Што такое фінансавы маніторынг? Федэральная служба па фінансавым маніторынгу

Фінансавая дзейнасць як асобных грамадзян, так і суб'ектаў эканамічнай дзейнасці жорстка рэгламентуецца і строга кантралюецца. Для звычайнага чалавека нагляд звычайна не вельмі прыкметны з-за заканадаўчых асаблівасцяў, але вось прадпрыемствы адчуваюць на сабе ўсе яго любаты. Дык што ж сабой уяўляе фінансавы маніторынг?

Агульная інфармацыя

Уся існуючая сістэма завязана на банках. Яны падпарадкоўваюцца федэральным законам і інструкцыі. Акрамя гэтага, банкі займаюцца кантролем аперацый, якія ажыццяўляюць іх кліенты. Найбольшая ўвага ў дадзеным выпадку надаецца абароту грошай, перакладам, законнасці транзакцый і валютных аперацыях.

Спецыяльна для ажыццяўлення кантролю ствараецца служба фінансавага маніторынгу. На яе ўскладзены абавязак сачыць за тым, каб усе аперацыі былі законнымі. У выпадку выяўлення падазроных дзеянняў або жа правапарушэнняў служба фінансавага маніторынгу абавязана дзейнічаць паводле інструкцый і паведаміць адпаведныя інстанцыі. І ўжо імі будуць прымацца неабходныя істотныя меры. Варта разумець, што сам банк пры выяўленні падазронай актыўнасці можа хіба што заблакаваць рахунак. За нешта большае адказвае ўжо федэральная служба па фінансавым маніторынгу.

абавязкі

Чым жа займаецца дэпартамент фінансавага маніторынгу? Ён назірае і збірае інфармацыю, каб у наступным вывучаць фінансавыя працэсы, якія адбываюцца. Фэдэралаў могуць прымаць рашэнні аб прыняцці пэўных мер, накіраваных на супрацьдзеянне адмыванню грошай. Прычым займаюцца яны гэтым на ўзроўні ўсёй краіны.

Банкаўскія жа служачыя займаюцца сітуацыяй непасрэдна ў фінансавым установе, дзе яны працуюць. Галоўнай мэтай усіх гэтых дзеянняў з'яўляецца супрацьдзеянне легалізацыі грошай, якія былі атрыманы злачыннымі і тэрарыстычнымі групамі. Паколькі гэтыя сродкі, хутчэй за ўсё, пайшлі б на падтрыманне іх актыўнасці, гэтая мэта заслугоўвае прадпрымаемых дзеянняў.

Хто прымае ўдзел у гэтым працэсе?

Фінансавы маніторынг у банках мае на ўвазе задзейнічанне вялікай колькасці супрацоўнікаў. Акрамя спецыялістаў, для якіх пошук грошай - гэта іх непасрэдны абавязак, у гэтым працэсе задзейнічаны яшчэ і касіры, і операционисты, і кіраўнікі. І нядзіўна, бо да гэтай праблемы трэба падыходзіць з усёй увагай. Бо калі ўзнікнуць праблемы такога кшталту, гэта прыпсаваць дзелавую рэпутацыю фінансавай установы.

Для максімальнага ахопу і сумленнасці фінансавы маніторынг праводзіцца спецыяльным аддзелам, які падпарадкоўваецца наўпрост вышэйшай кіраўніцкіх чынам. У камерцыйных установах такім выступае савет дырэктараў. У дзяржаве гэта служачыя вышэйшага рангу. Прычым асаблівасць практычнай рэалізацыі такая, што кіраўнік аддзела фінансавага маніторынгу можа правяраць нават дадзеныя і сувязі вышэйшага кіраўніцкага звяна. Падчас праверкі можа быць прадастаўлены доступ да любога банкаўскаму дакументам. Калі ж паўстане незразумелая сітуацыя, то рэгламентам прапісана зварот да любога супрацоўніку, да якога гэта будзе мэтазгодным.

Важнасць фінансавага маніторынгу ў камерцыйных установах

Навошта ж праводзіць такія праверкі? Адказ заключаецца ў тым, што яны выконваюць цэлы шэраг найважнейшых функцый, як то:

1. Забеспячэнне бяспекі работы ўстановы.
2. Кантроль ўнутраных і знешніх аперацый дзякуючы складанні штодзённай справаздачнасці.
3. Ажыццяўленне рэгістрацыі аперацый.
4. Праверка кліентаў на прадмет датычнасці да тэрарыстычных ці ж крымінальным структурам.
5. Прадухіленне патэнцыйных злачынстваў.
6. Складанне чорнага спісу людзей, што падазраюцца ў сумнеўнай актыўнасці.
7. Кантроль за выкананнем законаў.

Гэтым займаецца і федэральная служба па фінансавым маніторынгу, але яна ўжо выступае ў ролі кантралёра правяраючых, каб не дапусціць злоўжыванняў.

Што ж трапляе ў поле зроку адказных службаў?

Давайце пагаворым пра тое, як жа зрабіць так, каб фінансавы маніторынг звярнуў увагу на пэўную аперацыю. Першапачаткова варта адзначыць, што любая аперацыя, выкананая на суму больш за 600 тысяч рублёў (ці ж эквівалент у іншай валюце), згодна з заканадаўствам Расійскай Федэрацыі, павінна быць праверана. Акрамя гэтага, у поле зроку кантралёраў трапляе такая актыўнасць:

1. Пераклады ад юрыдычных асоб канкрэтным грамадзянам (калі, вядома, гэта не заработная плата, выплата ўзнагароджанняў згодна з заключанымі дагаворамі і іншае).
2. Паступлення валюты. Асаблівая ўвага надаецца паступленнях грошай з-за мяжы. І яшчэ больш скрупулёзна аперацыя вывучаецца ў тых выпадках, калі сродкі прыйшлі з афшорнай зоны.
3. Паступленне грошай і іх жа зняцце наяўнымі ў адзін і той жа дзень.
4. Зняцце буйных сум, якія праводзяцца як паўтараюцца аднатыпныя здзелкі.
5. Шматлікія ўклады, якія адкрываюцца на невялікія тэрміны (менш за месяц) з наступным закрыцьцём і здыманнем грошай як наяўнымі.
6. Калі фізічная асоба купляе каштоўныя паперы за наяўныя грошы.
7. Грэбаванне кліентам выгаднымі ўмовамі.
8. Ажыццяўленне аперацый, якія не нясуць эканамічнага сэнсу. У дадзеным выпадку можна разгледзець выплату значных заробкаў (сотні тысяч і мільёны рублёў) у фірмах, якія працуюць у нуль.
9. Немагчымасць класіфікацыі бакоў, якія бяруць удзел у пагадненні.
10. Пераклад сум грошай у іншыя банкі, якія прапануюць горшыя ўмовы ў выглядзе нізкіх ставак па дэпазітах, бяруць высокія камісіі і іншае.

Як бачыце, стаць аб'ектам даследаванняў і цікавасці з боку адказных службаў досыць лёгка. Шмат у чым гэта звязана з вельмі значнай актыўнасцю крымінальных элементаў.

Што рабіць, калі аперацыя была паспяхова праведзена?

У такіх выпадках, як правіла, дастаткова толькі падаць дакументы, якія пацвердзяць легальнасць сродкаў, якія знаходзяцца на рахунках. Такімі могуць быць выпіскі зарплатных рахункаў, дакументы, якія пацвярджаюць прыбытак, атрыманую з прычыны ажыццяўлення камерцыйнай дзейнасці, дамовы куплі-продажу, спадчыны або жа дарэння. Таксама можна выкарыстоўваць копіі бухгалтарскай справаздачнасці, падатковыя дэкларацыі, аўдытарскія зняволення. У большасці выпадкаў гэтага з лішкам хопіць, каб разблакаваць рахунак ці ж праводзімую аперацыю. Праўда, можа паўстаць пэўная затрымка пры рэагаванні на доказы легальнасці.