Банкаўская таямніца. Проста аб складаным

Напэўна шматлікія з нас рэгулярна карыстаюцца самымі рознымі паслугамі камерцыйных банкаў. Некаторыя кліенты аддаюць перавагу захоўваць у крэдытных арганізацыях свае грашовыя зберажэнні, іншыя давяраюць ім свае каштоўнасці (сейфовые вочкі), трэція становяцца пазычальнікамі, каб на атрыманую пад працэнты суму набыць у далейшым прадмет запаветных мараў. Пластыкавыя карты для зручнага выкарыстання заработнай платы, розныя сэрвісы, тэрміновыя пераклады з адкрыццём персанальнага рахункі ці ж без яго -Зараз кожны банк імкнецца прапанаваць сваім кліентам нешта новае і скласці здаровую канкурэнцыю «гігантам» дадзенага сектара. Зразумела, нюансаў тут таксама хапае. Але кожны кліент крэдытнай арганізацыі павінен прымаць пад увагу такую асаблівасць, як банкаўская таямніца. Што ж тоіць у сабе дадзенае паняцце, і якія гарантыі, а таксама праблемы набывае разам з ім твар, абслугоўваюцца ў гэтай сферы?

Для пачатку варта адразу размежаваць такія азначэнні, як камерцыйная і банкаўская таямніца. Першае, па сутнасці, з'яўляецца больш шырокім паняццем, чым другое. У некаторых крыніцах можна нават сустрэць такое тлумачэнне, якое вызначае таямніцу крэдытных арганізацый як адну з разнавіднасцяў камерцыйнай. Аднак гэта не зусім дакладна. Банкаўская таямніца - закон для дадзеных устаноў, на падставе якога ўсе прадстаўнікі арганізацыі абавязаны захоўваць усю наяўную ў іх на руках інфармацыю аб сваіх кліентах без доступу да яе трэціх асоб, нават калі звесткі не маюць асаблівай каштоўнасці.

Як і ў большасці падобных выпадкаў, маюць месца быць выключэнні з правілаў. Часам банк проста не мае права адмовіць вызначаным арганізацыям у прадастаўленні інфармацыі, якая тычыцца кліентаў. Такімі ўстановамі з'яўляюцца, перш за ўсё, прадстаўнікі органаў дзяржаўнага ўзроўню. Аднак для такой працэдуры неабходна важкае падстава, якое апраўдвае выключэнне. Напрыклад, складаны, заблытаны або падазроны характар здзяйснянай кліентам фінансавай аперацыі ў выпадку, калі яе сума роўная або перавышае 600 тысяч рублёў. У такім выпадку законы аб банках маюць на ўвазе абавязковы кантроль здзелкі. Гэта робіцца з мэтай прадухілення фінансавання пры дапамозе камерцыйных арганізацый тэрарыстычных супольнасцяў, а таксама адмывання грашовых сродкаў.

Банкаўская таямніца мае на ўвазе прадастаўленне інфармацыі аб усіх рахунках, а таксама сумах, атрыманых установай на захоўванне згодна з умовамі заключаных дэпазітных дамоваў, вузкаму колу персон. Як у выпадку з фізічнымі, так і юрыдычнымі асобамі ўсё звесткі могуць быць прадастаўлены выключна самім кліентам, іх афіцыйным прадстаўнікам, давераным асобам, судовым органам, а таксама страхавым кампаніям і прадстаўнікам органаў папярэдняга следства па крымінальных і адміністрацыйных справах (павінна быць наяўнасць згоды пракурора) .

Калі ўладальнік ўкладу або рахункі іншага характару памірае, то ў такой сітуацыі банкаўская таямніца мае наступныя асаблівасці. Пры наяўнасці складзенага завяшчання (натарыяльнага ці ж аформленага непасрэдна ў крэдытнай арганізацыі) названыя ў дадзеным дакуменце асобы могуць атрымаць усю неабходную інфармацыю. Для гэтага ім трэба будзе прад'явіць дакументы, якія сведчаць асобу. Акрамя таго, інфармацыя паступае без якога-небудзь парушэння закона ў поўнае распараджэнне натарыуса. Для гэтага кантора павінна будзе скласці запыт. У такім выпадку супрацоўнік банка, адказны за выкананне дадзеных абавязацельстваў, афармляе адказ на фірменным бланку ўстановы. Інфармацыя павінна поўнасцю адказваць на ўсе пытанні, заяўленыя на запыце.

Калі ж гаворка ідзе пра нерэзідэнтаў (асобах, якія маюць замежнае грамадзянства), у такім выпадку банкаўская таямніца мае на ўвазе прадастаўленне ўсіх неабходных дадзеных консульскіх устаноў.