Як разлічыць крэдыт: плануем выдаткі.

Працэнт спажываных прадуктаў і паслуг расце з кожным годам, паколькі раней недаступныя рэчы, на якія прыходзілася адкладаць гадамі, чалавек можа сабе дазволіць «тут і цяпер». Для гэтага дастаткова ўзяць пазыку і штомесяц выплачваць невялікія сумы, а жаданае ўжо набыта, і няма патрэбы доўга чакаць і збіраць грошы. Свая логіка ў гэтых развагах прысутнічае, але, перш чым бегчы і браць пазыку ў першым жа банку, дзе прапануюць «нізкія працэнты», варта разлічыць максімальную суму крэдыту. Затым параўнаць крэдытныя прапановы розных банкаў і выбраць прыдатны варыянт.

Пачаць можна з разліку максімальнай сумы на крэдытным калькулятары, які банкі прапаноўваюць на сваіх афіцыйных сайтах. Выніковую суму крэдыту яны разлічваюць вельмі прыблізна, але арыентавацца можна і на яе. Прынамсі, можна даведацца тую суму, на якую вы будзеце разлічваць з улікам вашага пацверджанага прыбытку. На сайце банка можна азнаёміцца з умовамі крэдыту і дзеючымі працэнтнымі стаўкамі. Асаблівую ўвагу трэба звярнуць на камісіі банка, штрафы і неабходнасць страхавання.

Калі вы задаліся пытаннем, як правільна разлічыць крэдыт, вам спатрэбяцца ўсе гэтыя дадзеныя. Узяўшы ў банку пэўную суму, вам трэба будзе яе вярнуць з працэнтамі. Працэнты пры дыферэнцыяваным гашэнні звычайна разлічваюцца па наступнай формуле:

Сума працэнтаў = (сума запазычанасці * Гадавая працэнтная стаўка) / 100 * 12

Не забудзьцеся да гэтага дадаць памер асноўнага доўгу, а таксама ўсе названыя камісіі. Штрафныя санкцыі банкі звычайна накладаюць за несвоечасовае гашэнне крэдыту або гашэнне меншымі сумамі, чым тыя, што пазначаны ў графіцы. Калі вас цікавіць, як разлічыць крэдыт, а дакладней, колькі вы зможаце запытаць у банка па максімуму, можаце ўжыць наступную формулу:

SP = P / (t + 1) * гадавая працэнтная стаўка па крэдыце ў рублях / 2 * 12 * 100

Дзе SP - максімальная сума крэдыту, Р - плацежаздольнасць пазычальніка, а t - тэрмін крэдытавання ў цэлых месяцах. Майце на ўвазе, што гэтая сума ў кожным банку будзе мяняцца ў бок змяншэння ў залежнасці ад узросту кліента, стажу праца, наяўнасці станоўчай крэдытнай гісторыі, стабільнасці яго даходу, наяўнасці страхоўкі, утрыманцаў і г.д. Плацежаздольнасць кліента разлічваецца па іншай формуле:

Р = Дч * K * t, дзе

Дч - сярэднямесячны даход (чысты) за 6 месяцаў за вылікам ўсіх абавязковых плацяжоў, Да - які ўжываецца каэфіцыент, а t - тэрмін у месяцах. Абавязковыя плацяжы - гэта падаткі, аліменты і іншыя плацяжы. Для пенсіянераў у якасці даходу бярэцца штомесячная пенсія.

Для індывідуальных прадпрымальнікаў плацежаздольнасць будзе разлічвацца па іншай схеме. Для тых, хто на працягу выплаты крэдыту уступіць у пенсійны ўзрост, плацежаздольнасць будзе некалькі ніжэй, паколькі «пенсійныя месяцы» лічацца, зыходзячы з устаноўленай сумы мінімальнай пенсіі.

Індывідуальны падыход да кожнага кліента, акрамя ўсяго астатняга, уключае і прымяненне адпаведных карэкціруючых каэфіцыентаў пры разліку максімальнай сумы крэдыту.

Разлічыць крэдыт дакладна так, як зробяць у банку, даволі складана. Таму практычна ўсе банкі настойліва рэкамендуюць наведаць крэдытнага інспектара ў банку і высветліць усе пытанні, якія ўзнікаюць на месцы. Як правіла, яшчэ на першай кансультацыі, крэдытны інспектар можа вам назваць рэальны «столь» крэдытнай сумы.

Перад паходам у банк, паспрабуйце цвяроза ацаніць свае магчымасці. Нездарма ў самым пачатку артыкула было прапанавана разлічыць крэдыт, а дакладней тую суму, якую трэба будзе вярнуць. Магчыма, ваша жаданне атрымаць усё і адразу, прадыктавана не неабходнасцю, а просты капрызам. Аддаваць грошы значна складаней, чым атрымліваць.