Рэйтынг банкаў Украіны па ступені надзейнасці за 2016 год

Рэйтынгі банкаў Украіны складаюцца штоквартальна і па выніках года. На яго аснове можна прасачыць важнейшыя тэндэнцыі эвалюцыі фінансавага рынку, выявіць найбольш паспяховыя і праблемныя кампаніі. Па выніковым выніках за 2016 год найлепшыя паказчыкі дэманструюць арганізацыі, якія падтрымліваюцца замежным капіталам. Сярод 50 найбуйнейшых фінансавых устаноў краіны самым надзейным прызнаны "Крэдыт Агриколь банк".

аналіз сітуацыі

Умовы працы на ўкраінскім банкаўскім рынку апошнія 2 гады вельмі жорсткія. На гэты факт паўплывалі тры рэчы. Па-першае, страта дзяржавай кантролю над часткай тэрыторыі прывяла да страты банкамі кантролю над часткай пазычальнікаў і закладаў. У сярэднім гэта 15-20% ад усяго крэдытнага партфеля.

Па-другое, дэвальвацыя грыўны больш чым у 3 разы зрабіла абслугоўвання валютных крэдытаў амаль нерэальным. Нават для тых пазычальнікаў, якія хочуць іх пагашаць. Па стане на канец 2016 (паводле інфармацыі Нацыянальнага банка Украіны) 47,8% усіх крэдытаў з'яўляюцца валютнымі. Гэта эквівалент 327 млрд грыўняў. Менавіта гэтыя сродкі павінны дапамагчы банкам вярнуць эквівалент 404 млрд грыўняў дэпазітаў у замежнай валюце.

Па-трэцяе, спад рэальнай эканомікі (нават у гривневом вылічэнні) і рост беспрацоўя негатыўна ўплываюць на пазыкі.

рычагі ўплыву

У дадзеных умовах асноўнымі фактарамі ўплыву на надзейнасць банкаў з'яўляюцца:

• Жаданне акцыянераў прастымуляваць працу арганізацыі шляхам інвестыцый (якія спалучаныя з рызыкай).
• Жаданне Нацыянальнага банка Украіны укладваць сродкі для выратавання банкаў.
• Магчымасць гэта зрабіць.

Чым буйней банк, тым вышэй жаданне яму дапамагчы, але тым больш сродкаў спатрэбіцца для фінансавага аздараўлення.

Буйныя замежныя банкаўскія групы

Пакуль гэта самыя надзейныя банкі Украіны, зарэкамендавалі сябе найлепшым чынам на нацыянальным рынку. Моцнымі пазіцыямі адрозніваюцца наступныя ўстановы, якія належаць еўрапейскім групах: "Райффайзен банк Аваль", "Укрсіббанк» (BNP Paribas), "ОТП банк", "Крэдыт Агриколь банк", "Кредобанк" (PKO BP), "ПроКредит банк", "Правекс банк "(Intesa)," Ідэя банк "(Getin).

Аднак нават у гэтай групе існуе слабое месца: амаль усе еўрапейскія ўстановы жадаюць прадаць свае ўкраінскія актывы. Пры гэтым у мінулым продаж украінскім або расійскім уладальнікам ўжо прыводзілі да банкруцтва праз некалькі гадоў. Напрыклад, гэта адбылося з такімі праблемнымі банкамі Украіны, як "Форум" і "Кредитпромбанк".

Зрэшты, спецыялісты не ўлічваюць 4 фінансавыя кампаніі, якія прадстаўляюць паслугі толькі буйным карпаратыўным кліентам: "ІНГАЎ", "Сіці", "Дойчэбанк", СЭБ. Банк "Крэдыт Еўропа" (уваходзіць у групу, зарэгістраваную ў Нідэрландах, якая належыць фізічным асобам - грамадзянам Турцыі) абслугоўвае таксама малы і сярэдні бізнес, аднак не фізічных асоб.

фактары рызыкі

На рэйтынг банкаў Украіны, якія належаць замежным кампаніям, уплываюць праблемы краіны паходжання. Гэта перш за ўсё тычыцца арганізацый з Расіі, Грэцыі і Кіпра. Расея знаходзіцца пад міжнароднымі санкцыямі, пакутуе ад рэзкага падзення коштаў на энерганосьбіты і дэвальвацыі ўласнай валюты. Грэцыя знаходзіцца ў эканамічным крызісе ужо на працягу 10 гадоў і ўводзіла летам 2015 перыядам вельмі сур'ёзныя абмежаванні на банкаўскія аперацыі для сваіх грамадзян. Кіпр у 2013 годзе правёў «рэарганізацыю» дэпазітаў у двух найбуйнейшых банках краіны, замяніўшы частка сродкаў ўкладчыкаў акцыямі, якія амаль нічога не вартыя.

Таму магчымасць банкаў з гэтых краін дапамагаць сваім украінскім падраздзяленням ў будучыні выклікае пытанні. Поўны пералік банкаў з расійскім капіталам: "Укрсоцбанк", "Проминвестбанк", "Ашчадны банк Расіі", "Альфа-банк", "Банк ВТБ", "Виесте Банк", "Форвард". Да ўстаноў з Грэцыі і Кіпра ставяцца: "Універсал Банк", "Пиреус Банк МКБ", "Марфін Банк".

Галоўная матывацыя для гэтых банкаўскіх груп - захаваць уласную рэпутацыю на рынках Цэнтральнай і Усходняй Еўропы - дазваляе ўсталёўваць больш нізкія стаўкі па дэпазітах у параўнанні з мясцовымі банкамі. Банкруцтва ўкраінскай «дочкі» можа гэтую рэпутацыю разбурыць.

банкі Украіны

Дзяржаўныя ўкраінскія банкі знаходзяцца не ў лепшай форме. Аднак урад і Нацыянальны банк спрабуюць падтрымаць іх усімі магчымымі спосабамі. На працягу 2015 дзяржава інвесціравала амаль 20 млрд грыўняў у статутны капітал Ощадбанка, "Укрэксімбанк" і "Укргазбанка", а ўжо ў I квартале 2016 года дадаткова накіравана больш за 14 млрд грыўняў.

Самы высокі рэйтынг банкаў Украіны, якія належаць да прыватнаму капіталу, у наступных груп: BNP Paribas, Credit Agricole, PKO BP ( "Кредобанк"). Іх крэдытны рэйтынг з'яўляецца інвестыцыйным: А1-А3 (вышэйшы сярэдні ўзровень).

Высокі ўзровень надзейнасці маюць банкаўскія групы Intesa ( "Правэкс Банк") і Raiffeisen, крэдытны рэйтынг якіх таксама з'яўляецца інвестыцыйным: Ваа1-Ваа2 (ніжэй сярэдняга ўзроўню). Дастаткова высокія пазіцыі ў рэйтынгу банкаў Украіны ў кампаній OTP і Procredit. Станоўчым момантам з'яўляецца інвестыцыйны крэдытны рэйтынг Procredit на ўзроўні ВВВ (эквівалент Ваа2). Крэдытны рэйтынг OTP знаходзіцца на ўзровень ніжэй інвестыцыйнага Ва2, ВВ +.

Пералік найбольш надзейных банкаў

Спіс банкаў Украіны ўзначальвае "Крэдыт Агриколь банк". Доўгі час гэтую пазіцыю займаў «Укрсіббанк». Лепшая дзесятка фінансавых арганізацый выглядае наступным чынам:

• Самы высокі ўзровень надзейнасці ў кампаній Credit Agricole (1 месца), "Райффайзен банк Аваль" (2) і Ощадбанк (3).
• Высокі ўзровень дэманструюць "Кредобанк" (4) і "Укрэксімбанк" (5).
• У сярэдзіне першай дзясяткі: «Укрсіббанк" (6), "Ситибанк" (7) і "ПроКредит банк" (8).
• Дастатковы ўзровень надзейнасці ў "Укргазбанк" (9) і "Укрсоцбанк" (10).

тэндэнцыі

Прыватныя ўкраінскія банкі за апошнія 8 гадоў безнадзейна адстаюць. Яшчэ 2015/01/01 года па дадзеных НБУ сярод найбуйнейшых устаноў "Дэльта Банк" (цяпер банкрут) займаў 4 месца па аб'ёме актываў, "надрыў Банк" - 11, "Фінансы і Крэдыт" - 13. Зараз сярод групы з 14 найбуйнейшых банкаў толькі два належаць прыватным украінскім акцыянерам. 100% банкруцтваў апошніх 10 гадоў - гэта прыватныя ўкраінскія банкі.