Калі знялі грошы з карты (Ашчадбанк), што рабіць?

У 2013 годзе Расея стала лідэрам у Еўропе па колькасці выпадкаў ашуканскіх аперацый з картамі банка. Людзі спрабуюць знайсці рэальную дапамогу ў выпадку незаконнага зняцця сродкаў. У Расеі гэтае пытанне рэгулюецца ФЗ № 161 «Аб нацыянальнай плацежнай сістэме». Ён дзейнічае яшчэ з 2011 года. Але самыя важныя пункты ўступілі ў сілу толькі з 2014 года. У законе апісаны алгарытм дзеянняў, у выпадку калі знялі грошы з карты (Ашчадбанк). Што рабіць у першую чаргу і да каго звяртацца па дапамогу?

Віды ашуканскіх аперацый

Калі коратка апісаць сутнасць закона, то банкі павінны павышаць узровень абароны грашовых сродкаў кліентаў. Працяглы час гэтым пытанні не надавалася належнай увагі. Банкі ўпісвалі ў дагавора фразу пра тое, што за аперацыі, учыненыя з выкарыстаннем ПІН-кода, адказнасць нясе кліент. Такія выпадкі ўсё яшчэ маюць месца. Многія людзі захоўваюць паперку з ПІН-кодам у кашальку разам з самай картай. Гэта грубае парушэнне мер бяспекі. І калі знялі грошы з карты Ашчадбанка, то ў такой сітуацыі вярнуць іх назад не атрымаецца.

Але ашуканцы могуць пракручваць свае аперацыі, нават не маючы пластыкавага носьбіта на руках. Дастаткова даведацца ўсе рэквізіты карты і спакойна здымаць грошы. На сённяшні дзень існуюць такія віды ашуканскіх аперацый:

• Скимминг. Зламыснікі счытваюць дадзеныя з магнітнай паласы карты і вырабляюць яе аналаг. ПІН-код яны даведаюцца з дапамогай накладак на клавіятуру або міні-камеры. Затым вырабляюць дублікат і абналічвае грошы.
• Фішынг. Выгляд махлярства, у выніку якога ашуканцы даведаюцца лагін і пароль карыстальнікаў. Злачынцы праводзяць рассылку электронных лістоў або SMS са спасылкай на шкоднасны сайт. Перайшоўшы па ёй, карыстальнікі падаюць зламыснікам усе дадзеныя для доступу да асабістага кабінета на сайце банка.

Вось як спісваюць грошы з карты.

абарона

Банкі ўсё ж прымаюць меры бяспекі па абароне сродкаў кліентаў. За апошні год значна павялічылася колькасць эмітаваных карт з чыпамі. Яны больш бяспечныя. Да іх складаней падабраць дублікат. Банкаматы забяспечваюцца адмысловымі прыладамі, якія прадухіляюць магчымасць ўстаноўкі счытвальных апаратаў. А кліентаў пастаянна папярэджваюць, што супрацоўнікі банка ні пры якіх абставінах не спрабуюць даведацца пін-код або CVV. Але выпадкаў махлярства ўсё яшчэ шмат.

Знялі грошы з карты (Ашчадбанк). Што рабіць?

Для пачатку супакоіцца і не ўпадаць у паніку. Паспрабуйце ўспомніць, калі вы ў апошні раз здымалі сродкі. Магчыма, апавяшчэнне прыйшло са спазненнем. Або пералічаная сума адпавядае гадавому абслугоўванні карты ці аплаце паслуг СМС-інфармавання. Калі высветліцца, што скралі грошы з карты, то варта назапасіцца цярпеннем. Працэдура звароту сродкаў вельмі доўгая і карпатлівая, але ўсё ж дзейсная.

крок першы

Такім чынам, у кліента знялі грошы з карты (Ашчадбанк). Што рабіць у першую чаргу? Заблакаваць пластык. Для гэтага трэба патэлефанаваць па нумары call-цэнтра банка. Ён паказваецца на адваротным баку карты ці ў дамове. У тэорыі, у аператара можна даведацца суму астатку на рахунку, а таксама апошнія транзакцыі. Як паказвае практыка, такія дадзеныя з'яўляюцца толькі праз 2-3 дні пасля здзяйснення аперацыі. Заблакаваць карту можна і ў аддзяленні банка. Але тады прыйдзецца выдаткаваць час на дарогу і праседжванне ў чарзе.

крок другі

Калі з размовы з супрацоўнікам высветліцца, што знялі грошы з карты, то трэба неадкладна ісці ў аддзяленне і пісаць заяву аб аспрэчванні транзакцыі. У ім варта дэталёва выкласці ўсе акалічнасці, прыкласці выпіску з рахунку, а таксама іншыя дакументы, якія пацвярджаюць недатычнасць кліента да зняцця сродкаў. Перад складаннем заявы варта прачытаць дагавор з банкам. У ім павінен утрымлівацца пункт аб аспрэчванні плацяжоў, алгарытм дзеянняў і парадак вырашэння пытанняў.

крок трэці

Калі знікаюць грошы з карты, юрысты рэкамендую пісаць заяву ў міліцыю. Такія дзеянні павінны разварушыць службу бяспекі банка. У тэорыі, міліцыя павінна завесьці крымінальную справу і на аснове атрыманага заявы выключыць відэа з рэгістратара банкамата. Калі асобу наймальніка устанавіць не ўдалося, то гэта з'яўляецца доказам таго, што сродкамі завалодала трэцяя асоба. На практыцы, супрацоўнікі міліцыі спачатку павінны накіраваць запыт да атрымальніка грашовых сродкаў. Гэты працэс можа ўскладніцца, калі ў рэцыпіента няма адрасу рэгістрацыі. Запыты па email праваахоўныя органы не прапануюць.

крок чацвёрты

Назапасіцца цярпеннем і чакаць. Калі ў перыяд разгляду паперы высвятляцца дадатковыя факты, якія могуць паўплываць на вынік, то варта напісаць яшчэ адну заяву. У такім выпадку крэдытная арганізацыя павінна будзе адправіць паваротны запыт банку-атрымальніку на вяртанне грашовых сродкаў.

крок пяты

Такім чынам, у вас знялі грошы з карты (Ашчадбанк). Што рабіць, калі банк адмовіў у вяртанні сродкаў? Юрысты раяць у такім выпадку звярнуцца ў суд. Калі будуць прадастаўлены важкія доказы (напрыклад, кліент знаходзіўся ў Маскве, а грошы з карты знялі з банкамата ў Санкт-Пецярбургу), то пацярпелы можа разлічваць на вяртанне сродкаў.

Кліент страціў карту Ашчадбанка: што рабіць?

Алгарытм такі ж, як і ў выпадку незаконнага спісання сродкаў. Для пачатку неабходна заблакаваць карту і звярнуцца ў аддзяленне за выпускам новай. Не выкарыстаныя грошы кліент можа атрымаць наяўнымі праз касу банка або перавесці на іншы рахунак. Крадзеж небяспечная тым, што зламыснікі могуць скарыстацца CVV-кодам і аплаціць паслугі праз Інтэрнэт. На адваротным баку практычна ўсіх відаў пластыкавых карт распладжу белая паласа для подпісу ўладальніка і 7 лічбаў. Першыя 4 - гэта частка нумара, а наступныя 3 - CVV (CVV2) -код. Ён з'яўляецца свайго роду ПІН-кодам для аперацый, якія ажыццяўляюцца праз Інтэрнэт. Дадзены код можа не паказвацца толькі на Visa Electron і MasterCard Maestro. Гэта самыя танныя пластыкавыя карты, якія звяртаюцца толькі ў межах адной краіны. Такім чынам, кліент страціў карту Ашчадбанка. Што рабіць далей? Нялішнім будзе напісаць заяву ў паліцыю. Магчыма, прапажу знойдуць і вернуць ўладальніку.

Не меншымі праблемамі багатая сітуацыя, калі размагніціцца карта Ашчадбанка. Што рабіць у гэтым выпадку? Неадкладна заблакаваць старую. Карта можа размагніціцца, толькі калі кліент пастаянна ёю карыстаецца: часта дастае і засоўвае ў кішэню, кашалёк або сумку. Зняць сродкі з банкамата з дапамогай такога пластыкавага носьбіта не атрымаецца. Але ў выпадку яго страты або крадзяжу махляр змогуць аплаціць тавары праз Інтэрнэт. У такіх сітуацыях банкі не дасылаюць СМС з паролем плацяжу, а толькі інфармуюць кліента аб факце спісання сродкаў.

Закон спяшаецца на дапамогу

Якія ўступілі ў сілу змены ў ФЗ № 161 абавязваюць крэдытныя арганізацыі вяртаць скрадзеныя сродкі пры ўмове, што банк не можа даказаць, што кліент парушыў правілы карыстання банкаўскай картай. Тут трэба звярнуць увагу на такі нюанс. Крэдытная ўстанова абавязана пакрыць сродкі, калі кліент паведаміць аб тым, што знялі грошы з карты Ашчадбанка, не пазней, чым на наступны дзень пасля атрымання ад аператара апавяшчэнні з транзакцыі. У выпадку парушэння названага тэрміну з банка здымаецца адказнасць за правядзенне перакладу. З гэтага пункту гледжання кліенту таксама варта скарыстацца доказнай базай. Пасля размовы з аператарам па тэлефоне варта накіраваць у банк email, паказаўшы ў ім прычыну звароту, дакладную суму спісаных сродкаў, факт папярэдняга апавяшчэнне аператара.

Працэнт неблагочестивых трымальнікаў карт высокі. Банкі новы закон ўспрымаюць у штыкі. Ўстановы вымушаныя пашыраць штат супрацоўнікаў службы бяспекі. Аплата паслуг кваліфікаваных спецыялістаў у галіне IT каштуе дорага. Банкі б'юць трывогу, нясуць страты і спрабуюць знайсці выхад са становішча.

У законе сказана, што крэдытная арганізацыя абавязана паведаміць кліента аб спісанні сродкаў. Але не удакладнена, якім менавіта чынам, і колькі павінна варта гэтая паслуга. Гэта значыць, нават email-паведамленне з банка аб факце здзяйснення аперацыі можа стаць такім паведамленнем. Карыстаючыся дадзенай выкрутам, многія банкі паднялі кошт СМС-паведамленняў, якія з'яўляюцца самым хуткім спосабам даведацца пра факт спісання сродкаў.

Яшчэ адзін момант, на які варта звярнуць увагу. Калі аперацыя па пераліку сродкаў была ажыццёўлена без удзелу кліента, і банк не паведаміў пра яе трымальніка карты, то ён абавязаны пакрыць усю выдаткаваную суму.

У той жа час у законе ёсць фармулёўка, якую можна трактаваць дваяк. У ёй сказана, што банк не нясе адказнасці за праведзеныя транзакцыі, калі дакажа, што кліент парушыў правілы выкарыстання электроннага сродку плацяжу. Сюды можна аднесці усё што заўгодна, аж да захоўвання карты ў халадзільніку.

Дзевяць спосабаў засцерагчы грошы

• Здымайце наяўныя толькі ў офісах банкаў. Там усюды стаяць камеры. Зламыснікі не змогуць незаўважна ўсталяваць на банкамат счытвальную прылада.
• Запішыце тэлефон call-цэнтра банка на мабільны. Калі страціце карту, адразу ж тэлефануйце па гэтым нумары.
• Калі не можаце запомніць ПІН-код, захоўваеце яго ў памяці тэлефона пад кодавай назвай.
• Усталюйце SMS-апавяшчэнне, каб маментальна даведвацца аб усіх рухах сродкаў па карце.
• Аплачвайце паслугі толькі праз правераныя сайты. Радок браўзэра ў іх павінна пачынацца так: https: //.
• Ніколі і нікому не паведамляйце ПИН- і CVV-код карты.
• Лагін і пароль ад асабістага кабінета на сайце банка не павінны захоўвацца ў электронным выглядзе.
• Па ўсіх пытаннях аб незаконным зняцці сродкаў з карты тэлефанаваць варта па нумары, паказанаму на карце, а не ў SMS.
• Захоўваеце асноўныя сродкі на асобным рахунку, а на карту перакладаеце толькі грошы на бягучыя выдаткі.

выснову

Хоць банкі прымаюць меры па абароне сродкаў кліентаў, ў ашуканцаў ўсё ж ёсць некалькі спосабаў, як зняць грошы з карткі. У апошнія гады стаў вельмі папулярны такі выгляд аперацый, як фішынг - адпраўка паведамленняў са спасылкай на шкоднасны сайт. Перайшоўшы па ёй, кліент прадастаўляе ашуканцам пароль і лагін ад кабінета на сайце банка. Атрымаўшы гэтыя рэквізіты, зламыснік змогуць скарыстацца чужымі сродкамі. Даказаць незаконнасць аперацый даволі цяжка. Ня менш праблем узнікае, калі скралі карту Ашчадбанка. Што рабіць у такім выпадку? Заблакаваць плацежны інструмент, замовіць выпуск новага і падаць заяву на апратэставанне апошняй транзакцыі.