Страхавая выплата - гэта ... Памер страхавых выплат

Дагавора страхавання не будуць мець ніякага значэння, калі кампанія не выконвае сваіх абавязкаў і не плаціць пры надыходзе страхавога выпадку. Страхавая выплата - гэта адзін з галоўных арыенціраў пры выбары страхоўшчыка, і яе памер і хуткасць пералічэння маюць першараднае значэнне для пацярпелых асоб.

Разгледзім, чым з'яўляецца страхавая выплата, як яна забяспечваецца, і як па гэтым паказчыку можна судзіць аб працы страхавой кампаніі.

Паняцце страхавой выплаты

У падручніках па страхаванні страхавая выплата вызначаецца як матэрыяльныя ці фінансавыя сродкі, накіраваныя на кампенсацыю шкоды, нанесенай здароўю або маёмасці пацярпелага. Пералік фактараў, дзякуючы якім магчымая выплата сродкаў, называецца страхавым выпадкам. Віды страхавых выпадкаў падрабязна апісаны ў дамове, які заключаецца паміж страхоўшчыкам і застрахаваным асобай.

Страхавой дагавор можа прадугледжваць і поўнае, і частковае пакрыццё нанесенай шкоды. У выніку страхавая выплата можа ўяўляць сабой эквівалент абароны, прадстаўлены ў грашовай форме. Варта звярнуць увагу, што розныя віды страхавання мяркуюць і розныя віды выплат, да таго ж далёка не заўсёды застрахаваная асоба мае права на прамую кампенсацыю.

абавязкі страхоўшчыка

У большасці выпадкаў страхавая выплата - гэта сума, агавораная паміж страхоўшчыкам і трымальнікам поліса. Дадзенае правіла вядома як прынцып абмежаванасці пастаўшчыка. Максімальны памер страхавой выплаты пазначаны ў полісе або ўстаноўлены законам. Больш азначанай сумы страхоўшчык мае права не выплачваць. Абмежаванне максімальнай выплаты знайшло сваё пацвярджэнне і ў Грамадзянскім Кодэксе РФ, у прыватнасці, пра гэта гаворыцца ў арт. 929, 942,934,947.

Разгляд пытання налічэння сумы страхавой выплаты вырабляецца на падставе страхавога акту або аварыйнага сертыфіката. Дадзены дакумент складае прадстаўнік страхавой кампаніі на падставе праведзенай экспертызы, якая пацвярджае наступ няшчаснага выпадку. Калі будзе неабходна, страхоўшчык мае права запытваць інфармацыю аб страхавым выпадку ў розных дзяржаўных і камерцыйных прадпрыемстваў, праваахоўных органаў, банкаў, медыцынскіх устаноў.

Арганізацыі і прадпрыемствы любой формы ўласнасці абавязаны прадаставiць страхоўшчыку неабходныя дадзеныя, у тым ліку і тыя, што ўяўляюць сабой камерцыйную тайну. Страхоўшчык абавязаны выконваць канфідэнцыяльнасць пры атрыманні звестак, інакш ён можа быць прыцягнуты да суда за разгалашэнне прыватнай камерцыйнай інфармацыі.

Што трэба зрабіць, каб атрымаць выплату?

У першую чаргу пацярпелы павінен напісаць заяву аб страхавой выплаце і да яго прыкласці дакументы, якія пацвярджаюць наступ страхавога выпадку. Цягнуць з падачай дакументаў не варта - пацярпеламу даецца для гэтага толькі месяц. Пакет папер розны для розных відаў страхавання. Сярод іншых неабходных дакументаў могуць запатрабаваць:

• акт, які сведчыць ДТЗ - пры кампенсацыі па ОСАГО, каско;
• дакумент, які пацвярджае зварот у праваахоўныя органы - пры крадзяжах, пашкоджаньні маёмасьці;
• медыцынскую даведку, выпiску з медкарты, завераную канцылярыяй лячэбнага установы, заключэнне аб прысваенні інваліднай групы - калі гаворка ідзе аб страхаванні здароўя;
• арыгінал поліса, выпiску з медыцынскага заключэння і даведку з ЗАГСа пра надыход смерці - калі гаворка ідзе аб страхавым выпадку са смяротным зыходам.

Пералік дакументаў, якія абавязкова варта падаць пры наступе апісаных у полісе абставінаў, маецца на сайце кожнай страхавой кампаніі. Нялішне будзе ўдакладніць гэты спіс пры куплі поліса ў страхавога агента.

Як доўга разглядаюцца дакументы

На падставе пададзеных пацярпелым дакументаў страхавая кампанія прымае рашэнне аб выплаце. На гэта страхоўшчыку адводзіцца законам ад пяці да пятнаццаці дзён. На падставе адпаведных дакументаў страхоўшчык прымае рашэнне аб выплаце або адмове ад грашовай кампенсацыі. Апошняе рашэнне абавязкова павінна быць пацверджана аб'ектыўнымі прычынамі (няшчасны выпадак, ня які трапляе пад пункты страхавога дагавора, і іншае).

Часам гэты перыяд можа зацягнуцца з-за неабходнасці больш дбайнай праверкі абставінаў, якія справакавалі наступ страхавога выпадку. Але абавязкова пра гэта варта паведаміць зацікаўленых асоб. У некаторых выпадках заяву аб выплаце не можа быць разгледжана з-за абставін - бягучага крымінальнай ці грамадзянскай працэсу. Тады страхоўшчык мае поўнае права прыпыніць выплату аж да вынясення судовага вердыкт.

Выплата і адмова ў выплаце

Калі страхавая прымае станоўчае рашэнне, чакайце залічэння грошай на свой разліковы рахунак на працягу дзесяці-пятнаццаці банкаўскіх дзён. Выплата можа быць аднаразовай або складацца з некалькіх частак. Калі ж вы атрымалі адмову, такое рашэнне страхоўшчык абавязаны абгрунтаваць. Заўсёды ёсць магчымасць абскардзіць адмову ў судовым парадку.

Як ацаніць надзейнасць страхоўшчыка па памеры выплат

Усе страхавыя кампаніі абавязаны ў канцы года публічна прадастаўляць вынікі сваёй камерцыйнай дзейнасці. Такія фінансавыя справаздачы павінны быць у свабодным доступе на сайтах ўсіх страхавальнікаў. У іх маюцца паказчыкі збору страхавых узносаў, паказана колькасць прынятых і разгледжаных заяў, а таксама працэнт кампенсацыйных страхавых выплат. Гэта значэнне істотна важна для патэнцыйнага трымальніка поліса.

На думку розных экспертаў, найбольш прымальны паказчык выплат складае каля 30-50% усіх сабраных сродкаў. Калі паказчык меншы - існуе вялікая верагоднасць таго, што законнае страхавое пакрыццё прыйдзецца выбіваць у судзе.

Не вельмі добры для трымальніка страхоўкі і зваротны варыянт - калі задавальняюцца больш за палову пададзеных заяў аб страхавой выплаце. Гэта, хутчэй за ўсё, паказвае на нерацыянальнае выкарыстанне страхавых рэзерваў. Любая страхавая кампанія павінна ўтрымліваць сябе, і яе крыніцай прыбытку з'яўляюцца менавіта ўнёскі радавых страхавальнікаў. Калі выплаты па патрабаванням будуць празмерна вялікія, цалкам магчыма, што страхоўшчык неўзабаве аб'явіць аб сваім банкруцтве і не зможа гарантаваць страхавую выплату.