Што такое санацыя банкаў? Санкцыя банка: што рабіць укладчыкам

У 2013 - 2014 гадах у многіх расійскіх банкаў ЦБ адклікаў ліцэнзію. Гэта не толькі выклікала паніку сярод фундатараў, але і ўдарыла па іншых крэдытных арганізацыям. Кліенты пачалі забіраць сродкі нават у фінансава ўстойлівых банкаў. Тады ўпершыню за доўгі час вельмі гучна прагучала слова "санацыя". Што мае на ўвазе пад сабой працэдура выратавання крэдытнага ўстановы дзяржавай? У гэтым артыкуле вы даведаецеся, што такое санацыя банкаў.

вызначэнне

Комплекс працэдур, накіраваны на аднаўленне фінансавага стану - санацыя банка. Што гэта значыць? Калі існуе магчымасць пазбегнуць банкруцтва фінансавай арганізацыі, то кіраванне банкам будзе перададзена Агенцтву па страхаванні ўкладаў (АСВ). Санацыя выгадная кліентам, якія ўклалі дэпазіт, паколькі дазваляе захаваць усе інвеставаныя сродкі. Калі ў банка адклікалі ліцэнзію, то АСВ можа пакрыць толькі частка велічыні дэпазіту. Але калі знойдзецца інвестар, які выкупіць крэдытная ўстанова цалкам, то выйграюць таксама юрыдычныя асобы, так як змогуць працягваць абслугоўвацца ў арганізацыі. Новы ўладальнік задзейнічае ўвесь комплекс мер па рэструктурызацыі крэдыторскай запазычанасці і збавенню ад нелiквiдных актываў. Вось, што такое санацыя банкаў. Але праводзіцца яна даволі рэдка. Калі дзірка ў балансе адпавядае аб'ёму актываў, то нічога зрабіць не атрымаецца.

Санацыя праводзіцца, калі:

- банк значны для эканомікі краіны або канкрэтнага рэгіёну ( "Салідарнасць" у Самарскай вобласці);

- крэдытная ўстанова устойліва, але сутыкнулася з часовым недахопам ліквіднасці з-за панікі насельніцтва (Газэнергобанк).

Рашэнне прымае ЦБ РФ. Далей Агенцтва па страхаванні ўкладаў (АСВ) ажыццяўляе часовае кіраванне банкам, пакуль яго актывы не будуць перададзены іншай фінансавай арганізацыі. Ёй таксама будуць выдзелены сродкі для аднаўлення плацежаздольнасцi і выплаце абавязацельстваў. Часам АСВ атрымоўваецца аднавіць праблемны банк ўласнымі сіламі. Але часцей за ўсё прыходзіцца шукаць інвестараў. Гэта павінна быць надзейная фінансавая арганізацыя абавязкова з станоўчым вопытам аздараўлення ў мінулым. Аднаўляльны банк у суме можа атрымаць капітал з трох крыніц: ад ЦБ, АСВ і прыватнага інвестара. Вось, што такое санацыя банкаў.

станоўчыя бакі

Працэдура аздараўлення дапамагае фізічным і юрыдычным асобам захаваць ўклады ў поўным аб'ёме. У выпадку банкруцтва банка прадпрыемствы страцяць усе свае зберажэнні, а звычайныя грамадзяне атрымаюць толькі сумы да 700 тыс. Рублёў. Санацыя дазваляе цалкам аднавіць дзейнасць фінансавай арганізацыі. Дадатковы капітал дае магчымасць захаваць працоўныя месцы і хутка ўстараняць бягучыя праблемы.

У чым выгада інвестара

Дзяржава ратуе толькі моцныя або рэгіянальна важныя банкі. Развіццю бізнесу і павышэнню даверу да інвестара з боку лакальных устаноў моцна спрыяе санацыя банка. Што гэта значыць? У абмен на укладзеныя сродкі фінансавая ўстанова атрымлівае частка капіталу, прадуктовую лінейку арганізацыі, інфраструктурныя магутнасці і яе базу кліентаў. Усе гэтыя дадзеныя інвестар зможа выкарыстаць для сінэргіі з іншымі сваімі відамі дзейнасці.

працэдура

Падставай для санацыі з'яўляецца рэальная магчымасць аднавіць плацежаздольнасць банка. Працэдура аздараўлення не павінна перавышаць 1,5 гадоў. Калі ў плыні трох гадоў было пададзена яшчэ адна заява па справе аб банкруцтве, то банк не можа паўторна накіроўвацца на санацыю.

Пасля задавальнення хадайніцтва, арбітражны суд аб'яўляе конкурс на ўдзел у працэдуры аздараўлення. Асноўныя напрамкі па аднаўленню плацежаздольнасцi банка: адтэрміноўка пагашэння выпушчаных аблігацый, з памяншэннем па іх%, эмісія новых ЦБ, прадастаўленне дадатковых крэдытаў, пралангацыя раней атрыманых пазык і г.д. Пераважнае права ўдзельнічаць у санацыі маюць крэдыторы, ўласнік банка і яго супрацоўнікі.

Санацыя банка: што рабіць укладчыкам

Важна памятаць, што падчас працэдур па аднаўленні фінансавага стану арганізацыі, усе сродкі кліентаў будуць захаваны. Банк атрымлівае дадатковы капітал, які павінен быць накіраваны на ліквідацыю ўсіх бягучых праблем з ліквіднасцю. Раней у школах моцныя вучні дапамагалі слабым. Цяпер такая ж практыка ўжываецца ў банкаўскай сферы. Таму самае галоўнае ў гэтай сітуацыі - не панікаваць. Нават калі кіраўніцтва заявіла, што часова «замарожвае» усё сродкі, вярнуць грошы ўкладчыкі змогуць, але на гэта сыдзе некаторы час.

Важна адрозніваць паняцці «санацыя» і «банкруцтва». У другім выпадку вяртанне сродкаў грамадзян у аб'ёме да 700 тыс. Рублёў гарантаваны АСВ. Згодна з Законам «Аб страхаванні укладаў фізічных асоб у банках РФ» выплаты павінны пачацца праз 14 дзён пасля адклікання ліцэнзіі банка. Але на практыцы часу пройдзе значна больш. І справа тут нават не ў тым, што АСВ не зможа адразу вярнуць уклады з абяцанымі вялікімі адсоткамі. Значна больш часу пойдзе на аналіз фінансавага стану і складанне рэестра ўкладчыкаў.

Прадпрыемствы і ІП вярнуць свае ўклады, хутчэй за ўсё, не змогуць. Згодна з Федэральнага закона "Аб неплацежаздольнасці крэдытных арганізацый", такія патрабаванні задавальняюцца пасля выплаты абавязацельстваў перад фізічнымі асобамі, АСВ і ЦБ, пры ўмове, што ў фінансавай арганізацыі яшчэ застануцца сродкі. Таму так важна, каб з'явіўся інвестар, які зможа аднавіць плацежаздольнасць арганізацыі.

Хоць у мінулым годзе было адклікана нямала ліцэнзій банкаў, запас сродкаў у Агенства ўсё яшчэ ёсць. Калі грошы скончацца, то ЦБ прадаставіць дадатковае фінансаванне, эмітаваных папярэдне нацыянальную валюту. Дэвальвацыя рубля можа моцна ўдарыць па уладальнікам валютных укладаў. Сума іх дэпазіту з улікам працэнтаў перавысіць 700 тыс руб. Уладальнікі рублёвых укладаў хоць і змогуць вярнуць свае зберажэнні, але да таго моманту яны будуць моцна абясцэненыя. Таму ў дадзеным выпадку можна параіць наступнае: пры першых намёках на моцную дэвальвацыю валюты звярніцеся ў аддзяленне банка з просьбай "разбіць" свой дэпазіт на некалькі частак. Яшчэ лепш - перааформіць частка ўнёску на сваяка. У правядзенні безнаяўнай аперацыі вам адмовіць не могуць, паколькі фактычна валюту з банка вы не забіраеце.

Што будзе потым

Па завяршэнні працэдуры санацыі новы інвестар самастойна прымае рашэнне ці захоўваць брэнд, бізнес-мадэль і каманду супрацоўнікаў або распрацоўваць усё з нуля. Часцей за ўсё яны мяняюцца. ЦБ ніяк на гэта рашэнне паўплываць не можа.

Санацыя банкаў 2014

У адыходзячым годзе больш за ўсё панікі выклікала навіна аб укараненні часовай адміністрацыі ў адно з самых старых крэдытных устаноў краіны. Гаворка ідзе пра ААТ "Балтыйскі банк" (Санкт-Пецярбург). Санацыя фінустановы пачалася яшчэ ў жніўні 2014 года. Для аднаўлення ліквіднасці ЦБ спачатку вылучыў 10 млрд руб. АСВ правёў конкурс на ўдзел у працэдуры аздараўлення крэдытнай арганізацыі "Балтыйскі банк". Санацыя праходзіць ужо пяць месяцаў. Кіруе працэсам новы інвестар ААТ "Альфа-банк". За гэты час многія кліенты ўжо адчулі станоўчыя змены ў дзейнасці арганізацыі. Брэнд і бізнес-мадэль пакуль засталіся нязменнымі. Затое кліенты цяпер могуць здымаць сродкі з дадатковых 5000 банкаматаў "Альфы" без камісіі. Сетка офісаў хутка перабудоўвацца не будзе. Кіраўніцтва таксама запэўніла, што тарыфы па дэпазітных і крэдытных дагаворах застануцца нязменнымі да канца тэрміну іх дзеяння. Раней "Альфа-банк" удзельнічаў у аздараўленні "Паўночнай казны". Гэтая фінансавая арганізацыя пасля аднаўлення была ліквідаваная і далучана да інвестара. Такая ж доля чакае "Балтыйскі банк". Санацыя будзе ажыццяўляцца за кошт бюджэтных сродкаў у памеры 57 млрд., Якія інвестар атрымаў пад льготныя 0,51%.

Апошнія навіны

2014/11/18 стала вядома, што АСВ прыняў функцыі часовага адміністратара ў кіраванні групы "РОСТ". Акрамя аднайменнай крэдытнай арганізацыі, яна ўключае ў сябе яшчэ чатыры ўстановы: «Кедр», «Аккобанк», «СКА», «Тверьуниверсалбанк». У кастрычніку 2014 года ЦБ заняўся ацэнкай фінансавага стану холдынгу, вынікі якой паказалі на неабходнасць ўкаранення мер па папярэджанню банкруцтва. Цяпер АСВ распрацоўвае планы па аздараўленні кожнага з пяці крэдытных устаноў. Вось, што такое санацыя банкаўскай групы.

рэзюмэ

Калі банк гуляе важную ролю ў эканоміцы краіны або сутыкнуўся з часовым недахопам ліквіднасці, то ЦБ можа пачаць працэдуру аздараўлення арганізацыі. У гэтым выпадку АСВ прымае на сябе ролю часовага адміністратара. Паралельна з правядзеннем фінансавага аналізу аб'яўляецца конкурс інвестараў, якія змаглі б аднавіць плацежаздольнасць арганізацыі. Вось, што такое санацыя банкаў.