Банк "Сувязны": дэфолт ці не? Праблемы банкаў у Расіі

ЗАТ "Сувязны Банк» - крэдытная ўстанова федэральнага маштабу. У яго ёсць ліцэнзіі Цэнтрабанка, ФСФР, прафесійнага ўдзельніка РЦБ, а таксама на выпуск пластыкавых карт Visa, Mastercard. Доўгі час арганізацыя добра функцыянавала. Але ў 2014 годзе "Сувязны Банк» абвясціў пра дэфолт. З якімі праблемамі сутыкнулася фінансавая ўстанова, і наколькі рэальная пагроза на самай справе, чытайце дэталёва ў гэтым артыкуле.

гісторыя

«Связной Банк» быў створаны на базе АК "Промторгбанк». Апошні быў арганізаваны яшчэ ў 1992 годзе і доўгі час уваходзіў у лік надзейных устаноў, якія абслугоўваюць прамысловыя прадпрыемствы. У 2010 годзе Група «Сувязны» і згаданае вышэй крэдытная ўстанова ў рамках стратэгічнага партнёрства стварылі універсальны банк. З пачатку функцыянавання (кастрычнік 2010 года) «Связной Банк» паступова развіваў картачны бізнес і пашыраў круг кліентаў. Асноўным акцыянерам ўстановы з'яўляецца холдынгавая кампанія Trellas.

«Связной Банк»: праблемы

10 лістапада 2014 гады адна з кампаній групы «Онэксим» адправіла Ноготкову (тады яшчэ старшыні праўлення і ўладальніку холдынгу) апавяшчэнне пра дэфолт. Залогам па крэдыце выступаў пакет акцый Trellas Enterprises Ltd. Па ім ажыццяўлялася кіраванне ўсімі актывамі ГК "Сувязны". Ужо праз два дні з'явілася паведамленне, што 90% акцый сышлі пад кантроль «Онэксим» і НПФ «Дабрабыт». Пры гэтым кошт здзелкі была сімвалічнай - 1 рубель за каштоўную паперу. Банк «Связной» дэфолт прадухіліць не змог. Варта адзначыць, што актывы кампаніі ўключаюць не толькі крэдытная ўстанова, але і аднайменныя сотавы рытэйлер, інтэрнэт-крама, партал SVOY.RU, сетка салонаў Pandora. Хоць ювелірныя крамы ў ўгоду не ўвайшлі.

Якія праблемы адчувае банк "Сувязны"?

Дэфолт меў месца з-за пратэрмінаванай крэдыторскай запазычанасці. Кампанія не змагла справіцца з крызісам 2014 года.

Восенню 2013 года група «Онэксим» і «Связной» агаворвалі магчымасць стварэння фінансавага холдынгу з сотавага рытэйлера, банка, страхавой кампаніі і банка «Рэнесанс Крэдыт». Тады кіпцікаў атрымаў крэдыт на 100 млн долараў з тэрмінам пагашэння да 2014/11/01 года. Затым гэтая сума вырасла яшчэ на 20%. Менавіта яе і не змог выплаціць банк "Сувязны". Дэфолт, па словах Ноготкова, утварыўся з-за гаротнага становішча ўнутры кампаніі, складанай эканамічнай сітуацыі ў краіне і за яе межамі.

З-за рашэнняў антыманапольнай службы на рынку сотавых аператараў паменшылася канкурэнцыя. Пасля змены рэформаў "Сувязны" недаатрымаў прыбытку ў памеры 1,6 мільярда руб. ад продажу пенсійных фондаў. Выхадам з сітуацыі магла б стаць купля пераход права ўласнасці на кампанію да МТС. Але і гэтая здзелка, прызначаная на верасень 2014 года, сарвалася, бо асноўнага акцыянера - ўладальніка мабільнага аператара - заключылі пад хатні арышт.

Няўдалая бізнес-мадэль

Эксперты лічаць, што праблемы паўсталі з-за няправільна расстаўленых прыярытэтаў. Развязаўшы цэнавую вайну з "Евросеть", "Сувязны" трапіў у тую ж пастку, што і яго канкурэнт у 2008 годзе. Занадта шмат займаў, арыентаваўся толькі на выручку, а не на чыстую прыбытак. Але рынкавая сітуацыя змянілася, крызіс зацягнуўся, і ў кампаніі пачаліся сур'ёзныя праблемы.

развіццё падзей

Раней крэдыторамі кампаніі выступілі Сбербанк, «Промсвязьбанк» і «Глобэкс». Усім ім былі закладзеныя акцыі Trellas - асноўнага акцыянера ЗАТ «Банк Сувязны». Дэфолт, які ўтварыўся з-за невыканання абавязацельстваў, цяпер дае права ўсім крэдыторам забраць заклады. Ім ужо скарыстаўся НПФ «Дабрабыт», калі атрымаў 15% акцый Trellas.

У сярэдзіне сакавіка «Промсвязьбанк» атрымаў дазвол ад ФАС набыць 51% акцый Svyaznoy NV Па стане на лістапад 2014 года, доўг кампаніі перад крэдытнай арганізацыяй склаў 6 млрд руб. Але тады ж з'явілася заява, што «Промсвязьбанк» не збіраецца выкупляць кампанію.

Закрыццё банка "Сувязны"

Мітусня вакол крэдытнай арганізацыі толькі перашкаджае аднаўленню фінансавага стану. Пасля з'яўлення навіны пра дэфолт толькі за першыя два дні ўкладчыкі забралі з рахункаў крыху больш за 8 млрд рублёў. Тады ж папаўзлі чуткі, што "Сувязны" (банк) праблемы спрабуе вырашыць шляхам санацыі. Аднак пазней гэтую інфармацыю ў прэс-рэлізе абверглі. Па дадзеных прадстаўнікоў банка, крэдытны партфель, памер уласных сродкаў (10,7% з патрэбных ЦБ 10%) моцна не змяніліся, паказчык імгненнай ліквіднасці ў 4 разы перавышае мінімальнае значэнне (15%). Банк працягвае працаваць у звычайным рэжыме па старой бізнэс-мадэлі.

У снежня 2014 года ўстанова атрымала 11 млн еўра субардынаванага крэдыту ад «Финпромбанка» і групы «Альянс». Па папярэдніх падліках, гэтая сума павінна была забяспечыць мінімальнае значэнне паказчыка дастатковасці капіталу (Н1) на працягу некалькіх месяцаў. Але ў канцы лютага Н1 знізіўся да 9,81%. Тады кіраўніцтва крэдытнай арганізацыі зьвярнулася да акцыянераў з планам дакапіталізацыяй на суму 5 руб. Без гэтых грошай на працягу ўсяго 2015 года хутка будзе адчуваць праблемы ЗАТ "Сувязны Банк». Зняцце наяўных з дэпазіту і афармленне крэдыту можа стаць праблематычным для кліентаў. Да плане таксама прыкладаўся графік паступлення плацяжоў на цэлы год. Самая вялікая сума (за 1,1 млрд руб.) Патрабавалася ўжо ў сакавіку, а ў наступныя месяцы - па 300 млн. Але з-за пастаяннага змены спісу акцыянераў перамовы адносна дакапіталізацыяй так і не пачаліся.

Банк судзіцца з былым уладальнікам

У чэрвені 2015 года "Сувязны Банк» звярнуўся ў суд. Крэдытная арганізацыя мае намер спагнаць з Ноготкова 120 млн руб., Якія былі прадастаўлены на ўласныя патрэбы. Тэрмін пагашэння доўгу наступіў яшчэ некалькі месяцаў таму. Але патрабаванні банка выкананыя не былі.

выснову

Закрыццё банка «Связной» - адна з папулярных тэм для абмеркавання. Пасля інфармацыі пра дэфолт аднайменнай кампаніі, шматлікіх судовых працэсаў вакол крэдытнай арганізацыі утварыўся неспрыяльны інфармацыйны фон. З-за створанай панікі ўкладчыкі сталі масава забіраць свае дэпазіты з рахункаў. Для стабільнага функцыянавання банку патрэбна дакапіталізацыяй. Але з-за пастаянных зменаў у спісе акцыянераў перамовы па гэтым пытанні пакуль не пачаліся. Без гэтых сродкаў у банка могуць пачацца праблемы з выкананнем паказчыку дастатковасці капіталу.