Як крэдытныя ашуканцы падманваюць грамадзян і банкіраў

З развіццём банкаўскага сектара з'явілася мноства схем падману. Прычым на вуду аферыстаў трапляюцца не толькі грамадзяне па сваёй неспрактыкаванасці, але і фінансавыя ўстановы, укамплектаваныя штатам юрыстаў. Асабліва небяспечныя ў гэтым плане крэдытныя ашуканцы, у багацці якія распладзіліся на прасторах айчыны.

Зробім агляд найбольш тыповых махінацый, якія могуць прывесці да страты грошай.

Як крэдытныя ашуканцы падманваюць банкі

Высокая канкурэнцыя сярод банкіраў стварыла такую сітуацыю, што ў пагоні за лішнім пазычальнікам крэдытныя ўстановы аслабілі пільнасць. Гэтым неадкладна скарысталіся нячыстыя на руку дзялкі. Праўда, асаблівым разнастайнасцю ў выбары метадаў падману яны не бліскаюць, выкарыстоўваючы наступныя схемы:

1. Атрыманне грошай або тавараў па падробленых дакументах. Лічыцца найбольш крымінальным спосабам, так як даводзіцца падрабляць пашпарт, вклеивая сваю фатаграфію на месца ранейшай. Часам фото не пераклейваць, а пад існае малюнак падладжваецца знешнасць.

2. Афармленне мноства пазык у розных установах. Пры гэтым крэдытныя ашуканцы грошы бяруць невялікімі партыямі, а ў анкетах ўсюды паказваюць неіснуючыя каардынаты. Як правіла, месца рэгістрацыі таксама ўмоўнае.

3. Выкарыстанне для атрымання крэдыту работніка банка. Тут, у адрозненне ад папярэдняга метаду, бяруцца вялікія сумы. Часцей за ўсё, аферысты паспяваюць схавацца або аздабляюцца умоўнымі тэрмінамі, а супрацоўнікі крэдытных устаноў, абвінавачаныя ў афёру, адказваюць па ўсёй строгасці закона.

Як крэдытныя ашуканцы падманваюць грамадзян

Тут у аферыстаў арсенал сродкаў некалькі шырэй. Расставім метады па меры нарастання небяспекі:

1. Махлярства з крэдытамі шляхам фіктыўнай кансультацыі з'яўляецца самым малым па выдатках спосабам. Грамадзяніну з сапсаванай крэдытнай гісторыяй абяцаюць прадаць нядорага інфармацыю аб банках, без праблем якія выдаюць крэдыты праштрафіліся пазычальнікам. Ён выкупляе яе, а потым даведаецца, што бясплатна мог іх атрымаць у Інтэрнэце.

2. Фіктыўныя паручыцелі. Аферысты прапануюць пазычальніку паручыцеляў з боку, якім, натуральна, трэба выплаціць ўзнагароджанне. Пасля афармлення выкрываецца, што яны лічацца ў якой-небудзь базе дадзеных няўдалых асоб. Крэдытны дагавор анулюецца, грошы вяртаюцца банку, камісія застаецца на руках у махляроў.

3. Выкарыстанне тавару для атрымання сродкаў. У гэтым выпадку ў краме афармляецца таварны крэдыт на пазычальніка. Пасля гэтага яму на рукі выдаецца палова кошту вырабы. Пры гэтым сцвярджаецца, што так і трэба, а банк на другую палову прэтэндаваць не будзе. Зразумела, што праз некаторы час даводзіцца аддаваць усё, ды яшчэ з немалымі працэнтамі.

4. Ну і, нарэшце, самае распаўсюджанае крэдытнае махлярства - атрыманне крэдыту староннімі асобамі па дакументах пазычальніка. Тут магчымыя два варыянты развіцця падзей.

Першы - пашпарт згублены. У гэтым выпадку ад непрыемнасцяў зберажэ простае зварот у паліцыю з заявай аб яго страце. Галоўнае - зрабіць гэта як мага хутчэй. Тады за няўважлівасць персаналу прыйдзецца матэрыяльна адказваць самому банку.

Другое - пашпарт пазычальніка бяруць крэдытныя ашуканцы нібыта для складання дамовы. За той час, які дакумент будзе знаходзіцца ў руках аферыстаў, можа быць аформлена пазыка і ўзяты грошы. Кліенту жа абвесцяць, што ён не праходзіць па нейкіх паказчыках. Праз месяц, калі пачнуць паступаць першыя паведамлення, зламыснікі ўжо схаваюцца.

Па двух апошніх пунктах ёсць адно правераны сродак - судовы пазоў. Як толькі банкаўскія прэтэнзіі перавысяць пэўны градус, варта падрыхтаваць дакументы і напісаць заяву ў суд. Перамовы з крэдытным установай - пустая трата часу і нерваў.