банк

Прэтэнзію каб выправіць іх у банк рыхтуюць у 2 экземплярах. У дакуменце павінна быць адлюстравана сутнасць праблемы, якая ўзнікла ў пазычальніка, запыт вяртання камісіі, уключаючы спасылку на вынесенае па гэтым пытанні рашэнне арбітражнага суда. У тым ліку павінна быць указанне ініцыялаў і адрасы кліента банка. Прэтэнзію адпраўляюць у галаўны офіс ўстановы. Адзін асобнік прызначаны для банка, а другі супрацоўнікам канцылярыі, на ім прастаўляецца дата паступлення, што павінна быць пракантралявана. На разгляд заявы павінна пайсці не больш за 10 дзён.

Як менавіта ажыццяўляецца вяртанне банкаўскіх камісій і страховак па крэдытах?

Зварот у Расспажыўнагляд

Калі рэакцыі ад банка ва ўстаноўлены тэрмін ніякай няма, то кліент атрымлівае права звярнуцца са скаргай у Расспажыўнагляд. Копію прэтэнзіі з банкаўскай адзнакай абавязкова трэба дадаць да ліста. Крэдытная ўстанова атрымае ад Расспажыўнагляду штраф, а атрымальнік крэдыту атрымае перавагу пры судовым разглядзе.

судовы пазоў

Як ажыццявіць вяртанне камісіі за выдачу крэдыту праз суд?

Звяртацца ў суд варта ў апошнюю чаргу, калі рэакцыі банка не было нават пасля звароту ў Расспажыўнагляд. Расходаў асцерагацца не варта, паколькі крэдытная ўстанова будзе вымушана іх кампенсаваць. Паколькі справа мае дачыненне да закона аб абароне спажывецкіх правоў, то выплата дзяржпошліны за яе не прадугледжаная. Кліент можа разлічваць на кампенсацыю нанесенай маральнай шкоды, працэнт за пратэрміноўку, які звязаны з невыкананнем патрабаванняў аб вяртанні. Як раз для такога выпадку патрэбна перапіска з крэдытнай арганізацыяй. Адзінай графой выдаткаў пазычальніка будуць адвакацкія паслугі, у выпадку рашэння да іх звярнуцца.

Тэрмін атрымання грошай

У які тэрмін адбываецца вяртанне камісіі банка за крэдыт?

Сярэдні тэрмін вяртання камісій складае 3-4 месяцы. Гэты тэрмін уключае наступнае:

• Вяртанне камісіі ў добраахвотным парадку банкам пры атрыманні кліенцкай прэтэнзіі на працягу 10 сутак.
• Пры суме пазову больш як 50 тысяч справу разглядае раённы суд на працягу 2 месяцаў.
• Сусветнай суддзя разглядае пазоў пры суме менш 50 тысяч на працягу месяца.
• Судовая пастанова ўступае ў сілу на працягу 1 месяца.
• Выканаўчы ліст вырабляецца на працягу 10 сутак.

Судовае рашэнне вельмі рэдка абскарджваецца банкамі, аднак пры карыстанні дадзеным правам тэрмін можа расцягнуцца дадаткова на 2 месяцы. Пасля атрымання выканаўчага ліста ў судзе, пазычальнікам адпраўляецца заяву ў РКЦ Банка РФ. Грошы спішуць з рахунку крэдытнай установы і перавядуць кліенту на рахунак. Каб вярнуць камісію пазычальніку, трэба падаць дамову па крэдыце ў арыгінале, а таксама квітанцыі аб вырабленых выплатах. У банку выдаюць копіі дакументаў.

Дапамога прававых устаноў

Калі кліента не задавальняе камісія за датэрміновае вяртанне крэдыту, ён мае права звярнуцца ў прыватны цэнтр прававой дапамогі насельніцтву.

Паскарэнне працэсу магчыма пры звароце кліента ў прававыя ўстановы, якія аказваюць дапамогу пры вырашэнні такіх пытанняў. Да найбольш папулярным кампаніям ставіцца на тэрыторыі Расіі Цэнтр вяртання банкаўскіх камісій. Гэтая ўстанова займаецца зваротамі плацяжоў за абслугоўванне і адкрыццё рахункаў. Прадстаўніцтва кампаніі працуюць у Маскве і некаторых іншых гарадах РФ. У тым ліку на дапамогу пазычальніку могуць прыйсці арганізацыі, якія змагаюцца з незаконнымі камісіямі: Цэнтр абароны правоў, Фінансавы кансультант, Цэнтр прававой абароны.

Што будзе пры ўзнікненні канфлікту з банкам?

Вяртанне банкаўскіх камісій па крэдыце цяпер вельмі папулярны.

Але адным з галоўных боязі пазычальніка, які вырашыў дамагчыся вяртання камісій, з'яўляецца скасаванне банкаўскай дамовы датэрмінова. Дадзенае дзеянне суд прызнае незаконным, паколькі пагадненне кліента і банкаўскай установы павінна застацца нязменным. Будзе толькі выключаны пункт аб выплаце камісіі. Пазычальніку такі канфлікт з банкам можа пагражаць адмовай у паўторным атрыманні пазыкі ў дадзенай установы і трапленнем у катэгорыю праблемных кліентаў. Але дадзеная падзея зафіксавана ў крэдытнай гісторыі не будзе і ніяк не паўплывае на атрыманне крэдыту ў любым іншым установе.

заключэнне

Можна зрабіць выснову аб тым, што вярнуць камісію за выдачу крэдыту рэальна, але запатрабуе некаторыя часовыя затраты. Перш чым звяртацца ў банк па крэдыт, неабходна старанна ўзважыць усе адмоўныя моманты.