Варыянты ўкладання грашовых сродкаў з мэтай атрымання прыбытку. Ўсе існуючыя інвестыцыйныя інструменты

Разнастайныя спосабы ўкладання грашовых сродкаў з мэтай атрымання прыбытку даступныя кожнаму чалавеку, які здолеў стварыць пэўную рэсурсную базу. Складанасць заключаецца ў тым, каб зрабіць пісьменны выбар нішы і канкрэтнай кампаніі ў прыватнасці. Для таго каб захаваць свае сродкі і пасля іх прымножыць, неабходна ўмець ацэньваць розныя інвестыцыйныя праекты і абраны сегмент рынку ў цэлым.

Выгадныя ўкладанні грашовых сродкаў

Тым, хто мае намер не толькі атрымаць асалоду ад фактам ўкладання назапашанага капіталу, але і атрымаць шчодрыя працэнты, варта ўлічваць некалькі простых, але вельмі эфектыўных прынцыпаў.

Перш за ўсё гэта дыверсіфікацыя даходу. Іншымі словамі, крыніц, якія генеруюць фінансавы паток, павінна быць некалькі. Гэта дазволіць звесці да мінімуму рызыкі, якія ў нялёгкай справе інвеставання, як вядома, непазбежныя.

Фармуючы інвестыцыйны партфель, трэба разумець, што ў працэнтных суадносінах інструменты з высокай доляй рызыкі павінны складаць найменшую долю. Асноўная ўвага варта надаць найбольш стабільным напрамках укладанняў, якія хай і не прыносяць звышпрыбыткаў, але адрозніваюцца нізкім узроўнем рызыкі.

Асноўныя віды інвестыцый

Калі казаць пра эфектыўнае ўкладанне грашовых сродкаў, то трэба першапачаткова вылучыць ключавыя напрамкі, якія могуць быць актуальныя для інвестараў:

- Інвестыцыі ў стварэнне новай вытворчасці. Гаворка ідзе аб запуску новага прадпрыемства ці ж аб працэсе рэканструкцыі ўжо існуючага. Апошні варыянт актуальны ў тым выпадку, калі неабходна выйсці на новыя рынкі або пачаць вытворчасць якой-небудзь прадукцыі.

- Інвеставанне ў чужое прадпрыемства - так званае долевае ўдзел.

- Пашырэнне ўласнай вытворчасці і павышэнне яго эфектыўнасці.

- Інвеставанне сродкаў у нематэрыяльныя актывы. У гэтым выпадку варта разумець ўкладанне грашовых сродкаў у такія аб'екты, як гандлёвыя маркі, ліцэнзіі, аўтарскія правы, патэнты і інш.

- Нета-інвестыцыі, сутнасць якіх зводзіцца да набыцця новай кампаніі.

- Брута-інвестыцыі. Гаворка ідзе аб злучэнні ў адзіны комплекс рэінвестыцыі і нета-укладанняў. Мэтай такога манеўру з'яўляецца набыццё і фарміраванне дадатковых сродкаў для вытворчасці, што дазволіць падтрымаць асноўныя фонды арганізацыі.

- Укладанні грашовых сродкаў з мэтай атрымання прыбытку могуць ўключаць і працу з венчурнымі праектамі, роўна як і стартапам.

- Не варта забываць аб ф'ючэрса і апцыёна.

- Увагі заслугоўваюць таксама аблігацыі, акцыі і банкаўскія дэпазіты.

- Ёсць сэнс ўкласці грошы ў каштоўныя металы, ПІФы і нерухомасць.

- Для тых, хто любіць рызыкаваць, падыдуць ПАММ-рахунку на валютным рынку.

У наступных раздзелах некаторыя з названых кірункаў будуць разгледжаны больш падрабязна.

Венчурныя праекты і стартапы

Калі паспрабаваць вылучыць самыя прыбытковыя ўкладанні, то пачаць варта менавіта з гэтага сегмента. Дадзены выгляд інвестыцый спалучаны з досыць высокай ступенню рызыкі. У гэтым выпадку будзе альбо значная прыбытак, альбо нічога. Розныя инвеститоры перыядычна ўкладаюць грошы ў такія напрамкі, але яны першапачаткова разумеюць, што могуць страціць усе сродкі, якія былі давераныя канкрэтнай камандзе стартаперам.

Але ў выпадку поспеху інвестыцыі сябе апраўдаюць шматкроць. Для тых, хто жадае выпрабаваць сваё бізнес-нюх у гэтай сферы, існуюць спецыяльныя біржы стартапов, на якіх прадстаўлены розныя праекты, якія патрабуюць фінансавання.

Венчурнае інвеставанне можа ўключаць таксама ўкладання грашовых сродкаў з мэтай атрымання прыбытку ў інвестыцыйныя фонды, якія, у сваю чаргу, займаюцца пераразмеркаваннем атрыманых сродкаў у розныя ліквідныя інструменты.

Існуюць таксама фонды назапашвальнага страхавання, якія дзейнічаюць фактычна па схеме давернага кіравання і якія прадстаўляюць інвестарам магчымасць атрымліваць фіксаваны працэнт ад укладзеных сродкаў.

ПАММ-рахунку

Калі разглядаць самыя прыбытковыя ўкладанні, то трэба разабрацца з тэмай ПАММ-рахункаў, паколькі яны здольныя генераваць досыць высокі даход. Але таксама варта адзначыць, што дадзены спосаб фарміравання фінансавага патоку з'яўляецца рызыкоўным. Фактычна гэта адзін з найбольш распаўсюджаных інструментаў інвеставання ў фінансавыя рынкі.

Інвестары ў гэтым выпадку атрымліваюць прыбытак ад спекулятыўных аперацый, якія выконваюцца іншымі асобамі, якім і давяраюцца укладзеныя грошы. Як правіла, гандлем на фінансавых рынках займаюцца дасведчаныя трэйдары, якія прапануюць адкрытую статыстыку гандлю, каб інвестар змог ацаніць патэнцыйныя рызыкі.

У выніку ўкладання грашовых сродкаў з мэтай атрымання прыбытку менавіта ў гэты сегмент маюць на ўвазе выбар дылінгавых цэнтр, які прапануе ПАММ-рахунку, а таксама канкрэтнага трэйдара, які і будзе кіраваць даверанымі яму фінансамі. Пры гэтым у такіх рахункаў ёсць пэўныя правілы ўваходу і выхаду. Гаворка ідзе пра наступных умовах:

- перыяд, у межах якога фіксуецца прыбытак (тэрміны разліку);

- мінімальная сума укладанняў;

- памер камісіі, якую атрымлівае трэйдар;

- умовы, на якіх вырабляецца выснову сродкаў.

У большасці выпадкаў інвестары ўкладваюць грошы ў некалькі пазіцый, выбіраючы трэйдараў, якія маюць больш рызыкоўную, але прыбытковую стратэгію, і тыя рахункі, якія не даюць вялікі працэнт, аднак пры гэтым стабільныя.

аблігацыі

Гэты інструмент адназначна заслугоўвае ўвагі. У дадзеным выпадку гаворка ідзе аб канкрэтным выглядзе абавязацельстваў пазычальніка перад інвестарамі. У ролі пазычальнікаў часта выступаюць розныя кампаніі, якія маюць патрэбу ў пэўных сродках. Яны бяруць грошы ў інвестараў пад працэнты на абумоўлены тэрмін. Узамен ўкладчыкі атрымліваюць аблігацыі, якія пацвярджаюць факт іх інвестыцый і далейшага вяртання фіксаванага адсотка.

Любое прадпрыемства, якое дзейнічае па такой схеме, гарантуе уласным маёмасцю выплату прынятых фінансавых сродкаў. Калі арыентавацца на сярэдні паказчык, то працэнты па аблігацыях складуць ад 8 да 12% у год. Падобны інструмент інвеставання нельга вызначыць, як лепшае ўкладанне грашовых сродкаў, але права на існаванне ён заслугоўвае, паколькі адрозніваецца высокім узроўнем надзейнасці. Што тычыцца чыстага прыбытку, то яе дастаткова для таго, каб перакрываць інфляцыю і, хай павольна, але стабільна павялічваць уласны капітал.

акцыі

Яшчэ адным спосабам прымнажэння фінансавых рэсурсаў з'яўляецца ўкладанне грашовых сродкаў у каштоўныя паперы. Набываючы акцыі, інвестары атрымліваюць права на валоданне часткай кампаніі, якой набытыя паперы належаць. Сутнасць заробку досыць простая: трэба прааналізаваць прапановы на фондавым рынку і выбраць найбольш перспектыўную кампанію, якая, паводле прагнозаў, павінна расці. Уклаўшы сродкі ў акцыі такога прадпрыемства, можна разлічваць на стабільны рост іх кошту, а значыць, і на яго як мага прадаць каштоўныя паперы па больш высокай цане.

Але ў дадзеным выпадку прысутнічаюць пэўныя рызыкі. У першую чаргу гэта падзенне кошту акцый, што будзе азначаць страту грошай. Яшчэ адна магчымасць развітацца з укладзенымі фінансамі - гэта дэфолт кампаніі, якая выпусціла акцыі. Таму да працэсу аналітыкі, перш чым купіць каштоўных папер трэба падыходзіць гранічна грунтоўна.

У якасці яшчэ аднаго дадатковай крыніцы даходу ў выпадку з акцыямі, акрамя росту іх кошту, можна вызначыць выплату дывідэндаў, якая вырабляецца кампаніяй штогод. Іх памер роўны прыблізна 0,5-1% ад кошту акцый.

ПІФы

Разглядаючы розныя варыянты ўкладання грашовых сродкаў, не варта выпускаць з выгляду паявыя інвестыцыйныя фонды. Сутнасць іх зводзіцца да таго, што пэўная колькасць удзельнікаў аб'ядноўвае свае фінансавыя рэсурсы для набыцця розных актываў у тым ліку аблігацый і акцый. Пры гэтым ёсць кіраўнік фондам, які, валодаючы патрэбнай кваліфікацыяй, забяспечвае пісьменнае і выгаднае ўкладанне давераных сродкаў у актуальныя актывы.

І ў Еўропе, і ў ЗША падобныя кампаніі даўно прызнаныя, і іх колькасць пастаянна расце. Дадзены інструмент інвеставання мае некалькі відавочных пераваг:

- Перш за ўсё гэта поўная празрыстасць ўсіх працэсаў. Сістэма калектыўных інвестыцый мае на ўвазе пастаянную справаздачнасць як самім укладчыкам, так і арганізацыям, якія выконваюць правяраеце функцыю. У справаздачах падаецца інфармацыя аб аперацыях і здзелках, у якіх задзейнічаны актывы фонду.

- Адсутнасць неабходнасці набыцця фінансавай пісьменнасці для тых, хто ўкладвае сродкі ў ПІФы. Замест інвестараў думаць будуць супрацоўнікі кіруючай кампаніі, якія, у сваю чаргу, маюць дастаткова высокую кваліфікацыю.

- Эканомія часу. Інвестару, які зрабіў выбар на карысць паявых інвестыцыйных фондаў, не трэба аналізаваць рынак каштоўных папер, ўнікаць у справы канкрэтнай кампаніі і праводзіць ацэнку сітуацыі.

Пры такіх перавагах ПІФы можна смела змясціць у катэгорыю «Самыя выгадныя ўкладанні грашовых сродкаў», паколькі яны не толькі дазваляюць забяспечыць стабільны і досыць высокі даход, але і не патрабуюць актыўнага ўдзелу інвестара, вызваляючы часовыя рэсурсы для іншых спраў.

каштоўныя металы

Гэтую катэгорыю укладанняў варта разгледзець асобна, паколькі з ёй спалучаныя некаторыя важныя нюансы. Перш за ўсё варта адзначыць, што пад каштоўнымі металамі трэба разумець золата, срэбра, паладый і плаціну.

Набыць іх можна ў выглядзе зліткаў і манет, а таксама пры дапамозе афармлення так званага металічнага рахунку ў банку.

Разглядаючы перспектыву набыцця зліткаў, важна звярнуць увагу на дзеючы Падатковы кодэкс РФ. Справа ў тым, што заканадаўства вызначае зліткі, як маёмасць, а значыць, у выпадку іх продажу прыйдзецца заплаціць ПДВ. На гэтым сюрпрызы не заканчваюцца: пры спробе прадаць злітак ў банк інвестар сутыкнецца з неабходнасцю выплаты 13% падаходнага падатку.

Больш выгадным шляхам будзе набыццё інвестыцыйных і памятных манет. І тыя і іншыя валодаюць досыць высокім попытам і дазваляюць атрымаць стабільны рост капіталу. Да таго ж у выпадку іх продажу не прыйдзецца плаціць ПДВ, хоць выплаты падаходнага падатку пазбегнуць не атрымаецца.

Выснова просты: разглядаючы розныя спосабы ўкладання грашовых сродкаў у золата і іншыя высакародныя металы, ўвага варта звярнуць перш за ўсё на манеты. Але калі інвестара больш цікавіць захаванасць яго сродкаў, то лепш скарыстацца магчымасцю адкрыцця рахунку адказнага захоўвання ў банку.

Можна выбраць і «абязлічаны» металічны рахунак, які, па сутнасці выконвае функцыю дэпазіту, толькі замест валюты выкарыстоўваюцца каштоўныя металы.

Укладваць грошы можна таксама ў каштоўныя паперы, якія забяспечаны золатам. Не варта выключаць магчымасці заробку на набыцці акцый золатаздабывальнага кампаній.

Ўкладання ў нерухомасць

Гэты напрамак інвестыцый дазволіла многім людзям зарабіць значныя сумы грошай. Але важна разумець, што падобная дзейнасць патрабуе пісьменнага падыходу, у адваротным выпадку памер капіталу з прычыны няўдалых укладанняў можа адчувальна скараціцца.

Але перш ёсць сэнс звярнуць увагу на перавагі дадзенага спосабу заробку:

- пры павышэнні коштаў на нерухомасць можна зарабіць;

- значна выгадней банкаўскіх дэпазітаў, паколькі дазваляе атрымліваць даход стабільна і ў значна большых памерах;

- жылая і асабліва камерцыйная нерухомасць здольная прынесці добрую прыбытак з дапамогай арэнды;

- заўсёды ёсць магчымасць павышэння ліквіднасці пэўных аб'ектаў дзякуючы паляпшэнню іх стану (рамонт, тэхнічнае абсталяванне);

- валоданне нерухомасцю дае магчымасць браць у банку вялікія крэдыты для іншых інвестыцыйных праектаў і ствараць новыя крыніцы даходу.

Адзін з самых асноўных рызык у такім выглядзе інвесціравання - гэта падзенне рынку нерухомасці. У гэтым выпадку магчымасць атрымаць прыбытак ад продажу аб'ектаў блакуецца.

Досыць прыбытковым варыянтам з'яўляецца ўкладанне сродкаў у першасны рынак нерухомасці. На продажы кватэры ў новострой можна зарабіць нядрэнныя грошы, асабліва калі аб'ектаў некалькі. Гэта адно з найбольш распаўсюджаных напрамкаў, у якія інвестуюць зараз грашовыя сродкі. Кароткатэрміновыя фінансавыя ўкладанні пры гэтым спалучаныя і з некаторым рызыкамі. Калі не пашанцуе мець справу з дрэнным забудоўшчыкам, то будаўніцтва дома будзе замарожана на нявызначаны час, як і грошы, укладзеныя ў яго.

Таму перад тым як інвеставаць сродкі ў аб'екты першаснай нерухомасці, трэба ўважліва вывучаць рэпутацыю і кваліфікацыю фірмы-забудоўшчыка.

вынікі

Відавочна, што інструментаў, якія дазваляюць інвестарам выгадна ўкласці назапашаны капітал, нямала. Але да кожнага з іх трэба падыходзіць грунтоўна, улічваючы магчымыя рызыкі. Пры акуратнай і грунтоўнай стратэгіі інвесціравання можна выкарыстоўваць некалькі магчымасцяў адначасова і паспяхова дыверсіфікаваць свае даходы.