Аннуитетные плацяжы, што гэта за форма аплаты па крэдытах?

Не ўсе ведаюць пра такое паняцце, як аннуитетные плацяжы. Што гэта выгляд аплаты, напэўна, чулі многія. Але які ўплыў ён аказвае на кошт сродкаў, узятых у доўг у фінансава-крэдытнай установы, вядома не ўсім. Калі чалавек бярэ крэдыт, то звяртае ўвагу на працэнты. Людзі лічаць, чым менш стаўка, тым прапанова выгадней. Так думаюць тыя абывацелі, якія мала ведаюць пра фінансы. Яшчэ яны звяртаюць увагу на суму пазыкі і яго тэрмін. Гэта, вядома, істотныя характарыстыкі. Але ёсць важны паказчык, пра яго не ўсе чулі.

Віды плацяжоў за крэдыт

Падрыхтаваны пазычальнік ў курсе, што трэба глядзець на такі раздзел, як выгляд плацяжу. Менавіта ён аказвае вялікі ўплыў на кошт пазыкі. Бывае некалькі варыянтаў аплаты. Дыферэнцыраваныя і аннуитетные плацяжы. Што гэта такое? Давайце разбярэмся.

дыферэнцыраваныя плацяжы

Першы выгляд найбольш вядомы. Гэта плацяжы, пры якіх устанаўліваецца розная штомесячная аплата, якая меншае з часам. Увесь доўг дзеляць на колькасць месяцаў дзеяння крэдыту, выплаты трэба вырабляць у роўных долях. Працэнты налічваюць на рэшту, сума плацяжоў штомесяц будзе змяншацца.

Аннуитетные плацяжы

Зараз давайце разгледзім аннуитетные плацяжы - што гэта за форма аплаты, разумеюць не ўсе кліенты банкаў. Вонкава яны здаюцца больш простымі. У чым іх сутнасць? Крэдыт трэба пагашаць штомесяц на адну суму, але разлічваць яе не так проста. Многіх палохае такое паняцце, як аннуитетные плацяжы. Што гэта за від аплаты, прасцей разабрацца, зразумеўшы механізм разліку. Працэнты трэба пералічваць з улікам астатку запазычаных сродкаў, яны памяншаюцца, але доля галоўнага пры гэтым штомесяц расце. Спачатку адбываецца аплата працэнтаў, атрымліваецца, што банкі бяруць даход авансам. Калі параўнаць дадзеныя плацяжы з дыферэнцыяванымі, то можна сказаць, памер ануітэт менш у першыя месяцы. Дзесьці ў сярэдзіне тэрміну яны прыкладна зраўняюцца, а потым велічыня першых паменшыцца, а сума другое не зменіцца.

Як можна разлічыць аннуитетные плацяжы

Банкі ўжываюць для разліку спецыялізаваныя праграмы-калькулятары. Калі не ўдавацца ў тонкасці матэматыкі, можна адзначыць, крэдыт пры такой аплаце атрымліваецца даражэйшым, так як рэшту доўгу памяншаецца больш павольна. Чым больш тэрмін пазыкі і яго велічыня, тым вышэй пераплата. Спосаб пагашэння не так важны пры крэдытах на невялікія тэрміны.

Вось як выглядае формула аннуитетного плацяжу:

Штомесячны плацёж = KA * SK, дзе KA - каэфіцыент ануітэт, SK - сума крэдыту.

KA = (pr * (1 + pr) ⁿ⁾ / ((1 + pr) ^n-1), дзе pr - гэта стаўка па працэнтах (месячная), n - перыяды выплаты крэдыту.

Напрыклад, калі стаўка 12% у год, то для разліку pr трэба 12% падзяліць на 12 месяцаў.

Мінусы ануітэт:

- падаражэнне крэдыту;

- нельга пералічыць штомесячны плацёж пры датэрміновым пагашэнні;

- часам не дазваляюць датэрмінова гасіць крэдыт.

Плюсы ануітэт:

Аннуитетные плацяжы па крэдыце маюць не толькі недахопы, у іх ёсць шэраг вартасцяў.

- Не трэба ўдакладняць суму плацяжу кожны месяц, галоўнае, своечасова гасіць доўг.

- Пачатковыя плацяжы менш, гэта дазваляе ўзяць крэдыт людзям з нізкім прыбыткам.

- Невысокія штомесячныя плацяжы выгадныя для сямейных бюджэтаў. Часта іх выбіраюць пры іпатэцы.

- З-за інфляцыі гэты від аплаты не здаецца такім дарагім.

Уважліва ўсе разлічвайце і аналізуйце пры ўзяцці крэдыту, каб потым не было сюрпрызаў!