Пазыка і крэдыт: у чым розніца і чым яны падобныя

Мы часта сустракаемся з тэрмінамі «пазыка» і «крэдыт». У чым розніца паміж імі звычайнаму чалавеку можа быць незразумела. Часцяком крэдыт называюць «банкаўскай пазыкай». Аднак паміж гэтымі двума паняццямі існуе вялікая розніца. Каб даведацца, чым адрозніваецца пазыка ад крэдыту неабходна азнаёміцца з эканамічнай прыродай гэтых двух паняццяў.

Прынцыповая розніца паміж пазыкай і крэдытам

У цэлым крэдыт - гэта выдаецца банкаўскай установай пад працэнт на пэўны час грашовая сума. Галоўнымі характарыстыкамі крэдыту з'яўляюцца платнасць, тэрміновасць і зваротнасць. Адсюль вынікае, што гэты від узаемаадносін не прадугледжвае выдачу пазыковых сродкаў бязвыплатна або на неабмежаваны тэрмін. Што не скажаш пра пазыку, якая можа быць не толькі ў грашовым эквіваленце, але і ў выглядзе маёмасці. Акрамя таго, яна можа давацца як на бязвыплатнай аснове, так і платнай. Ніжэй больш падрабязна разгледжаны паняцці "пазыка" і "крэдыт". У чым розніца іх можна зразумець, калі толькі вывучыць асноўныя іх асаблівасці.

крэдыт

Крэдыт валодае наступнымі асаблівасцямі і адметнымі ад пазыкі ўласцівасцямі.

• Ўзаемаадносіны паміж пазычальнікам і крэдытнай арганізацыяй, якая дае крэдыт, рэгламентуюцца як Грамадзянскім кодэксам, так і фінансавых заканадаўствам.
• Вывучыўшы паняцця "пазыка» і «крэдыт», у чым розніца іх можна ўбачыць і па ўдзельнікам гэтых узаемаадносін. Крэдыторам можа выступаць толькі юрыдычная асоба, якое валодае ліцэнзіяй Цэнтрабанка на ажыццяўленне крэдытных аперацый. Гэта могуць быць банкаўскія ўстановы, мікрафінансавых арганізацыі і іншыя. А пазыкадавальнікаў можа быць як юрыдычнай асобай, так і фізасобай.

• Крэдытаванне можа адбывацца толькі ў грашовай форме.
• Крэдытор не з'яўляецца ўладальнікам пазыковых сродкаў, ён мае ролю пасярэдніка, а назапашаныя грошы - гэта дэбетавыя ўклады трэціх асоб і сума працэнтаў, атрыманая ад іншых пазычальнікаў па іншых крэдытах.
• Крэдытны дагавор паміж банкам і пазычальнікам абавязковы для заключэння пры любой суме крэдыту.
• Калі паглядзець эканамічную прыроду паняццяў «пазыка» і «крэдыт», у чым розніца можна зразумець і па тым, што крэдытаванне павінна быць платнае, т. Е. Крэдыторам павінна ўсталёўвацца працэнтная стаўка за карыстанне пазыковымі сродкамі. Акрамя таго, ён мае права таксама ўключаць камісіі за суправаджэнне крэдыту. А пазыка можа быць і бязвыплатнай і платнай.
• Ўзровень працэнтнай стаўкі не павінен быць ніжэй стаўкі рэфінансавання на момант выдачы грошай, у адваротным выпадку крэдытор згалее, паколькі ў яго ёсць свае абавязацельствы ў рамках дэбетавых укладаў і ўласных крэдытаў.

• Крэдытор можа распрацоўваць мэтавыя крэдыты, якія мяркуюць накiраванне сродкаў, атрыманых пазычальнікам, толькі на мэты, якія абумоўленыя ў крэдытнай дамове.
• Яшчэ можна адзначыць асаблівасць, чым адрозніваецца пазыка ад крэдыту ў банку, - гэта тое, што запазычанасць па пазыку пагашаецца адначасова цалкам, а па крэдыце - часткамі, згодна з графікам, прадстаўленаму ў крэдытнай дамове.
• Крэдытор мае права на законных падставах патрабаваць з патэнцыйнага пазычальніка закладу ў выглядзе маёмасці або паручыцельства трэціх асоб, а таксама накладаць штрафы за пратэрміноўку плацяжу па крэдыце.
• Маёмасць, якая знаходзіцца пад закладам, лічыцца абцяжараным, і правы пазычальніка на яго абмяжоўваюцца да таго часу, пакуль крэдыт не будзе згашаны. Калі адбудзецца псута закладной маёмасці, то банк мае права патрабаваць ад пазычальніка поўнага пакрыцця шкоды, нават у тым выпадку, калі пазычальнік своечасова плаціць усе плацяжы па крэдыце.
• Розніца паміж пазыкай і крэдытам заключаецца і ў тым, што ў выпадку крэдыту крэдытор мае права, калі пазычальнік адмаўляецца вяртаць пазыковыя грошы, запатрабаваць праз суд поўнага пагашэння доўгу разам з усімі штрафамі.
• Крэдыт адрозніваецца наяўнасцю спецыяльных прадуктаў крэдытавання з дзяржпадтрымкай, якія дазваляюць некаторым катэгорыям пазычальнікаў атрымліваць грошы на ільготных умовах.

пазыка

У паняццях "пазыка" і "крэдыт" розніца палягае ў тым, што пазыка неабавязкова павінна быць на платнай аснове. Крэдыт з'яўляецца адным з варыянтаў пазыкі, якая прапаноўваецца банкам або іншай крэдытнай арганізацыяй. А пазыку можна атрымаць таксама, да прыкладу, на прадпрыемстве, у якім чалавек працуе, і таму падобнае.

віды пазыкі

Так, паняцце «пазыка» выкарыстоўваецца шырэй, чым «крэдыт», і яно мае наступныя віды:

• Спажывецкая пазыка.
• Банкаўская пазыка.
• Пазыка маёмасці.

Пазыка маёмасці мяркуе перадачу маёмасці, банкаўская - гэта і ёсць банкаўскі крэдыт на платнай аснове, а спажывецкая выдаецца пры набыцці чалавекам якой-небудзь рэчы, да прыкладу, бытавой тэхнікі, аўтамабіля і т. Д.

А навошта патрэбен крэдыт?

Навошта патрэбен крэдыт, калі можна ўзяць пазыку і не плаціць па ёй працэнты? Каб адказаць на гэтае пытанне неабходна зразумець, чым адрозніваецца пазыка ад крэдыту і якімі перавагамі яны валодаюць.

Каб узяць пазыку або ўзяць пазыку грошы у каго-небудзь, неабходна мець даверныя адносіны са пазыкадавальнікаў, а для дасягнення такіх узаемаадносін трэба доўга і ўпарта старацца. А для атрымання крэдыту неабходна толькі пацвердзіць крэдытнай арганізацыі сваю плацежаздольнасць. Сёння банкі распрацавалі крэдытныя праграмы, якія дазваляюць атрымаць невялікую суму грошай з прадстаўленнем аднаго толькі пашпарты. Праўда, такое крэдытаванне прадугледжвае павышаныя працэнтныя стаўкі, што звязана з рызыкай, які нясе банк.

Падабенства пазыкі і крэдыту

Ёсць і падобныя моманты ў паняццяў «пазыка» і «крэдыт». У чым розніца чытачу ўжо зразумела. А чым жа яны падобныя?

Абодва гэтых паняцці мяркуюць, што пазыковыя сродкі або маёмасць (у выпадку пазыкі) павінны быць вернутыя. Па крэдыце абавязкова павінны быць выплачаныя працэнты, а таксама камісіі за карыстанне грашовымі сродкамі. У выпадку пазыкі па дамове можа быць таксама прадугледжана пэўнае ўзнагароджанне за перададзеная маёмасць, якое можа быць выказана ў грашовай форме.