Банкаўскі мультыплікатар

Банкаўскі мультыплікатар - гэта механізм росту агульнай грашовай масы, якая знаходзіцца на дэпазітных рахунках кожнага камерцыйнага банка ў выніку руху сродкаў з аднаго рахункі на іншы.

Банкаўскі мультыплікатар спрацоўвае не толькі тады, калі камерцыйны банк дае крэдыт, але таксама і ў тым выпадку, калі Цэнтрабанк набывае ў камерцыйных банкаў валюту, акцыі або іншыя каштоўныя паперы. У выніку адбываецца памяншэнне рэсурсаў банкаў, укладзеных у актыўныя аперацыі, і рост свабодных рэзерваў, якія затым выкарыстоўваюцца для крэдытавання, то ёсць пачынае працаваць банкаўскі мультыплікатар. Разгледзім гэта паняцце больш падрабязна.

Сутнасць і механізм банкаўскага мультыплікатара зручней усяго выяўляць на канкрэтным прыкладзе. Выкажам здагадку, што нейкая карпарацыя, якую абслугоўвае банк А, прадала выручку ад экспарту з дапамогай непасрэднага ўдзелу банка на ММВБ на суму 10 000 руб., Якая ў далейшым была перакладзеная на коррсчет Цэнтральнага банка РФ. Банк А перавёў сродкі на разліковы рахунак карпарацыі (дэпазіт да запатрабавання). Паводле ўсталяваных Цэнтрабанкам нормам, частка гэтых грошай павінна быць залічаная на адмысловы рахунак у выглядзе абавязковага мінімальнага рэзерву. Дапусцім, што абавязковая норма складае 4%. Тады сума рэзерву будзе роўная 400 руб.

Такім чынам, камерцыйны банк атрымлівае ў сваё распараджэнне суму ў 9 600 руб., Якую можа выкарыстоўваць для атрымання прыбытку. Гэтыя сродкі яшчэ называюць парой залішнімі рэзервамі камерцыйнага банка. Нішто не перашкаджае установе накіраваць іх на прадастаўленне крэдыту іншай фірме, якая карыстаецца яго паслугамі. Такім чынам, наш банк дае крэдыт іншай кампаніі на суму 9 600 рублёў. У выніку гэтай аперацыі залішняя рэзерв скарачаецца да нулявога значэння разам з адначасовым залічэннем выдадзенай сумы на дэпазіт у гэтым жа банку. Далей з дапамогай крэдыту кампанія расплацілася за сыравіну і пералічыла суму на рахунак пастаўшчыка ў банку Б. У выніку ён атрымлівае ў сваё распараджэнне сродкі ў памеры 9 600 рублёў, 4% ад якой (384 рубля) ідзе ў рэзерв, а астатнія 9 216 руб. банк Б таксама можа накіраваць у крэдыт якой-небудзь іншай фірме. Такім чынам, адбываецца павелічэнне грошай, і да ўжо існуючым крэдытах і дэпазітах дадаюцца новыя сумы.

Разгледзім цяпер, як можна разлічыць банкаўскі мультыплікатар. Формула мае такі выгляд:

Кб.м. = М2к.г. : (М2к.г. - М0н.г.), дзе

Кб.м. - каэфіцыент банкаўскай мультыплікацыі;

М2к.г. - памер грашовай масы на канец разліковага года;

М2н.г. - памер грашовай масы на пачатак разліковага года;

М0н.г. - уся сума наяўных грошай на пачатак разліковага года.

Банкаўскі мультыплікатар працуе толькі ў тым выпадку, калі банкаўская сістэма мае два ўзроўні. На першым размешчаны цэнтральны банк краіны, які кантралюе гэты механізм. А на другім узроўні знаходзяцца непасрэдна самі камерцыйныя банкі, якія яго запускаюць па-за залежнасці ад свайго жадання. Пры гэтым эфект павелічэння грошай дасягаецца не адной асобна ўзятай арганізацыяй, а ўсёй банкаўскай сістэмай. Відавочна, што банкаўская мультыплікацыя напрамую залежыць ад велічыні абавязковых рэзерваў. Чым ніжэй норма, тым больш у камерцыйных банкаў свабодных рэзерваў, якія яны пускаюць у ход і тым самым павялічваюць грашовую масу.

Банкаўскі мультыплікатар можа працаваць і ў адваротны бок. Калі кліенты пачнуць масава здымаць грошы з дэпазітаў, агульная сума ўсіх крэдытаў паменшыцца і адбудзецца крэдытнае сціск грашовай масы.

Варта адзначыць, што сярод усіх актыўных аперацый у банкаўскай сферы толькі крэдытныя ўкладанні здольныя стварыць новыя дэпазіты, такім чынам выконваючы эмісійную функцыю нацыянальнай банкаўскай сістэмы. Чым больш крэдытаў выдаецца, тым больш аб'ём эмісійнай дзейнасці.