Як вярнуць страхоўку пасля выплаты крэдыту? Вяртанне страхоўкі: парады, рэкамендацыі

Калі кліенты атрымліваюць у банку крэдыт, ім прапануюць аформіць страхоўку. Паслуга памяншае рызыку невяртання грошай. Прычым яна дзейнічае пры іпатэцы і спажывецкім крэдыце. Калі надыходзіць страхавы выпадак, страхавая фірма пералічвае сродкі банку. Гэтыя адносіны рэгулююцца дагаворам, дзе прапісаны правы і абавязкі бакоў.

Але многія кліенты пагашаюць крэдыты датэрмінова, з-за чаго патрэба страхоўкі выключаецца. Не ўсе ведаюць, як вярнуць страхоўку па крэдыце. Гэтая працэдура мае некаторыя асаблівасці, якія трэба ўлічваць ўсім кліентам банкаў.

гісторыя

У 2009 годзе Прэзідыумам Вышэйшага арбітражнага суда было зацверджана пастанова, па якім банкаўскія камісіі ставіліся да мер, якія парушаюць правы спажыўцоў. На працягу некалькіх гадоў адбывалася разгляд спраў пра зварот незаконна аплачаных грошай. Банкамі было прынята рашэнне адмены камісій, якія лічыліся важным прыбыткам.

З часам павысіліся стаўкі за прадастаўленне грошай у крэдыт. Калі выйшаў ФЗ «Аб спажывецкім пазыцы», з'явілася новая праблема - навязванне страхоўкі пры афармленні сродкаў у доўг. Многімі кліентамі сталі падавацца заявы пра тое, што пры адмове ад паслугі пазыкі ня выдаюцца. Тым больш што цана страхавання дастаткова высокая, а вяртанне сродкаў можна зрабiць не па кожным дамове.

Гэта павялічвае камісіі, а кліенты не ведаюць сваіх правоў. З-за асцярогі з нагоды адмовы ў атрыманні крэдыту людзі афармляюць страхаванне. Нават калі дагавор быў заключаны, неабходна ведаць, як вярнуць страхоўку па крэдыце.

Хто гэтага патрабуе?

Патрэба ў страхаванні ўсё ж ёсць. Банкі атрымліваюць забеспячэнне вяртання грошай у розных умовах. Калі наступіў страхавы выпадак, страхавая кампанія пералічвае сродкі банку. Калі сума перавышае рэшту доўгу, то сума выплачваецца даўжніку. Пры недахопе сродкаў банк будзе ўтрымліваць грошы з кліента.

Звычайна афармляецца страхаванне жыцця, здароўя. Гэтая паслуга прадастаўляецца для абароны нерухомасці ад неспрыяльных фактараў. Іх прапісваюць ў дагаворах. Пры надыходзе страхавога выпадку кліенту трэба апавясціць страхавую фірму, каб была прадастаўлена кампенсацыя. А пасля выплаты крэдыту вяртанне страхоўкі ажыццяўляецца па адмысловых правілах.

Віды страхавых полісаў

Страхаваннем прадугледжваецца кампенсацыя страт у выпадку смерці кліента або атрымання шкоды здароўю, з-за якіх узнікаюць праблемы з выкананнем абавязацельстваў. Паслуга з'яўляецца самай распаўсюджанай у банкаўскай сферы. Пры смерці або атрыманні калецтва страхоўшчык плаціць банку рэшту па крэдыце, і выгаданабытчыкам з'яўляецца банк.

Іншым выглядам поліса з'яўляецца страхаванне маёмасці. Яна лiчыцца абавязковым пры афармленні іпатэкі або куплі транспарту ў крэдыт. Пры страце, пашкоджанні, псуце набытага маёмасці страхоўшчык плаціць суму па пазыцы. Гэта значыць па законе, страхаванне кватэры ад пажараў, заліваў лічыцца абавязковым. А вось выбіраць ці страхоўку на выпадак смерці і парушэнняў здароўя, кліент вырашае сам. У дадзенай сітуацыі закон на яго баку.

Асаблівасці страхавання

Па законе раждане не абавязаныя заключаць страхоўку. Атрымліваецца, што банк не можа прымушаць афармляць паслугу як абавязковую, але ў законе сказана, што без страхавання жыцця пазыкі ня выдаюцца. Гэта тычыцца афармлення іпатэкі і крэдыту на куплю аўтамабіля. Калі дакумент аформлены, плацяжы пералічваюцца пастаянна, то з'яўляецца пытанне, як вярнуць страхоўку па спажывецкім крэдыце?

Выгодополучателем ў гэтым выпадку лічыцца банк. Але, як мы ўжо казалі, калі была поўная аплата доўгу, то кліент можа аформіць вяртанне. Банкам выконваецца пераразлік і пералік грошай. Страхоўшчык можа атрымаць толькі ўзнагароджанне. Яго памер прапарцыйны тэрміну дзеяння дакумента.

Калі было датэрміновае пагашэнне крэдыту, ці можна вярнуць страхоўку? Так, у гэтым выпадку магчымы вяртанне сродкаў. Але калі доўг згашаны па тэрміне, то вярнуць сродкі не атрымаецца.

Працэдура страхавання ў кожным выпадку розная. Усё вызначаецца выглядам пазыкі. Ён можа быць спажывецкім і закладным. У першым выпадку выконваецца страхоўка жыцця кліента, а ў другім - маёмасці.

варыянты эканоміі

Ад многіх кліентаў банкаў можна пачуць, што ім навязалі страхоўку па крэдыце. Як вярнуць яе? На самай справе кліент можа толькі добраахвотна афармляць. Калі гэта ўсё ж адбылося, дык кошт паслугі не трэба ўключаць у крэдыт, паколькі на гэтую суму будуць налічацца працэнты.

Пасля выплаты крэдыту вяртанне страхоўкі пакладзены па законе. Кліент павінен падаць заяўку, якая будзе разглядацца банкам. Варта ўлічваць, што сродкі не пералічваюцца аўтаматычна. Толькі пасля напісання заявы, падачы копій дакументаў і прыняцця рашэння вырабляецца выплата грошай.

Умовай для пералічэння сродкаў з'яўляецца заява. Вярнуць страхоўку па крэдыце Ашчадбанка можна ў тым выпадку, калі ў кліента ёсць захворванне, пры якім нельга падпісваць дакументы. Пералік выключэнняў ёсць у дамове. Але перад подпісамі медагляды не праходзяць, і кліенту могуць быць невядомыя выключэння, таму ён і аплачвае паслугі. У такіх выпадках неабходна падаць заяўку на пераразлік і кампенсацыю грошай. Але кліенту пры гэтым будзе аддадзена не цалкам сума, а 87%, паколькі вылічваецца падатак - 13%.

Страхоўка ў Ашчадбанку

Як вырабляецца вяртанне страхоўкі пасля выплаты крэдыту ў Ашчадбанку? У кліента ёсць права адмовы ад удзелу ў праграме атрымання крэдыту. Для гэтага, паўторымся, трэба на працягу месяца пасля афармлення дакументаў звярнуцца ў аддзяленне і напісаць заяву.

Але ці магчымы вяртанне страхоўкі пасля выплаты крэдыту, калі прайшло некалькі месяцаў? Так, але тады кліенту будуць пералічаныя сродкі з вылікам расходаў па афармленні і падатках. Гэта каля 50% ад першага ўнёску. Можна вярнуць і частка прэміі, калі крэдыт аплочаны цалкам і датэрмінова.

Перад тым як вярнуць страхоўку па спажывецкім крэдыце, неабходна скласці заяву ў двух асобніках. Пры гэтым на копіях кліента ставяць адзнаку з датай афармлення дакумента.

іпатэка

Як вырабляецца вяртанне страхоўкі пасля выплаты іпатэчнага крэдыту? Заклад лічыцца гарантыяй папаўнення шкоды пасля спынення абавязацельстваў. Скасаванне такога дакумента без выплаты крэдыту немагчыма.

Але вяртанне сродкаў адбываецца ў тых выпадках, калі крэдыт аплочаны датэрмінова, а страхоўка - за ўвесь перыяд. Трэба звярнуцца ў страхавую фірму і аддаць наступныя дакументы:

• заяву;
• пашпарт;
• дагавор;
• даведку аб пагашэнні доўгу.

Тады выконваецца пераразлік, пасля чаго рэшту перакладаецца кліенту.

Прынцыпы вяртання страхоўкі

Рэгулюе падобныя пытанні закон аб вяртанні страхоўкі пасля выплаты крэдыту. Ёсць 2 метаду вырашэння гэтай праблемы. Першым з'яўляецца дасудовае ўрэгуляванне. Калі згашаны крэдыт, вяртанне страхавых сродкаў адбываецца праз кампанію, якая займалася афармленнем. Не варта звяртацца ў банк. Фінансавая ўстанова лічыцца пасярэднікам. За прыцягненне кліентаў яму выплачваюцца працэнты.

Пасля выплаты крэдыту вяртанне страхоўкі ажыццяўляецца ў страхавой фірме. Кліенту трэба напісаць заяву ў двух экземплярах, пасля чаго іх рэгіструюць. Калі кампанія знаходзіцца далёка, можна адправіць заказны ліст. У дакуменце трэба пазначаць перыяд, на працягу якога будзе чакацца адказ. Разам з гэтым трэба замовіць выпіску з асабовага рахунку, дзе пазначана, як размяркоўваліся грошы.

А калі не было адказу?

Калі ж адказ не паступае, трэба звяртацца ў Расспажыўнагляд. У гэтую арганізацыю трэба адправіць ліст, уклаўшы ў яго копію заявы, вопіс, абвестка аб атрыманні лісты. Калі і адтуль не паступіў адказ, то варта звяртацца ў суд.

Разгляд справы можа доўжыцца месяцы. Калі кошт пытання складае да 50 000 рублёў, то звяртацца варта ў сусветнай суд. Разам з заявай трэба падаваць дагавор, плацяжы па крэдыце, страхавое пагадненне, вызначэнне сумы пазову, заяву ў страхавую фірму, паштовае апавяшчэнне, адказ. Неабходна разлічыць суму пазову. Яна бывае ніжэй судовых выдаткаў. Можна паспрабаваць спагнаць праз суд, але гэта не заўсёды дапамагае. Заявы прымаюць на працягу трох гадоў.

Калі супрацоўнікі банка патрабуюць аформіць страхоўку па спажывецкім крэдыце, то яны павінны даць альтэрнатыву. Звычайна ёю з'яўляецца праграма з падвышанымі працэнтамі і падключэннем SMS-абвесткі.

Вяртанне пры дзеючым дамове

Каб вырабіць вяртанне грошай, спачатку падаецца дасудовая прэтэнзія ў фінансавую арганізацыю. Пажадана скарыстацца паслугамі прафесійнага адваката. Не пазней за 10 дзён з атрымання прэтэнзіі банкам прадастаўляецца адказ. Пры складанні прэтэнзіі трэба азнаёміцца з усёй дакументацыяй па крэдыце.

Калі банкам быў дадзены адмоўны адказ, то важна скласці заяву ў суд. Гэтую працэдуру лепш даверыць адвакату. Акрамя суда, трэба звярнуцца ў Расспажыўнагляд. Можа быць 2 віды пазову: пры адной заяўнік павінен прысутнічаць у судзе, а пры іншым - яму не трэба з'яўляцца. Суд праходзіць каля 3-8 тыдняў з моманту падачы заявы.

Банк-страхавальнік

У гэтай схеме няма страхавой кампаніі. Атрымліваецца, што прынцыпы ГК РФ не дзейнічаюць для такіх дамоваў. Калі быў аплочаны крэдыт, то страхоўку вярнуць не атрымаецца.

Пералічаная фінансавай арганізацыяй прэмія з'яўляецца аплатай дадатковых паслуг. Яе можна вярнуць пры датэрміновым пагашэнні. У гэтым выпадку толькі банк можа выплаціць частку сумы для захавання сваёй рэпутацыі.

асаблівасці

Як произовдится пасля выплаты крэдыту вяртанне страхоўкі? Не варта самастойна займацца гэтым пытаннем - лепш звярнуцца да юрыстаў. Звычайна пры гэтым задзейнічаюць некаторыя прынцыпы. Так, неабходна арыентавацца на фармулёўку ў дакуменце па выдачы крэдыту, які звязаны са страхаваннем. У дагаворы пазначаецца, што ён дзейнічае на працягу ўсяго перыяду выкарыстання сродкаў. Атрымліваецца, што калі крэдыт аплочаны датэрмінова, то абавязацельствы перад банкам выкананы.

Таксама можна спаслацца на тое, што няма рызыкі. Дакумент афармляецца для таго, каб з надыходам страхавога выпадку банку былі вернутыя сродкі. Калі грошы былі аддадзены датэрмінова, то такая абарона не патрабуецца. Па законе дакумент страхавання дзейнічае да таго перыяду, на які ён афармляўся, або калі няма рызык страхавога выпадку. Тады кампанія абавязаная вярнуць частку прэміі.

Не заўсёды падобныя довады дзейнічаюць на страхавыя фірмы. Звычайна вырашаюцца пытанні з дапамогай суда. Вынікі вызначаюцца пазіцыяй суддзі. Але магчымасць вяртання сродкаў існуе. Страхавальнікі, жадаючы працаваць з пастаяннымі кліентамі, ўпісваюць у дакументы пункты аб правілах вяртання прэміі, калі крэдыт аплочаны датэрмінова. Таксама трэба памятаць аб правілах страхавання, з якімі трэба азнаёміцца папярэдне.

судовая практыка

А як атрымаць страхоўку, калі страхавая фірма не жадае прымаць дакументы? Неабходна звярнуцца ва ўстанову абароны правоў спажыўцоў. Работнікі разбяруцца са шматлікімі пытаннямі, а таксама абароняць вашы інтарэсы ў судзе. З дапамогай такога метаду пасля выплаты крэдыту вяртанне страхоўкі абавязкова будзе зроблены.

На практыцы, калі фінансавыя ўстановы навязваюць дадатковыя паслугі кліентам, то суд вырашае пытанні на карысць заяўніка. У крэдытах арганізацыя з'яўляецца прадаўцом паслугі, які прапануе аформіць яшчэ адзін дакумент. І такім чынам страхоўка афармляецца практычна ў кожным банку. Каб у далейшым не ўзнікала непрыемных сітуацый, неабходна папярэдне азнаёміцца з усімі правіламі. Для гэтага трэба вывучыць умовы дагавора і якія-небудзь няяснасьці лепш удакладняць адразу.