Бізнес-крэдыты. Крэдытаванне малога і сярэдняга бізнесу

Для адкрыцця новага бізнесу патрабуюцца фінансавыя ўкладанні. Многія прадпрымальнікі звяртаюцца для гэтага ў банкі. Яны прапануюць розныя праграмы для падставы сваёй справы. Працэдура афармлення досыць працяглая, і для яе трэба сабраць мноства папер. Крэдыты малога і сярэдняга бізнесу будуць лепшым выбарам, калі няма сваіх фінансавых укладанняў.

Умовы атрымання

Афармленне пазык у многіх арганізацыях падобна. Крэдытаванне малога і сярэдняга бізнесу прадастаўляецца на наступных умовах:

1. Фірма павінна быць юрыдычна аформленай, каб у яе былі ўсе дакументы.
2. У банках патрабуюць прадаставіць бізнес-план прадпрыемства. На сумоўі прыйдзецца расказаць пра сваё бачанне развіцця бізнесу.
3. Спецыялісты крэдытных устаноў выконваюць свае разлікі па стабільнасці кампаніі, таму трэба даць неабходную інфармацыю, справаздачнасць, прагнозы.
4. Крэдытаванне малога і сярэдняга бізнесу прадастаўляецца з наяўнасцю маёмасці ва ўласнасці.
5. Правяраецца добранадзейнасць кліента. Калі крэдыт афармляецца на ІП, пазычальніка правяраюць як фізічная асоба. Крэдытная гісторыя павінна быць станоўчай.
6. Наяўнасць паручыцеляў і созаемщиков павялічвае шанец на адабрэнне заяўкі па атрыманні крэдыту.
7. Страхоўка ў многіх банках лічыцца абавязковай паслугай.

Толькі пры такіх умовах ёсць верагоднасць адабрэння заяўкі. Пры вынясенні станоўчага рашэння пачынаецца стандартная працэдура афармлення.

Віды крэдытных прадуктаў

Крэдытаванне малога і сярэдняга бізнесу дзеліцца на наступныя віды:

• мэтавае;
• нямэтавае.

Мэтавыя крэдыты прымяняюцца для канкрэтных мэтаў, якія прапісваюць у дагаворы. Напрыклад, для набыцця будаўнічых матэрыялаў. Калі аплата контрагенту выканана, выдаткі пацвярджаюцца з дапамогай дакументаў. Гэта могуць быць копіі дамоваў, отгрузочных дакументаў.

Нямэтавае крэдыты выдаюцца пад любыя мэты. Пасля іх атрымання з'яўляецца абавязак стабільнай аплаты плацяжоў, а даваць справаздачу па расходах кліенту не трэба. Стаўкі па нямэтавым крэдытах звычайна вышэй у параўнанні з мэтавымі.

праграмы

Кожная праграма крэдытавання малога і сярэдняга бізнесу мае свае асаблівасці афармлення. З імі можна азнаёміцца ў аддзяленні банка або з дапамогай кансультанта. Зараз прапануюцца праграмы наступных банкаў:

• Ашчадбанк. Прадукт мае назву «Бізнес-Старт». Ёсць магчымасць атрымання пазык без закладу, але патрэбныя паручыцелі і першы ўнёсак. Стаўка складае 17-18%, а сума ад 100 тыс. Рублёў да 3 млн. Перыяд крэдытавання складае 6-36 месяцаў.
• Расбанк. Выдаецца да 40 млн. Рублёў максімум на 5 гадоў. Стаўка складае 12-16,5%. Трэба заплаціць аднаразовую камісію і падаць у якасці закладу маёмасць фірмы.
• Транскапиталбанк. Установа прапануе аформіць розныя праграмы для бізнэсу: на развіццё, мэтавае крэдытаванне, лізінг, факторынг. Стаўкі пачынаюцца з 15%, а сума роўная да 30 млн. Рублёў.
• «ВТБ 24». Банкам прапануецца абаротны крэдыт, бізнес-іпатэка, ўнясенне абаротных сродкаў. Стаўкі складаюць ад 9%, а сума ад 850 тыс. Рублёў. Перыяд крэдытавання роўны да 120 месяцаў.
• «Альфа-банк». Крэдыты выдаюцца да 3 гадоў. Максімум складае 6 млн. Рублёў пад 15%. Банк не патрабуе прадастаўленне залогу. За разгляд заяўкі трэба заплаціць 2% ад кошту крэдыту.

Працэдура афармлення ў Ашчадбанку

Спачатку трэба звярнуцца ў банк крэдытавання малога, сярэдняга бізнесу. Мноства людзей у нашай краіне звяртаюцца ў Ашчадбанк. Затым трэба зарэгістравацца ў падатковай як ІП. Важна азнаёміцца з франчайзінгавай праграмы, якія з'яўляюцца партнёрамі Ашчадбанка. Трэба выбраць прыдатную франшызу.

Па сваёй праграме трэба стварыць бізнес-план: скласці маркетынгавы план, вызначыць месца для офіса і вырашыць астатнія пытанні. Затым патрабуецца збор дакументацыі для афармлення крэдыту: пашпарт, ІНАЎ, сведчанне ІП, бізнес-план. З імі падаецца заяўка. Варта падрыхтаваць сродкі (30% для першага плацяжу). Пасля станоўчага рашэння афармляецца дагавор. Ашчадбанк звычайна ўхваляе заяўкі, калі кліент абраў франшызу партнёра.

праца фондаў

Многія прадпрымальнікі звяртаюцца ў фонд крэдытавання малога, сярэдняга бізнесу. Яны выступаюць даручальнікамі для атрымання пазык на адкрыццё сваёй справы. Прадпрымальніку трэба звярнуцца за крэдытам у банк, апавясціўшы яго аб жаданні падтрымкі дзяржаўнай арганізацыі.

Потым банк разглядае заяўку, улічваючы ўсе дэталі. Пры станоўчым рашэнні афармляецца трохбаковы дагавор. Часта за садзейнічанне крэдытаванні малога, сярэдняга бізнесу бярэцца невялікі працэнт. Па такой схеме працуюць многія банкі, але не ўсе.

Рэкамендацыі для пазычальнікаў

Пры заключэнні здзелкі варта азнаёміцца з дамовай, каб у далейшым не ўзнікала спрэчак. Трэба адразу задаваць пытанні спецыялісту. Калі бізнес будзе прыбытковым, пажадана аплачваць крэдыт датэрмінова, паколькі большая частка працэнтаў ўключана ў першыя месяцы плацяжоў.

Пазычальнікам трэба ўлічваць наступныя нюансы:

1. Такія крэдыты выдаюцца пад досыць вялікія працэнты. Таму калі ёсць магчымасць абыйсціся і без іх, то лепш не афармляць такія грашовыя пазыкі. Але калі гэтага зрабіць усё-такі не атрымаецца, то варта ўважліва падысці да працэдуры афармлення крэдыту.
2. Каб рашэнне банка было станоўчым, трэба стварыць унікальны бізнес-план. понятно, нужны ли средства, и как будет распределяться прибыль. З яго будзе адразу зразумела, ці патрэбныя сродкі, і як будзе размяркоўвацца прыбытак.
3. Дзелавая рэпутацыя ўладальніка якога-небудзь бізнесу таксама гуляе важную ролю. Таму трэба даць бухгалтарскую дакументацыю для павелічэння шанцаў на атрыманне крэдыту. Усе паперы павінны быць складзеныя пісьменна.
4. Слоік трэба прадаставіць бізнес-план, у якім будуць прапісаныя ўсе тонкасці арганізацыі бізнесу. Калі ён перспектыўны, то звычайна заяўка ўхваляецца.

Крэдытаванне малога і сярэдняга бізнесу з'яўляецца вялікай рызыкай для банкаў. Калі фірма згалее, фінансавая ўстанова можа страціць сродкі. Таму звычайна патрабуецца прадастаўленне дакументацыі аб наяўнасці маёмасці, а таксама паручыцелі, созаемщики. Толькі пры поўнай адпаведнасці патрабаванням ёсць верагоднасць адабрэння крэдыту на развіццё бізнесу.