Фінансавыя інстытуты, іх віды, мэты, развіццё, дзейнасць, праблемы. Фінансавыя інстытуты - гэта ...

Фінансавая сістэма любой краіны мае ключавы элемент - фінансавыя інстытуты. Гэта ўстановы, якія займаюцца перадачай грошай, крэдытаваннем, інвеставаннем, запазычаннем грашовых сродкаў, выкарыстоўваючы для гэтага розныя фінансавыя інструменты.

Мэты і задачы

Галоўная задача фінансавага інстытута - арганізаваць эфектыўнае перасоўванне сродкаў ад сберегателей да пазычальнікаў. То бок, усе аперацыі праводзяцца паміж тымі, у каго ёсць грошы, і тымі, каму яны патрэбныя. Мэты фінансавых інстытутаў наступныя:

• зберагаць фінансавыя рэсурсы;
• ажыццяўляць пасярэдніцтва з пазычальнікамі;
• здзяйсняць фінансавыя трансфармацыі;
• перадача рызыкі;
• арганізоўваць валютныя аперацыі;
• садзейнічаць ліквіднасці;
• арганізоўваць аперацыі па змене арганізацыйна-прававых формаў кампаній.

Разгледзім кожную мэта падрабязней.

У чым выгада?

Фінансавыя інстытуты - гэта арганізацыі, задача якіх складаецца ў назапашванні грашовых сродкаў, якія пасля будуць рацыянальна выкарыстоўвацца. Падобны спосаб назапашвання сродкаў больш выгадны і бяспечны.

Пасярэдніцтва - асноўная функцыя фінансавых інстытутаў, так як важная не толькі акумуляцыя грашовых сродкаў, але і іх рацыянальнае выкарыстанне ў далейшым. Атрымліваецца, што фінансавыя інстытуты - гэта пасярэднікі паміж сберегателем і пазычальнікам, прычым апошні бярэ сродкі пад пэўныя абавязацельствы, звязаныя з вяртаннем атрыманых грошай. Фінансавае пасярэдніцтва мае шэраг выгадных момантаў:

1. Не ўсе сберегатели могуць самі разабрацца з фінансавымі аперацыямі і прыняць сапраўды выгаднае рашэнне.
2. Звяртаючыся ў фінансавыя кампаніі, спажывец эканоміць свой час, сілы, нервы і можа заняцца асноўным бізнесам.
3. Атрыманыя грашовыя сродкі працуюць больш эфектыўна.
4. Дзякуючы фінансавым пасярэднікам ёсць магчымасць акумуляцыі вялікіх аб'ёмаў грашовых сродкаў, якія ўкладваюцца ў выгадныя праекты, патэнцыйна цікавыя буйным інвестарам.

Галоўнае - чысціня аперацый

Фінансавыя інстытуты - гэта магчымасць зрабіць кароткатэрміновыя грашовыя актывы доўгатэрміновымі. У дадзеным выпадку важную ролю гуляюць некалькі момантаў:

• разлікі з кароткатэрміновымі інвестарамі павінны выконвацца акуратна, каб усе ўзятыя сродкі вярталіся своечасова;
• калі ўкладчыкаў занадта шмат, адбываецца нівеліраванне ваганняў ў дачыненні да сум грашовых сродкаў.

Звяртацца ў падобныя арганізацыі выгадна па той прычыне, што любыя фінансавыя аперацыі рызыкоўныя па сваёй прыродзе, а таму кожнаму хочацца пазбегнуць рызык і прыняць правільнае рашэнне.

валютныя аперацыі

Дзейнасць фінансавых інстытутаў накіравана ў тым ліку на правядзенне валютных аперацый, у якіх задзейнічаныя шматлікія кампаніі, асабліва тыя, што плануюць выйсці на міжнародны рынак. Валютныя аперацыі цікавыя сумесным прадпрыемствам, якія дапамагаюць знайсці замежных інвестараў ці адкрыць замежнае прадстаўніцтва.

Любая кампанія, якая вядзе сваю дзейнасць на фінансавым рынку, звяртаецца ў адпаведныя інстытуты за сродкамі. І важную ролю ў гэтым працэсе адыгрывае стварэнне страхавога запасу сродкаў, якімі можна скарыстацца ў цяжкіх сітуацыях, пры крэдыторскай запазычанасці, напрыклад. Каб застрахаваць сябе ад падобных праблем, і патрэбныя фінансавыя інстытуты, ролю якіх высокая.

Віды і асаблівасці

Існуе некалькі відаў фінансавых інстытутаў:

• камерцыйныя банкі;
• нябанкаўскія крэдытна-фінансавыя арганізацыі;
• інвестыцыйныя інстытуты.

Усе віды фінансавых інстытутаў вядуць сваю дзейнасць з акцэнтам на тое, каб акумуляваць свабодныя грашовыя сродкі і пасля ўкласці іх у эканоміку краіны. Але, з іншага боку, кожны фінансавы інстытут працуе па-свойму.

банкі

Асноўны інвестыцыйны патэнцыял засяроджаны ва ўстановах менавіта банкаўскай сістэмы, магчымасці якіх выключныя. Менавіта ў банках акумулююцца фінансавыя рэсурсы, якія пасля размяркоўваюцца ў тыя сектары і галіны, якія найбольш дынамічна развіваюцца. У аснове сучаснай банкаўскай сістэмы ляжаць камерцыйныя банкі, якія праводзяць аперацыі ў розных сферах фінансавага рынку. Але па меры спецыялізацыі банкаўскіх паслуг як асноўныя фінансавыя інстытуты сталі папулярнымі інвестыцыйныя банкі, якія арыентуюцца на мабілізацыю даўгавечнага капіталу і прадастаўленне сродкаў праз выпуск і размяшчэнне акцый, каштоўных папер, а таксама на доўгатэрміновае крэдытаванне.

Усе інвестыцыйныя банкі дзеляцца на два віды - першыя прадастаўляюць паслугі ў сферы гандлю і размяшчэння каштоўных папер, другія арыентуюцца на выдачу крэдытаў (доўгатэрміновых і сярэднетэрміновых). Першы выгляд банкаў папулярны ў Англіі, Канадзе, ЗША, Аўстраліі, прычым яны не могуць прымаць уклады насельніцтва, арганізацый. Другі выгляд інвестыцыйных банкаў распаўсюджаны ў краінах Заходняй Еўропы. Яны займаюцца крэдытаваннем розных сектараў эканомікі, рэалізацыяй праектаў рознай накіраванасці.

Не менш распаўсюджаны такія фінансавыя інстытуты, як іпатэчныя банкі. Іх задача - выкананне крэдытных аперацый, звязаных з прыцягненнем і размяшчэннем сродкаў на доўгатэрміновай аснове па заклад зямлі, будынкаў. У якасці рэсурсаў іпатэчных банкаў выкарыстоўваюцца сродкі, якія прыцягваюцца ў выніку выпуску аблігацый, закладных лістоў.

нябанкаўскія арганізацыі

Нябанкаўскімі фінансава-крэдытнымі інстытутамі з'яўляюцца ламбарды, крэдытныя таварыства, крэдытныя саюзы, пенсійныя фонды і страхавыя грамадства. Апішам асаблівасці кожнага віду ў некалькіх словах:

• Ламбарды выдаюць пазыку па заклад рухомай маёмасці, могуць быць дзяржаўнымі, камунальнымі, прыватнымі і змешанага тыпу. Ламбарды працуюць без крэдытнага дагавора з кліентам і без закладу.
• Крэдытныя таварыства разлічаны на крэдытна-разліковае абслугоўванне сваіх членаў, а капіталам лічацца сродкі, атрыманыя пры куплі паёў і аплаты абавязковых страхавых узносаў.
• Крэдытныя саюзы - гэта адмысловыя кааператывы, якія збіраюцца фізічнымі асобамі. Яны могуць займацца прыцягненнем укладаў, прадастаўленнем пазык пад забеспячэнне аўдытарскіх і кансультацыйных паслуг.
• Страхавыя грамадства рэалізуюць страхавыя полісы, а атрыманыя за гэта грошы змяшчаюць у дзяржаўныя або карпаратыўныя каштоўныя паперы.
• Прыватныя пенсійныя фонды - гэта самастойныя кампаніі, рэсурсы якіх - гэта рэгулярныя ўзносы якія працуюць, адлічэнні фірмаў.

У асобную групу вылучаюцца інвестыцыйныя фінансавыя інстытуты, якія вядуць сваю дзейнасць на рынку каштоўных папер без іншых відаў дзейнасці.

Праблемы і перспектывы

Фінансавая сістэма - аснова развіцця эканомікі любой краіны. Яны не толькі дазваляюць судзіць аб інвестыцыйным клімаце канкрэтнай дзяржавы, але і дазваляюць фарміраваць яго і адказваць тым самым за яго якасць. Сёння наспела патрэба ў фарміраванні эфектыўных метадаў фінансавання прадпрыемстваў. Але з-за фінансавага крызісу ў Расеі давер да фінансавых інстытутах не так высока, ды і сама банкаўская сістэма не адрозніваецца высокай тэхналагічнасць. Сучаснае развіццё фінансавых інстытутаў мае пэўныя перспектывы, калі будзе адбывацца рост эканомікі, але для гэтага трэба развіваць і мадэрнізаваць асноўныя сродкі, прыцягваючы да таго інвестыцыі.