Банк "надрыў": водгукі ўкладчыкаў. Што адбываецца з банкам "надрыў"

У кастрычніку 1993 года НБУ зарэгістравала новае крэдытнае ўстанова - банк "надрыў". Першапачаткова ён спецыялізаваўся на прадпрыемствах вугальнай прамысловасці. Больш за 9000 супрацоўнікаў былі занятыя ў ЗАТ «надрыў Банк». Аддзялення, размешчаныя ва ўсіх буйных гарадах Украіны, абслугоўвалі больш за 1,5 млн кліентаў. У лепшыя часы сетку ўстановы ўключала 700 філіялаў у розных гарадах, 1000 банкаматаў і 4500 тэрміналаў. Картка "надрыў банка" была ці ледзь не самым прэстыжным плацежным інструментам. Пасля 2011 года рэйтынг арганізацыі пачаў зніжацца. Дэталёва пра тое, што адбываецца з банкам «надрыў» цяпер, чытайце ў гэтым артыкуле.

паслугі

«Надрыў банк» (Украіна) прапаноўваў кліентам вялікі набор прадуктаў. Сярод унікальных - тарыфныя пакеты, якія ўключалі ў сябе ўсе элементы, неабходныя для эфектыўнага выкарыстання сродкаў: ад бягучых рахункаў да плацежных картак. Для кліентаў малога і сярэдняга бізнесу, акрамя гэтага, былі прадугледжаны розныя крэдытныя лініі, абслугоўванне укладаў, адкрытых у ЗАТ «надрыў Банк», «кліент-банк" для кіравання сродкамі.

Для фізічных асоб сфармаваныя цэлыя наборы паслуг.

Пакет «Першы» - самы танны з мінімальным наборам магчымасцяў:

- афармляць дэпазіты ў любой валюце на любы тэрмін;

- адкрываць назапашвальныя рахункі;

- ажыццяўляць плацяжы праз касу з мінімальнай камісіяй;

- карыстацца «кліент-банкам» для дыстанцыйнага кіравання лікам;

- наладжваць паўтараюцца аперацыі.

У рамках пакета «Свободные грошы» кліент ужо мог падключыць смс-інфармаванне, здымаць сродкі з карты без камісіі і назапашваць грошы на дэпазіце пры разліках у гандлёвых кропках крэдыткай. «Сямейны» адкрывае доступ да тых жа самым паслугах, але на больш выгадных умовах: падвышаная працэнтная стаўка па адшчаднаму ўнёску, больш лаяльныя ўмовы пры афармленні крэдыту і т. Д. Аформіўшы пакет «Сацыяльны», пенсіянеры атрымлівалі доступ да бягучага рахунку і прымацаванай да яго карце бясплатна. Спецыяльна для VIP-кліентаў былі распрацаваны праграмы Gold і Platinum, у рамках якіх кліент атрымліваў індывідуальнае абслугоўванне і дадатковы набор пераваг.

дасягненні

Установа удзельнічала ў праграме фінансавання, створанай ЕБРР. Асноўным акцыянерам з 2011 года з'яўляўся Centragas Holding GmbH (89,97%). З мэтай павелічэння кошту актываў было створана некалькі фондаў, якія спецыялізуюцца на інвестыцыях. Норма вяртання IRR была на ўзроўні 25%. Сярэдні тэрмін ўкладу складаў 4,5 года. Таксама былі створаны кампанія крэдытавання «Дагмат Украіна»; лізінгавы цэнт «Еврофинанс» і СК «Инвестсервис». Усе яны функцыянавалі па-за банка, але актыўна супрацоўнічалі з арганізацыяй у рамках крыжаваных продажаў прадуктаў.

фінансавыя паказчыкі

Па выніках III квартала 2014 года, ўстанова не выканала шэраг нарматыўных патрабаванняў НБУ. Паказчык бягучай ліквіднасці знізіўся да 20,87% пры патрэбных 40%. Максімальны аб'ём рызыкі на контрагента склаў 28,65% (нарматыў - 25%). Людзі пачалі масава забіраць дэпазіты «надрыў Банка». Гэта прывяло да пагаршэння якасці актываў. За 3 квартала 2014 года аб'ём укладаў скараціўся на 1 млрд грн. Хоць рэальны адток быў яшчэ больш: з-за дэвальвацыі грыўны дэпазіты ў валюце раслі.

паўторная капіталізацыя

«Надрыў Банк» (Кіеў) увайшоў у спіс устаноў, якім НБУ дазволіў не вяртаць даўгі для падтрымання ліквіднасці. Канкрэтна гэта ўстанова ў верасні павінна было пагасіць рэгулятару суму ў 900 млн грн. Тэрмін аплаты быў перанесены на снежань 2014 года. Аб праблемах у крэдытным установе сведчыць таксама тое, што ў канцы чэрвеня банк звярнуўся да трымальнікам еўрааблігацый з прапановай рэструктурызаваць доўг. Сума пазыкі складала $ 59,66 млн са тэрмінам пагашэння ў чэрвені 2017 г.

«Надрыў Банк» (Украіна) ужо адчуваў недахоп сродкаў у часы крызісу 2009 года. Тады НБУ ўвёў ва ўстанову часовую адміністрацыю і падтрымліваў дзейнасць банка, пакуль не знайшоўся новы інвестар - Centragas Holding GmbH. Тэрмін пагашэння старога доўгу павінен быў наступіць ў 2016 годзе. Але, па неафіцыйных дадзеных, банк не толькі не прыступіў да вяртання крэдыту, але і трапіў у спіс на чарговую дакапіталізацыяй ў 2014 годзе.

Спроба нумар два

6 лютага 2015 года Фонд гарантавання ўкладаў фізічных асоб (ФГВФЛ) увёў часовую адміністрацыю ў «надрыў Банк» (Кіеў), а за тыдзень да гэтага Пенсійны фонд абраў ўстанову для выплаты дапамог ўкраінцам. У НБУ патлумачылі, што з-за недокапитализации банка па патрабаванням стрэс-тэстаў ўстанова прызнаная неплацежаздольным. Большая частка укладаў (99%) не перавышае сумы ў 200 тыс. Грн. Гэтыя пазыкі павінен пагасіць ФГВФЛ пасля таго, як будзе ўведзена часовая адміністрацыя ў «надрыў Банк». Водгукі кліентаў на форумах пацвярджаюць, што гэты працэс праходзіць з перыядычным поспехам. Усяго 1% укладчыкаў маюць зберажэнні ў суме, якая перавышае 200 тыс. Грн. Такія кліенты могуць раздрабніць свой уклад на некалькі і атрымаць сродкі ў поўным аб'ёме. Агульная сума выплат складзе больш за 3,5 млрд грн.

У чым прычына

У НБУ тлумачаць, што банк да гэтага часу не справіўся з крызісам 2009 года. Ні новыя інвестары, ні спробы мэнэджараў стабілізаваць сітуацыю не дапамаглі. А экспертны аналіз планаў капіталізацыі паказаў, што ўстанова і надалей будзе генераваць страты. Таму было прынята рашэнне ўвесці часовую адміністрацыю. Былое кіраўніцтва (да 2009 года) выдавала крэдыты без забеспячэння. Паперы быццам бы аформлены дакладна. Але рэзерву як такога ў выглядзе актываў няма. Для пакрыцця цяперашніх даўгоў будзе выкарыстаны рэзерв, сфармаваны ўжо пры Фірташа.

Банк «надрыў»: водгукі

Пагаршэнне фінансавага стану адбілася не толькі на укладчыкам, але і на супрацоўніках ўстановы. Каб сто разоў на дзень тлумачыць людзям схему атрымання дэпазіту праз ФГВФЛ, а таксама выслухоўваць каментары незадаволеных асоб, трэба мець моцныя нервы.

Праблемы ў абслугоўванні кліентаў пачаліся яшчэ ў той час, калі стабільна функцыянаваў банк "надрыў". Водгукі людзей на форумах пацвярджаюць, што перыядычна адбываліся збоі ў сістэме онлайн-банкінгу. Грошы не даходзілі па патрэбных рэквізітах, і іх прыходзілася доўга шукаць. Частка абурэння была выказана ў адрас недобразычлівых паводзін супрацоўнікаў аддзялення. Але гэтая праблема не новая і сустракаецца ў многіх установах.

Моцна актывізаваліся ўкраінцы пасля ўводу часовай адміністрацыі ў банк "надрыў". Водгукі на форумах ўтрымліваюць як прапанову прадаць дэпазіт за грыўню, так і падказкі, як перавесці сродкі ў іншую ўстанову. У прыватнасці, у апошнім выпадку неабходна напісаць даверанасць, у якой пазначыць, што финорганизация можа атрымліваць грошы кліента, у тым ліку ад ФГВФЛ, і даць гэтую паперу ў «надрыў» за некалькі дзён да выплаты.

За зберажэннямі - у суд

З-за працяглага фінансавага крызісу людзі масава сталі забіраць дэпазіты. Моцнае зніжэнне ліквіднасці і пагаршэння стану актываў прыводзіць да таго, што ў банк ўводзіцца часовая адміністрацыя. Па заканадаўстве, з гэтага моманту ФГВФЛ павінен займацца вяртаннем сродкаў кліентам. На складанне рэестраў сыходзіць шмат часу. Многія спрабуюць вярнуць грошы праз суд. Цяпер верагоднасць прыняцця станоўчага рашэння яшчэ вышэй. Вярхоўны суд абавязаў фінансавыя арганізацыі выплачваць грошы не толькі за тэрмін карыстання дэпазітам, але і за перыяд, які прайшоў пасля заканчэння дагавора.

Адказчыкам па некалькіх такім пазовах выступаў банк "надрыў". Водгукі кліентаў, якія апрабавалі дадзеную схему, сведчаць, што рашэнне суда выносіцца не на карысць крэдытнай установы. Але на такі крок варта ісці, толькі калі сума ўкладу перавышае гарантаваную фондам. Інакш судовыя выдаткі могуць перакрыць суму дэпазіту. Але гэта тычыцца толькі парушэнні тэрмінаў выплаты. Іншая справа - выдача даляравага дэпазіту у грыўні. У законе прапісана, што ў такім выпадку грошы выплачваюцца ў нацыянальнай валюце па курсе НБУ на дзень адклікання ліцэнзіі. Гэта як раз тое, што адбываецца з банкам "надрыў". Ліцэнзію забралі 06.02.15. Афіцыйны курс на той момант складаў каля 18-19 грн. / Дал., А на міжбанку - 23-25 грн. Розніца каласальная, асабліва калі сума ўкладу складае некалькі тыс. У. е. Незадаволеныя ўкладчыкі спрабавалі аспрэчыць такое рашэнне праз суд, але выніку пакуль няма.

ліквідацыя банка

У красавіку 2015 года НБУ прыняў рашэнне вывесці з рынку «надрыў Банк». Першыя выплаты ўжо прайшлі ў маі 2015 года. З 2015/06/12 пачынаецца другая стадыя вяртання дэпазітаў. Прадоўжыцца яна да 23 ліпеня 2015 года. Сродкі будуць выплачвацца праз агента «Райффайзен Банк Аваль». Рашэнне аб кампенсацыі ўкладу асобам, якія не навернуцца ў паказаны час да агента, будуць разглядацца індывідуальна ўжо пасля гэтай даты. На афармленне дакументаў па ліквідацыі банка "надрыў" НБУ вылучыў адзін год (да ліпеня 2016 года).

выснову

Яшчэ дзесяць гадоў таму адной з найбуйнейшых крэдытных арганізацый у краіне з'яўляўся «надрыў банк". «Кліент-банк», бягучыя, дэпазітныя, картачныя, зарплатныя рахункі, страхаванне, лізінг - гэта толькі малы пералік паслуг, якія падавала фінансавая ўстанова насельніцтву. У часы крызісу 2008-2009 гадоў банку спатрэбілася дакапіталізацыяй. Тады яго выкупіла кампанія Centragas Holding GmbH. Але прадпрынятых мер па аднаўленні фінансавага стану аказалася не дастаткова. У лютым 2015 года ў банк была ўведзена часовая адміністрацыя. А аналіз фінансавага стану паказаў, што саніраваць банк няма сэнсу. Таму было прынята рашэнне аб яго ліквідацыі. Першыя выплаты укладчыкам ўжо прайшлі. Другая хваля прызначаная на перыяд з 2015/06/12 па 2015/07/23 года.