Інвестыцыйнае страхаванне жыцця: віды, апісанне, даходнасць і водгукі

Амаль кожны чалавек так ці інакш думае пра сваю будучыню. Цяпер існуе досыць вялікая колькасць забеспячэння яго праз пэўную колькасць часу, і адно з іх - гэта страхаванне жыцця. Інвестыцыйны даход гэтага падыходу, які будзе разгледжаны ў рамках артыкула, дазваляе не губляць заробленыя сродкі, а атрымліваць дадатковыя сумы.

Агульная інфармацыя

Што ж сабой уяўляе накапляльную інвестыцыйнае страхаванне жыцця? Гэты інструмент з'яўляецца адначасова сімбіёзам двух напрамкаў. Ён злучае ў сабе і страхаванне, і інвестыцыі. Аднесці дадзены інструмент да чаму-то аднаму, нажаль, не ўяўляецца магчымым.

Што ж ён сабой уяўляе? Па сутнасці, гэта гібрыд класічнага назапашвальнага страхавання жыцця, да якога дададзеная інвестыцыйная складнік, прадстаўленая, як паявыя фонды. Такі падыход мае на ўвазе размяшчэнне часткі партфеля (пры жаданні кліента) у больш рызыкоўныя і адначасова прыбытковыя фінансавыя інструменты.

Чым жа цікавы гэты камбінаваны падыход?

Сярод самых першых пераваг варта адзначыць наяўнасць стандартнай страхавой абароны. Што гэта значыць на практыцы? Калі нейкі чалавек вырашыў скарыстацца такім камбінаваным інструментам, то ён атрымлівае страхоўку на пакрыццё першапачатковых укладанняў і сум, атрыманых з прычыны інвестыцый. Да гэтага аспекту многія ставяцца даволі легкадумна. Хоць, варта прызнаць, няшчасныя выпадкі адбываюцца даволі часта.

Страхавыя праграмы нацэлены на барацьбу з іх наступствамі. Яны дапамагаюць захоўваць ўстойлівае фінансавае становішча нават пры самых непрадбачаных абставінах.

Даволі папулярнай з'яўляецца пастаноўка такой задачы: калі чалавек дажыў да канца тэрміну страхавання, і ў яго не паўсталі праблемы, то ён атрымае унесеных суму і працэнты, якія набягалі па ёй. Гэта значыць, і грошы не губляюцца, і абарона ёсць.

Пры гэтым прадугледжана і мноства прыемных бонусаў, якія могуць мяняцца ў розных кампаніях. Самы папулярны - у выпадку страты кліентам працаздольнасці страхавая кампанія робіць за яго ўнёскі, каб, у канчатковым рахунку, ён атрымаў усе патрэбныя выплаты.

прыбытковасць

Хоць папярэднімі перавагамі могуць пахваліцца таксама і розныя назапашвальныя праграмы. Але ў разгляданым намі выпадку ёсць усё ж невялікая асаблівасць. І складаецца яна ў атрымліваемую даходзе. Так, страхавыя назапашвальныя праграмы дазваляюць атрымліваць прыкладна 5-6%, што ў нашых умовах нават не перакрывае інфляцыю. Гэта звязана з кансерватыўным размяшчэннем сродкаў. І збіраць так дзесяцігоддзямі няма жадання.

І тут уступае інвестыцыйнае страхаванне жыцця. Росгосстрах ці ж іншая кампанія - гэта не важна. Ролю адыгрывае толькі сам механізм. Так, значная частка сродкаў ідзе на інвестыцыйны інструментар. Суадносіны іх у дадзеным выпадку звычайна складае 1: 4. Гэта значыць, на кожную грашовую адзінку, што ідзе на страхавую частка, чатыры інвестуюцца.

Даходнасць паміж ўкладаннямі можна запісаць прыкладна ў такім жа суадносінах. Пры гэтым варта ставіцца асцярожна да тых кампаній, якія прапануюць даход у паўтара раза вышэй, чым банкаўскія дэпазіты і больш.

Асцярожнасць!

Чаму трэба ставіцца ўважліва да тых, каму перадаюцца грошы? Асаблівасцю інвестыцый з'яўляецца тое, што яны даходна дэпазітаў, але разам з тым і больш рызыкоўны. Але пра ўсё па парадку.

Калі прапануюцца занадта высокія працэнты (30 і больш), то тут два варыянты: гэта альбо ашуканцы, альбо ж арганізацыі, што інвестуюць у вельмі небяспечныя актывы. Так, ёсць і такое, што магчымая прыбытак у 70, 100 і 300 працэнтаў за год. Але верагоднасць прагарэць тут таксама вельмі вялікая. Таму калі ёсць жаданне зберагчы свае грошы і не страціць іх, то варта арыентавацца на паказчыкі ў раёне 20-30 адсоткаў. Тады будзе нізкая верагоднасць страт, да таго ж, застрахаваная, і да канца тэрміну будзе сабраны салідны капітал.

Каб пазбегнуць траплення ў рукі ашуканцаў, заўсёды варта распытваць пра тое, куды ўкладваюцца грошы, прасіць якая пацвярджае дакументацыю і, вядома, правяраць гэта па іншых каналах. Таксама ўважліва варта вывучыць інвестыцыйны дагавор страхавання жыцця, і калі ёсць сумневы, пракансультавацца ў іншага юрыста (пажадана не ў таго, што праз вуліцу ад кампаніі).

Асаблівасці ў Расійскай Федэрацыі

Больш за ўсё цікавіць заканадаўчы аспект. У Расійскай Федэрацыі такой досыць карысны інструментарый, як інвестыцыйнае страхаванне жыцця, з'яўляецца практычна не прапрацаваным. Вядома, ёсць базавыя перадумовы для працы, але, на жаль, да поўнага і выразнага афармлення яшчэ далёка.

Для таго каб абыйсці заканадаўства, заключаецца дзве дамовы. Адзін рэгулюе пытанні страхавой, а другі - інвестыцыйнай праграмы. І далей пэўны адсотак сродкаў ідзе на неабходны кірунак.

Для пачаткоўца фундатара

Можна ўпэўнена сказаць, што мы жывем у той час, калі фінансавыя рынкі дастаткова нестабільныя. Таму перад пачаткоўцамі інвестарамі сур'ёзная дылема: што ж абраць? Інвестыцыйнае страхаванне жыцця падыходзіць для тых, хто жадае інвеставаць у сваю будучыню, а не атрымліваць капейкі з банкаўскіх дэпазітаў, і адначасова не хоча паўнавартасна рызыкаваць. Таму можна скарыстацца такім узважаным і асцярожным падыходам.

Давайце пагаворым на прыкладзе пра інвестыцыйнае страхаванне жыцця. "Ашчадбанк". Прыбытковасць аднаго з самых буйных прадстаўнікоў гэтага віду паслуг на тэрыторыі Расійскай Федэрацыі дазваляе павялічваць рэальны, а не намінальны капітал да 15 працэнтаў за год. Вядома, гэта ў аптымальнай перспектыве. Можа быць і такое, што ён дае рост толькі ў 5%, але ж і гэта ўжо павелічэнне.

Варта адзначыць, што праграма інвестыцыйнага страхавання жыцця ўсё ж разлічана на даволі значныя сумы. Так, трэба назбіраць на дэпазіце хоць бы даход за 3 месяцы, каб заяўку разгледзелі.

Чаму існуе такое няёмкае абмежаванне? Справа ў тым, што рынак пастаянна перажывае перыяды росту і спаду. І верагоднасць злавіць поспех існуе на сярэдніх тэрмінах. А для гэтага неабходна чакаць. І працаваць з маленькімі сумамі і укладамі ў такіх выпадках надзвычай няёмка.

Якога ж меркавання пра гэта людзі?

Такім чынам, мы ўжо даволі шмат ведаем пра інвестыцыйнае страхаванне жыцця. Водгукі дазволяць дапоўніць якая склалася карціну. Калі азнаёміцца з інфармацыяй, прадстаўленай у інтэрнэце, то большасць людзей ацэньвае гэты фінансавы інструментар пазітыўна.

У першую чаргу згадваюць застрахованность. Пасля гэтага ўтрымліваюцца пахвальныя водгукі аб шматлікіх праграмах інвеставання спецыялізуюцца кампаній. Так, яны ўкладання сваіх кліентаў дадаткова разбіваюць на некалькі частак. Адна ідзе на вельмі надзейныя інвестыцыі накшталт каштоўных металаў, іншая - у акцыі кампаній, якія паспяхова працуюць, трэцяя частка - у каштоўныя паперы з падвышаным (трохі) рызыкай і прыбытковасцю.

Таксама адзначаюць і льготнае падаткаабкладанне. Так, у Расійскай Федэрацыі падаткі спаганяюцца толькі з той часткi даходу, што перавышае стаўку рэфінансавання Цэнтральнага Банка.

Вядома, многія нагадваюць пра тое, што тут ёсць свае рызыкі. У першую чаргу варта імкнуцца дзесятай дарогай абыйсці махляроў.

заключэнне

Фінансавыя інструменты пастаянна ўдасканальваюцца. У выніку паляпшэння таго, што ёсць, і ўзнікла інвестыцыйнае страхаванне жыцця. Такі падыход дазваляе забяспечыць максімальную выгаду для ўсіх прадпрыемстваў, якія займаюцца гэтым. Але не варта канцэнтравацца на чымсьці адным і ў адной кампаніі. Добра, калі грашовыя сродкі раззасяроджаныя ў двух-трох арганізацыях. А яшчэ лепш - калі іх колькасць будзе каля пяці-шасці.

Але для таго каб прыняць удзел, неабходны хоць нейкі стартавы капітал. Таму варта паклапаціцца і пра добрыя даходах. Гэтаму будзе садзейнічаць вывастраная фінансавая культура і кваліфікацыя як працаўніка. А ўжо гэта дасягаецца за кошт самаадукацыі і пастаяннага самаўдасканалення.