Асноўныя прынцыпы крэдыту, сутнасць і функцыі

Паходжанне тэрміна «крэдыт» мае некалькі трактовак. Адны спецыялісты лічаць яго вытворных ад лацінскага credit (у перакладзе «ён верыць»), іншыя, ад creditum (пазыка, абавязак). На самай справе крэдыт - гэта рух пазыковага капіталу, або пазыку ў грашовай цi таварнай форме. Паняцце і практыка крэдытавання існавала яшчэ некалькі тысячагоддзяў назад у натуральнай і грашовай формах. Абедзве гэтыя формы крэдытаў развіваліся паралельна, набываючы свае маштабы і значэнне.

сутнасць крэдыту

Разгледзім коратка сутнасць, і функцыі, і прынцыпы крэдыту, што яны прадстаўляюць на практыцы. Устойліва і нязменна паняцце аб сутнасці крэдыту, якое пазначае эканамічныя адносіны паміж крэдыторамі і пазычальнікамі па пытанні зваротнага руху грашовай кошту або кошту ў таварнай форме.

Суб'ектамі ў крэдытных адносінах выступаюць юрыдычныя асобы або дзеяздольныя грамадзяне: крэдыторы - асобы, якія перадаюць кошт у часовае карыстанне, а пазычальнікі атрымліваюць крэдыт і абавязаны яго вярнуць ва ўмоўлены тэрмін. На сучасным узроўні арганізацыі таварна-грашовых адносін суб'ект можа адначасова выконваць функцыі крэдытора і пазычальніка, напрыклад, банк. Аб'ект крэдытнай здзелкі - гэта пазычаныя каштоўнасці ў грашовым і таварным выглядзе, перададзеныя пазычальніку крэдыторам з наступным вяртаннем.

функцыі крэдыту

Існуе дзве асноўных функцыі крэдытавання ў сучасных умовах: пераразмеркавальную і функцыя замяшчэння аперацый з наяўнымі безнаяўнымі крэдытамі. З дапамогай пераразмеркавальную функцыі грашовыя і таварныя сродкі, якія належаць аднаму эканамічнаму суб'екту, перадаюцца ў карыстанне іншаму эканамічнаму суб'екту на пэўны час з умовай зваротнасці, тэрміновасці і платнасці.

Функцыя замяшчэння заключаецца ў стварэнні на аснове крэдыту плацежных сродкаў, пры выкарыстанні якіх назіраецца эфект эканоміі выдаткаў звароту. Вышэйназваная функцыя з'явілася з прычыны спецыфічнай арганізацыі сучасных грашовых абаротаў з перавагай у іх безнаяўнай формы вырабляюцца разлікаў. Захоўваючы грошы ў банках, кліент такім чынам ўступае з апошнімі ў крэдытныя адносіны і стварае магчымасць правядзення крэдытных аперацый у выглядзе банкаўскіх запісаў, замест выкарыстання наяўных сродкаў.

прынцыпы крэдыту

У працэсе крэдытных адносін прымяняюцца асноўныя прынцыпы крэдыту, да іх ставяцца тэрміновасць і зваротнасць, матэрыяльная забяспечанасць, мэтавы характар, платнасць.

• зваротнасці крэдыту на ўвазе своечасовы зварот атрыманай пазыкі пасля завяршэння карыстання ёю.
• Тэрміновасць крэдыту абумоўлівае тэрміны, у якія пазыка павінна быць вернута пазычальнікам, яны фіксуюцца ў крэдытнай дамове або іншым раўнацэнным дакуменце. З прычыны парушэння пазычальнікам названых тэрмінаў крэдытор мае права ўжыць да яго эканамічныя санкцыі.

• платнасць крэдыту - гэта прыбытак, атрыманая ад карыстання крэдытам і размеркаваная паміж крэдыторам і пазычальнікам ў выглядзе крэдытнага працэнта. Пасродкам гэтага прынцыпу пазычальнік не толькі вяртае крэдыт, атрыманы ў банку, але і плаціць за права яго выкарыстання.

• Забяспечанасць крэдыту - пазыка прадастаўляецца пад заклад або пад фінансавую гарантыю. Такім чынам забяспечваецца абарона інтарэсаў крэдытора ў выпадку парушэння пазычальнікам прынятых па крэдыце абавязацельстваў.

• Мэтавы характар крэдыту - прадугледжвае выкарыстанне крэдытных сродкаў у канкрэтных мэтах, вызначаных крэдытнай дамовай.

Акрамя гэтых асноўных, маюцца і іншыя прынцыпы крэдыту. Так дыферэнцыраваны характар прадугледжвае розны падыход крэдытных арганізацый да патэнцыйных пазычальнікам розных катэгорый.

Безумоўна, узяць і выкарыстоўваць крэдытныя сродкі пазычальнік можа, і ня ведаючы асноўныя прынцыпы крэдыту і правілы функцыянавання гэтага фінансавага інструмента. Аднак адсутнасць інфармацыі здольна пацягнуць непрадбачаныя выдаткі і разнастайныя непаразуменні. Каб упэўнена і бяспечна скарыстацца эканамічным дабром - крэдытаваннем, неабходна валодаць асноўнай інфармацыяй. Даведаўшыся прынцыпы крэдыту, вы зможаце загадзя разлічыць ўласныя магчымасці і ўступіць у законныя адносіны з банкам, ня несучы велізарных страт і адчуваючы сябе ўпэўнена ў заўтрашнім дні.