Сямейны бюджэт - што такое? Як правільна яго планаваць?

Практычна кожную маладую сям'ю, сутыкнуўшыся з фінансавымі пытаннямі, пачынае цікавіць паняцце сямейнага бюджэту. Хтосьці пераймае мадэль вядзення фінансаў ад сваіх бацькоў, а хто-то спрабуе стварыць сваю ўласную сістэму. Аднак многім наогул невядома такое паняцце, як сямейны бюджэт. Што такое бюджэт сям'і і для чаго ён патрэбны - пра гэта будзе расказана ў дадзеным артыкуле.

агульнае паняцце

Адным з галоўных момантаў шлюбнага саюза з'яўляецца назапашванне грашовых сродкаў і ўменне правільна іх выкарыстоўваць. Прычым усё роўна, які ўзровень даходаў, бо адсутнасць пісьменнага размеркавання грошай можа нават мільянера ператварыць у чалавека з сярэднім узроўнем дастатку. Такім чынам, паняцце сямейнага бюджэту ўключае поўны спіс усіх даходаў і выдаткаў за пэўны прамежак часу. Звычайна такі перыяд роўны аднаму месяцу. У канцы перыяду праводзiцца аналiз паступленняў і выдаткаў грашовых сродкаў з мэтай вылічыць непатрэбныя выдаткі, каб знайсці спосаб назапашвання. Падвядучы вынікі, сямейная пара вучыцца прытрымлівацца складзеным фінансаваму плану, каб дасягнуць грашовага дабрабыту. Незалежна ад заработнай платы кожнай сям'і і фінансавага дастатку, кожная ячэйка грамадства можа навучыцца асэнсавана звяртацца са сваім кашальком. Вядзенне хатняй бухгалтэрыі мае прынцып таго ж дзеянні, па якім створана эканоміка. Сямейны бюджэт мала чым ад яе адрозніваецца, і веданне яго асноў будзе карысна не толькі маладой сям'і, але і ўсім, хто жадае навучыцца фінансавай пісьменнасці. Даведаўшыся пра ўсе яго перавагах, складана будзе не паспрабаваць такую сістэму вядзення фінансаў у хатніх умовах.

Як стварыць?

Складнікі сямейнага бюджэту цесна ўзаемазвязаны паміж сабой. Менавіта таму змена адной катэгорыі цягне змяненне ўсёй сістэмы планавання.

У першую чаргу, неабходна быць рэалістам. Для гэтага атрыманую суму варта падзяліць на некалькі частак. Напрыклад, адна частка ідзе на аплату камунальных паслуг, іншая - на прадукты, трэцяя - на адзенне і гэтак далей. Размеркаваўшы агульную суму ўсіх тых, хто паступае за месяц даходаў, можна зразумець, куды сыходзяць грошы. Вызначыўшы найбольш прыярытэтныя катэгорыі выдаткаў, варта іх ўважліва прааналізаваць. Дапусцім, на забавы можна марнаваць менш, тым самым адкладаючы зэканомленыя грошы ў раздзел «Назапашвання». Такім чынам, становіцца зразумела на наглядным прыкладзе, як размеркаваць сямейны бюджэт. Каб было прасцей з падлікам выдаткаў, неабходна завесці некалькі канвертаў, падпісаўшы кожны. На працягу месяца можна назіраць, дзе яшчэ ёсць запас, а дзе фінансавыя сродкі ўжо заканчваюцца. Дадзены спосаб дазваляе выдатна кантраляваць выдаткі сямейнага бюджэту.

Акрамя назапашванняў грашовыя сродкі неабходна інвеставаць. Гэта можа быць і звычайны дэпазітны рахунак. Фінансавыя сродкі паступова абясцэньваюцца, таму варта іх у нешта укладаць. Якія налічваюцца працэнты на банкаўскім рахунку могуць стаць выдатнай альтэрнатывай інвестыцыйных укладаў у дарагія металы. Натуральна, мала сем'яў, якія могуць укладваць свае сродкі ў нерухомасць і іншыя актывы, але дэпазіты на сённяшні дзень даступныя кожнаму. Менавіта таму варта штомесяц папаўняць свой рахунак у банку, нават невялікімі сумамі. Магчыма, хтосьці будзе адкладаць на вучобу дзяцей, і праз 10-15 гадоў нязначныя ўклады ператворацца ў добры капітал для прэстыжнага навучальнай установы.

Хто галоўны?

З самой назвы "сямейны бюджэт" зразумела: тут няма галоўных. У асабістым планаванні сваіх сродкаў лідэрам выступае той, хто іх зарабляе. У гэтым жа выпадку абодва бакі нясуць адказнасць за назапашвання грашовых сродкаў і за іх расходаванне, адпаведна. Задаўшыся пытаннем: «Сямейны бюджэт - што такое і для каго ён патрэбны?», Можна нават не сумнявацца ў правільнасці наступнага адказу. Паняцце нясе ў сабе сэнс захаванасці сямейных каштоўнасцяў не толькі ў матэрыяльным плане, але і ў духоўным. Ствараючы нешта агульнае, пара станавіцца мацней і ўдвая адказней за свае дзеянні. Таму тут няма катэгорыі галоўнага, кожны мае права весці і карэктаваць сямейны бюджэт. Даходы і выдаткі павінны аднолькава класціся на плечы абодвух мужа і жонкі. Тады ў сям'і з'явіцца ўзаемная адказнасць і пытанне імгненнай марнаванні заработнай платы вырашыцца сам сабой.

Вызначыўшыся з тым, што ўдзел у падпарадкаванні бюджэту сям'і нясуць абодва жонка, неабходна скласці далейшы план, які адказвае на пытанні: што неабходна, што трэба, што хочам? Пасля гэтага варта на працягу трох-чатырох месяцаў адсочваць свае выдаткі. Толькі тады стане зразумела, у які бок неабходна рухацца далей.

Ёсць агульнае вядзенне хатняй бухгалтэрыі, а ёсць паасобнае, гэта значыць кожны муж здзяйсняе траты з сваёй заработнай платы па сваім меркаванні, але свабодныя сродкі складаюцца ў агульную скарбонку для рэалізацыі сумесных мэтаў. Вызначыцца з тыпам бюджэту неабходна перад тым, як яго ствараць. Калі ён паасобны, то і выдаткі неабходна падзяліць напалову. Напрыклад, хтосьці плаціць за камунальныя паслугі, а хтосьці купляе прадукты. Гэта датычыцца ўсіх граф, таму адказнасць павінна класціся індывідуальна.

Планаванне сямейнага бюджэту

Як было сказана вышэй, неабходна штомесяц складаць план для размеркавання даходаў і выдаткаў. Для таго каб ведаць, як планаваць сямейны бюджэт, неабходна спачатку вызначыцца з сумеснымі мэтамі і жаданнямі. Часам могуць узнікаць спрэчкі і рознагалоссі. Не заўсёды купля пэўнай рэчы неабходная абодвум членам сям'і. Менавіта таму, перш чым распісваць артыкулы выдаткаў, варта з імі вызначыцца. Далей трэба вылучыць прыярытэтныя пункты і паўсядзённыя выдаткі. Каб назапасіць на куплю буйной рэчы, трэба на яе адкладаць частку заработнай платы. Калі не хапае грошай, то нейкія пункты расходаў варта скараціць. Толькі на першы погляд, здаецца, што планаваць бюджэт складана. На самай справе з часам сфармуецца пэўнае ўспрыманне рэчаў, калі стане магчыма разумець, што нейкая рэч абсалютна не патрэбна і на ёй можна зэканоміць. Так чалавек вучыцца адмаўляцца сабе ў лішніх задавальненнях, якія толькі спусташаюць кашалёк і не прыносяць нічога карыснага.

Як бачна, ёсць мноства адказаў пра карысць для тых, хто жадае пабудаваць сямейны бюджэт. Што такое насамрэч планаванне для сям'і? Гэта стварэнне сумесных доўгатэрміновых мэтаў, якія толькі ўмацоўваюць адносіны і вучаць разам адэкватна ставіцца да розных каштоўнасцям.

Аб'ядноўваючы свае даходы, муж і жонка ўжо не змогуць рабіць сюрпрызы адзін аднаму, так як увесь ўзровень заработнай платы будзе вядомы і яна будзе размеркавана па днях. Калі гэты факт бянтэжыць кагосьці з сям'і, то неабходна спачатку дамовіцца аб сваіх асабістых, кішэнных грошах.

вучымся эканоміць

Кажучы аб эканоміі, неабходна адэкватна ацэньваць сямейны бюджэт. Сям'і, якія нават адпачываюць у крэдыт, проста абавязаны заняцца сваёй фінансавай пісьменнасцю. Неабходна ў першую чаргу жыць па сваіх магчымасцях. Некаторыя людзі, пакутуючы заніжанай самаацэнкай, імкнуцца павысіць яе за кошт куплі дарагіх рэчаў у доўг. Яны не думаюць пра тое, як потым гэтыя даўгі аддаваць. Лепш некалькі месяцаў адмаўляцца ад набыцця непатрэбных цацанак, а затым, назапасіўшы пэўную суму, купіць прадмет сваёй мары. Такім чынам, не прыйдзецца пераплачваць лішнія працэнты па крэдытных пазыках.

Таксама варта заўсёды памятаць пра тое, дзеля чаго даводзіцца эканоміць. Тады хутка атрымаецца давесці да ладу сямейны бюджэт. Выдаткі сям'і стануць асэнсаванымі, і з'явіцца мэта марнаваць менш, чым зарабляеш. Вядома, гэта не кажа пра тое, што трэба адмаўляць сабе ва ўсім і ўсюды, проста марнаванні неабходна аналізаваць.

Ёсць мадэлі вядзення хатняй фінансавага кантролю, калі працуе адзін чалавек, а другі знаходзіцца на яго змесце. Натуральна, той муж, хто не працуе, павінен адэкватна ставіцца да сваіх выдаткаў і жаданням. Гэта тычыцца не толькі тых сем'яў, дзе ўзровень даходу добры, але і тых, дзе грошай бывае недастаткова. Варта вылучаць прыярытэтныя рэчы і другарадныя.

Даходы і выдаткі

Прыбытак сям'і складаецца з двух заробкаў мужа і жонкі. Тут важна ўлічваць усе паступлення, у тым ліку і прэміі, і надбаўкі. Толькі так можна пісьменна скласці сямейны бюджэт. Даходы і выдаткі сям'і настолькі старанна плануюцца, што гэта дазваляе скрупулёзна кантраляваць рух грашовых сродкаў на працягу месяца. Калі для кагосьці гэта здаецца занадта складаным, то можна спрасціць задачу. Напрыклад, вылічыць выдаткі на прадукты можна, захоўваючы чэкі з супермаркетаў. У пэўны дзень (лепш у пачатку месяца) варта падлічыць суму чэкаў і запісаць у графу "Выдаткі". Тое ж самае тычыцца і адзення. Забавы, можа, і не атрымаецца так кантраляваць, але варта завесці адмысловы канверцік для гэтага пункта і адкласці ў яго патрабаваную суму.

Адказваючы на пытанне: «Сямейны бюджэт - што такое і як яго планаваць?», Можна атрымаць адказ з штомесячнага кантролю сваіх фінансавых рэсурсаў. Нават не валодаючы спецыяльнымі ведамі, можна зразумець, куды знікаюць грошы.

Зручней за ўсё карыстацца адмысловымі праграмамі, створанымі для вядзення хатняй бухгалтэрыі. Сёння ў інтэрнэце іх існуе вялікая колькасць.

Карысць сямейнага бюджэту

Вядзенне хатняй бухгалтэрыі дае выразны адказ на пытанні: адкуль прыходзяць грошы і куды яны дзяюцца? Толькі пачаўшы лічыць свае даходы і выдаткі, можна ўразумець, для чаго гэта трэба. З з'яўленнем новых жаданняў становіцца зразумела, як размеркаваць сямейны бюджэт. Неабходнасць збіраць грашовыя сродкі з'яўляецца сама сабой, калі становіцца відаць, што ўсёй заработнай платы не хапае на куплю жаданага. Тады на дапамогу і прыходзіць хатні фінансавы кантроль.

Карысць сямейнага бюджэту заключаецца яшчэ і ў тым, што чалавек становіцца больш упэўненым у сваіх магчымасцях, развіваецца пачуццё кантролю і самаарганізацыі. Муж і жонка таксама вучацца не толькі бессэнсоўна марнаваць свабодныя сродкі, але і як планаваць сямейны бюджэт. Банальныя сваркі, якія тычацца фінансавых пытанняў, спыняюцца. Такім чынам, перавагі вядзення хатняй бухгалтэрыі бясспрэчныя. Кожная сям'я, якая прагне стабільнага дабрабыту, павінна ўвесці падобную сістэму ў сваё жыццё, прычым гэта не павінна залежаць ад узроўню даходаў. Грошы з'яўляюцца адной з самых значных бакоў у жыцці і павінны заўсёды быць пад кантролем чалавека.

Часам узнікаюць спрэчкі з нагоды рознага ўзроўню заробкаў мужа і жонкі. Тут можна знайсці і перавагі. Адзін з мужа і жонкі будзе адчуваць сябе значна камфортней, калі яго ўзровень даходу стане сярэднім, гэта значыць, пасля таго як сума заробкаў будзе падзелена на дваіх, яны стануць роўнымі. Вядома, марнаваць грошы трэба таксама пароўну, інакш могуць узнікнуць непаразуменні.

Правільны сямейны бюджэт

Перад тым як стварыць сваю ўласную сямейную бухгалтэрыю, неабходна разумець, што прыярытэты і жадання абодвух мужа і жонкі хоць бы ў нечым супадаюць. Варта вызначыцца з набыццём буйных пакупак. Таксама варта вызначыць перыяд, на працягу якога яны павінны быць набытыя. Як было сказана вышэй, складнікі сямейнага бюджэту - гэта ў першую чаргу даходы і выдаткі, далей можна вылучыць рэзервы і інвестыцыйны капітал.

Такім чынам, апроч звычайных марнаванняў і паступленняў павінны быць назапашвальныя сродкі, якія будуць выступаць «падушкай бяспекі». Калі ёсць такія рэзервы, сям'я адчувае сябе значна больш упэўнена і спакайней.

Даведаўшыся парады, як зэканоміць сямейны бюджэт, можна пачынаць адкладаць штомесяц 5-10% ад заработнай платы. Праз некаторы час гэтая сума будзе ўжо вялікага памеру, гэта дазволіць далей планаваць пакупкі і фармаваць мэты. Тыя сродкі, якія застаюцца пасля ўсіх плацяжоў па абавязковых графам бюджэту, называюцца свабоднымі. Імі можна распараджацца па сваім меркаванні, але не варта забываць аб пастаўленых мэтах. Менавіта мэты і служаць галоўным стрымліваючым фактарам на шляху да бессэнсоўным пакупак.

буйныя пакупкі

Некаторыя глядзяць са здзіўленнем на тыя сем'і, якія атрымліваюць сярэднюю заработную плату, але пры гэтым увесь час ездзяць на адпачынак і здзяйсняюць дарагія пакупкі. Як ім такое атрымоўваецца? Уся справа ў правільным вядзенні хатняй бухгалтэрыі. Размеркаваўшы ўсе паступлення і пісьменна арганізаваўшы свой бюджэт, можна смела ставіць сабе мэты. І яны сапраўды становяцца дасягальным.

Людзі, якія жывуць у пазыку, ўвесь час знаходзяцца ў стане стрэсу. Набываючы дарагія рэчы ў крэдыт, яны трапляюць у даўгавую яму. Усе гэтыя эмацыйныя куплі не толькі прымушаюць марнаваць значна больш грошай, але і пастаянна перажываць аб сваёй плацежаздольнасці. А калі здарыцца нешта неспадзяванае і не будзе чым плаціць па крэдытах? Менавіта таму браць грошы ў доўг варта толькі ў тым выпадку, калі рэч набываецца для заробку (напрыклад, машына для грузаперавозак). Таксама браць грашовую пазыку можна для пашырэння бізнесу або для яго адкрыцця. Але не для набыцця якой-небудзь каштоўнасці або той жа бытавой тэхнікі, якая сябе не акупае, а толькі старэе з часам.

Атрымліваючы вялікую суму грошай, не варта спрабаваць адразу ж яе марнаваць. Вядома, што псіхалогія чалавека так пабудавана, што ён імкнецца выдаткаваць больш, чым атрымлівае. Яму заўсёды чагосьці не хапае. Таму, навучыўшыся кантраляваць свае жаданні і эмоцыі, атрымаецца кіраваць сваім капіталам, што ў хуткім часе прывядзе да стабільнага дабрабыту.

Карысныя парады

Каб зэканоміць бюджэт сям'і, неабходна ведаць некаторыя хітрасці. Напрыклад, некаторыя любяць перакусіць у кафэ. Вядома, не ўсім зручна дабірацца да хаты ў абедзенны час, але, купляючы еду ва ўстановах грамадскага харчавання, за месяц вы марнуеце на гэта прыстойную суму. Таму, каб не ставіць пад кашалёк лішнім расходах, лепш будзе браць з сабой ежу на працу альбо абедаць хаты. Натуральна, часам прыйдзецца перакусіць у кафэ, але гэта павінна быць у бюджэтным варыянце. Не варта заказваць вытанчаныя стравы, думаючы, што гэта здараецца досыць рэдка. Так не атрымаецца зберагчы скарбонку сям'і і правільна спланаваць сямейны бюджэт. Даходы павінны перавышаць выдаткі - на забывайце гэты прынцып.

Чалавек, які не можа сабе дазволіць купляць дарагія і якасныя рэчы, можа стаць яшчэ бядней. Тлумачыцца гэта тым, што, набываючы танную вопратку, няякасную мэбля і апаратуру, даводзіцца рабіць гэта значна часцей. Гэта значыць дадзеныя пакупкі маюць непрацяглы тэрмін эксплуатацыі, і іх прыходзіцца замяняць наступнымі, такімі ж недаўгавечнымі. Менавіта таму, жадаючы захаваць і назапасіць грашовыя сродкі, неабходна набываць толькі якасныя рэчы, хай гэта будзе і радзей. Гэта датычыцца ўсяго: і адзення, і тэхнікі, і нават ежы.

Кажучы пра ежу, варта ўважліва вывучыць, што больш за ўсё «цягне» кашалёк. У многіх сем'яў вялікая частка (а менавіта 30%) сыходзіць на салодкае. Гэтыя прадукты не толькі шкодныя, але і непажаданыя. Іх можна замяніць садавінай і гароднінай. Гэта не толькі зэканоміць бюджэт, але і будзе больш карысна для здароўя. Тое ж самае тычыцца і шкодных прадуктаў, такіх як чыпсы, фісташкі і газіроўка. Лепш замяніць іх больш карыснай і таннай ежай. Магчыма, спачатку будзе цяжка адмовіцца ад смачных, але шкодных страў, але з часам арганізм абвыкне да карыснай ежы, а хатняя бухгалтэрыя папоўніцца некалькімі тысячамі рублёў.

Такім чынам, вядзенне сямейнага бюджэту павінна стаць не жорсткай эканоміяй для ўсіх сфер жыцця, а пісьменным і абдуманым зваротам з грашыма. Не варта адразу ж адмаўляцца ад вышэйпералічаных ідэй, як захаваць фінансавыя сродкі сям'і. Лепш спачатку паспрабаваць і праз некаторы час стане бачна, што гэта на самай справе добрая сістэма, якая дазваляе наладзіць адносіны з грашыма.