Дзе і як атрымаць аўтакрэдыт на аўтамабіль?

Не ў кожнага жадаючага набыць аўтамабіль адразу знойдуцца грошы для аплаты такой пакупкі. Таму аўтакрэдытаванне з'яўляецца на сённяшні дзень вельмі папулярным і даступным спосабам купіць ўласную машыну.

У чым асаблівасці аўтакрэдытах

Аўтакрэдыт ўяўляе сабой мэтавай крэдыт на куплю аўтамабіля. Атрымаць аўтакрэдыт ў банку можна з той умовай, што аўтамабіль будзе служыць банкаўскім закладам. На падставе гэтага банк зніжае рызыкі і бярэ меншыя адсоткі па крэдыце.

Як правіла, стаўка па аўтакрэдытах менш, чым па крэдыце наяўнымі. Але ў выпадку нявыплаты крэдыту аўтамабіль адбіраецца банкам і прадаецца для пагашэння пазыкі.

Часцей за ўсё банк патрабуе ад крэдытаатрымальніка застрахаваць аўтамабіль па праграме КАСКО. У выпадку згону або нанясення шкоды аўтамабілю пры ДТЗ банк атрымае страхоўку. Уладальнік аўтамабіля павінен працягваць страхоўку штогод, інакш банк прыменіць штрафныя санкцыі да крэдытаатрымальніку.

Да пагашэння аўтакрэдытах пашпарт на машыну павінен знаходзіцца ў банку. Калі ён вам стаў патрэбен, то трэба звярнуць у банк і вырашыць з ім пытанне пра тое, як яго магчыма атрымаць і калі неабходна вярнуць.

Дзе атрымаць аўтакрэдыт?

У Расеі шмат розных банкаў. Але пасля 2014 г вялікая колькасць фінансава-крэдытных арганізацый перасталі выдаваць крэдыты на куплю аўтамабіляў, замяніўшы іх спажывецкімі крэдытамі з спрошчанымі ўмовамі.

Можна заўважыць, што нешматлікія рэйтынгавыя банкаўскія ўстановы прапануюць такі мэтавай крэдыт у 2017 годзе. У большасці выпадкаў працэнтныя стаўкі па аўтакрэдытах такія ж, як і па спажывецкіх крэдытах. Хоць раней розніца была даволі адчувальная.

Найменне банка	% гадавых	Сума крэдыту, руб	тэрмін выдачы	На якія машыны		На працягу якога тэрміну афармляецца	Першапачатковы ўзнос,% ад кошту аўтамабіля
				новыя	Б / у
"Усходні банк"	19	100 тыс. Руб. - 10 млн руб	Ад 1 да 5 гадоў	+	+	адразу	-
"Нокссбанк"	12	100 тыс. Руб. - 10 млн руб	Ад 3 да 10 гадоў	+	+	На працягу аднаго тыдня	-
"Альфа-Банк"	12,5	100 тыс. Руб. - 5,6 млн руб	Ад 1 да 6 гадоў	+	+		ад 10
"ВТБ 24"	17,9	150 тыс. Руб. - за 1 млн руб	Ад 1 да 7 гадоў	+	+		20
"Райффайзенбанк"	6,4-14	50 тыс. Руб. - 3 млн руб	Ад 1 да 5 гадоў	+	+	На працягу аднаго працоўнага дня	Ад 15 да 40
"Рассельгасбанк"	17,5	Да 3 млн руб	Да 5 гадоў	+	+	Да 4 дзён	ад 15
Ашчадбанк	11,5	Да 10 млн руб	Да 6 гадоў	+	+		-

Найбольш прывабныя ўмовы прапануе "Нокссбанк". Але атрымаць аўтакрэдыт можна ў гэтым банку толькі жыхарам Валгаградскай вобласці.

"Альфа-Банк" таксама прапануе даволі прывабныя ўмовы крэдытавання. Тут можна адмовіцца ад страхавання КАСКО. Калі вы не атрымліваеце зарплату праз дадзены банк, то аўтакрэдыт вам выдадуць па стаўцы 15,5% гадавых.

Ўмовы "ВТБ 24" з'яўляюцца найбольш збалансаванымі па стаўках і патрабаванням да крэдытаатрымальніку. Але ў гэтым банку неабходна выплачваць першы ўнёсак у памеры 20% ад усяго кошту набытага аўтамабіля.

Аўтакрэдытаванне ад "Райффайзенбанка" ідэальна падыдзе для пазычальнікаў з высокім заробкам, якія пражываюць у буйных гарадах Расіі.

Кажучы пра тое, як атрымаць аўтакрэдыт ў Ашчадбанку, неабходна заўважыць таксама даволі выгадныя ўмовы гэтага банка. Працэнтная стаўка тут адна з самых нізкіх. Атрымаць крэдыт на аўтамабіль тут можа практычна кожны грамадзянін Расіі.

Калі вы атрымліваеце зарплату ў Ашчадбанку, то рашэнне аб выдачы такога крэдыту банк вынесе на працягу 2 гадзін. Калі кліент мае магчымасць ажыццявіць першапачатковы плацёж у памеры 30% ад кошту аўтамабіля, то банк не будзе патрабаваць даведкі аб даходах, копіі працоўнай і наяўнасці паручыцеляў.

Яшчэ вялікім плюсам аўтакрэдытах Ашчадбанка з'яўляецца тое, што сума страхоўкі КАСКО можа быць уключаны ў суму крэдыту.

Даюць магчымасць атрымаць аўтакрэдыт без першапачатковага ўнёску "Усходні банк", "Нокссбанк" і Ашчадбанк.

Калі вы вырашылі атрымаць мэтавай крэдыт на набыццё айчыннага аўтамабіля, то па такіх пакупак прадугледжана дзяржпадтрымка, што вельмi выгадна для пазычальніка.

Як атрымаць аўтакрэдыт?

Атрыманне крэдыту на аўтамабіль ўключае ў сябе наступныя этапы:

• падрыхтоўка дакументаў і складанне заявы на атрыманне крэдыту;
• вынясенне банкам рашэння аб выдачы крэдыту на пэўную грашовую суму;
• выбар аўтамабіля ў салоне, падпісанне дамовы куплі-продажу, ўнясенне першапачатковага ўзносу (калі ён прадугледжаны);
• падпісанне крэдытнага дагавора;
• афармленне страхоўкі КАСКО;
• выплата банкам кошту аўтамабіля аўтадылеры;

Пасля гэтага грамадзянін можа забраць машыну і правесці яе рэгістрацыю.

Перад тым, як атрымаць аўтакрэдыт, трэба паглядзець у банку поўны пералік дакументаў. Фінансава-крэдытныя арганізацыі могуць запатрабаваць дадатковыя паперы або звесткі.

важны момант

Крэдыт на аўтамабіль можна аформіць у першую чаргу ў аддзяленні банка. Другім варыянтам з'яўляецца аўтасалон, дзе можа размяшчацца прадстаўніцтва пэўнага банка.

Вырашаць, дзе атрымаць аўтакрэдыт, павінен сам пазычальнік. Важна высветліць, якія ўмовы крэдытавання і у якім банку асабіста для вас будуць самымі выгаднымі і зручнымі. Будзьце асцярожныя, каб не здзейсніць імпульсную куплю, узяўшы крэдыт у салоне. Працэнт там можа быць вышэй, чым у банкаўскім аддзяленні.

недахопы аўтакрэдытавання

Аўтакрэдыт накладае на крэдытаатрымальніка пэўныя абавязацельствы і мае свае адмоўныя бакі:

• Даволі моцнае падаражэнне аўтамабіля ў параўнанні з набыццём яго за наяўны разлік.
• Неабходна штомесяц пагашаць запазычанасць. Перад тым, як атрымаць крэдыт, варта разлічыць свае фінансавыя магчымасці.
• Да пагашэння крэдыту машына з'яўляецца банкаўскім залогам, і прадаць або падарыць яе можна толькі з дазволу банка.
• Як правіла, пры афармленні аўтакрэдытах заўсёды патрабуецца аплата страхоўкі КАСКО, а гэта даволі значная сума. Часцей за ўсё страхавую кампанію выбірае сам банк, і сума страхоўкі можа быць вышэй, чым у іншых страхавых кампаній.
• Калі машына трапіла ў ДТЗ, якая выплачваецца грашовая сума страхоўкі накіроўваецца ў банк, і адрамантаваць машыну за гэтыя сродкі ва ўладальніка не будзе магчымасці.

Патрабаванні да пазычальніку

Кожны банк выстаўляе свае ўмовы для атрымання крэдыту. Але звычайна можна ўзяць аўтакрэдыт пры выкананні наступных патрабаванняў:

• крэдытаатрымальнік мае грамадзянства РФ;
• ўзрост грамадзяніна, які атрымлівае аўтакрэдыт, павінен быць у межах 23-65 гадоў;
• стаж працы на расійскай тэрыторыі на працягу ўстаноўленага тэрміну.

Дадаткова крэдытныя арганізацыі патрабуюць назваць некалькі нумароў тэлефонаў (рабочы, асабісты, нумар тэлефона знаёмых).

Як узяць крэдыт на машыну з прабегам?

Патрыманыя машыны стаяць танней новых, а стан іх можа быць не горш, чым у новага. Разгледзім, як атрымаць аўтакрэдыт на аўтамабіль з прабегам.

Звычайна банкі выстаўляюць наступныя ўмовы для патрыманых машын:

параметры	Для замежных аўтамабіляў	Для айчынных аўтамабіляў
ўзрост	Не вышэй за 10 гадоў	Не вышэй за 5 гадоў
сума крэдыту	Звычайна ўсталёўваецца банкам у памеры ад 500 тыс. Руб. да 1,5 млн руб	аналагічна
вага машыны	Да 3,5 тон	аналагічна
прабег	Да 100 тыс. Км	Да 50 тыс. Км

Афармленне поліса КАСКО з'яўляецца абавязковым.

Крэдытаатрымальнік пазыкі на б / к аўтамабіль павінен адпавядаць канкрэтным патрабаванням:

• быць старэйшыя за 21 год;
• мець агульны працоўны стаж звыш аднаго каляндарнага года;
• стаж працы на дадзены момант у арганізацыі больш за паўгода, а для некаторых банкаў дастаткова 3-4 месяцаў;
• быць грамадзянінам Расіі і мець прапіску ў тым горадзе, дзе ён афармляе аўтакрэдыт;
• мець станоўчую крэдытную гісторыю.

Крэдыт на аўто лягчэй атрымаць кіроўцам, якія маюць стаж кіравання. Неахвотна банкі выдаюць такія пазыкі моладзі і людзям пенсійнага ўзросту.

Крэдыт як на новы, так і на б / к аўтамабіль можна атрымаць у банкаўскім аддзяленні або ў аўтасалоне. Выгадней за ўсё зрабіць гэта ў банку, праз які вы атрымліваеце заработную плату. Да прыкладу, грамадзяне, якія маюць зарплатныя карткі ў "Альфа-Банку", могуць атрымаць аўтакрэдыт пад 12,5% гадавых, а на агульных умовах стаўка будзе 16%.

Працэс атрымання крэдыту на б / к аўтамабіль

Каб атрымаць аўтакрэдыт на ўжываны аўтамабіль, неабходна прайсці наступны шлях.

Выбраць крэдытная ўстанова, параўнаць прапановы розных банкаў, іх праграмы, працэнтныя стаўкі і тэрміны выдачы крэдытаў. Разважаючы пра тое, як атрымаць аўтакрэдыт, неабходна ўдакладніць, ці ёсць прадстаўніцтва ўпадабанага банка ў вашым рэгіёне. Перавагу трэба аддаваць правераным банкам з добрай рэпутацыяй.

Падача заяўкі магчымая пры асабістым візіце ў банк або праз Інтэрнэт.

Неабходна мець з сабой наступныя дакументы:

• пашпарт;
• даведку аб даходах з працы;
• пасведчанне кіроўцы;
• копію працоўнай кніжкі.

Далей банк разглядае заяўку. Пасля адабрэння заяўкі крэдытаатрымальніку пры неабходнасці прадастаўляюць тэрмін ад 1 да 3 месяцаў на пошук аўтамабіля.

Пасля гэтага афармляецца дагавор куплі-продажу з прадаўцом аўтамабіля. Таксама абавязковым з'яўляецца афармленне КАСКО. Гэта павялічвае суму банкаўскіх выплат крэдытаатрымальніка.

Першапачатковы ўзнос пералічваецца на рахунак банка, адкуль грошы перакладаюцца аўтасалону. Сярэдні памер гэтага ўнёску звычайна складае 20% ад кошту пакупкі.

З асаблівай увагай варта падысці да афармлення крэдытнага дагавора. Які падпіcваецца дакумент неабходна ўсебакова вывучыць. Трэба звярнуць увагу на наступныя нюансы:

• Канчатковую велічыню працэнтнай стаўкі. Бывае, што рэкламуюць адну, а рэальна падаюць вялікую.
• Наяўнасць камісійных плацяжоў за ажыццяўленне фінансавых аперацый (яшчэ іх называюць ўтоенымі).
• Якія прапануюцца варыянты пагашэння крэдыту.

Пасля таго, як атрымалі аўтакрэдыт на аўтамабіль і набылі яго, засталося толькі стаць на ўлік у ДІБДР. Пасля гэтага вы становіцеся паўнапраўным гаспадаром аўтамабіля.

Добрыя парады па куплі б / у аўтамабіля

Купляйце патрыманьне аўтамабіль у салоне. Так можна пазбегнуць набыцця няспраўнай або сагнанай машыны. Тым больш, што часцяком аўтасалоны арганізуюць акцыі па распродажу патрыманых аўто.

Калі не хапае нязначнай сумы на куплю, аўтакрэдытах лепш аддаць перавагу спажывецкі крэдыт.

Існуюць таксама такія спецыялісты, як крэдытныя брокеры. Яны ведаюць, як атрымаць аўтакрэдыт на больш выгадных умовах. Брокеры дапамогуць падабраць найбольш аптымальную крэдытную праграму.

Атрыманне аўтакрэдытах з дрэннай крэдытнай гісторыяй

Калі раней вы дапускалі пратэрміноўкі па пагашэнні іншых крэдытаў, то хутчэй за ўсё гэта адаб'ецца негатыўна на вашай крэдытнай рэпутацыі.

Перад тым, як атрымаць аўтакрэдыт з дрэннай крэдытнай гісторыяй, вам варта звярнуцца ў бюро крэдытных гісторый для атрымання даведкі. Калі ў ёй пазначана, што ў вас ёсць пратэрміноўкі, трэба тэрмінова іх пагасіць. У выпадку, калі пазначаны якія-небудзь памылковыя дадзеныя аб пратэрміноўцы, неабходна звярнуцца ў банк для дазволу дадзенага пытання.

Каб палепшыць крэдытную гісторыю, можна ўзяць некалькі дробных крэдытаў і пагасіць іх своечасова і ў поўным памеры.

Яшчэ можна падаваць заяўкі ў невялікія або нядаўна адкрытыя фінансава-крэдытныя арганізацыі. Такія ўстановы шукаюць кліентаў і згодныя выстаўляць не занадта жорсткія ўмовы да крэдытаатрымальнікаў.

Іншым варыянтам з'яўляецца зварот па крэдыт у мікрафінансавых ўстановы, ламбарды або фінансавыя кампаніі, якім крэдытная гісторыя кліента не важная. Але працэнтныя стаўкі ў такіх арганізацыях значна вышэй, чым у банках.

Як палепшыць рэпутацыю крэдытаатрымальніка

Таксама павысіць верагоднасць атрымання аўтакрэдытах пры наяўнасці адмоўнай крэдытнай гісторыі можна наступнымі спосабамі:

• знайсці паручыцеля з выдатнай крэдытнай рэпутацыяй;
• падаць у банк даведку пра высокі ўзровень даходаў або валоданні дарагімі каштоўнасцямі;
• даць заклад;
• ўнесці аванс у памеры ад 50% кошту набытага аўтамабіля.

Атрыманне крэдыту на аўто праз Інтэрнэт

Практычна любы банк сёння прапануе аформіць заяўку на крэдыт праз Інтэрнэт. Для гэтага ў спецыяльнай форме неабходна ўказаць свае асабістыя дадзеныя, суму крэдыту і іншыя звесткі.

Пасля гэтага банк выдасць папярэдняе заключэнне на магчымасць выдачы вам крэдыту. Але ўсё роўна прыйдзецца асабіста з'явіцца ў банк для прадастаўлення патрабаванага пакета дакументаў і падпісання дамовы.

Аўтакрэдыт - браць ці не?

У аўтакрэдытах нямала адмоўных бакоў, але ёсць і станоўчыя моманты. Неабходна старанна прааналізаваць усе магчымыя прапановы банкаў, іх крэдытныя праграмы, вылічыць пераплаты і іншыя абавязковыя выдаткі па аўтакрэдытавання і параўнаць іх з пераплатай па простаму спажывецкім крэдыце. Таксама трэба ўлічыць магчымасць дзяржпадтрымкі пры куплі айчыннага аўто.

Каб разабрацца ў гэтым моры нюансаў і ўмоў крэдытаў розных банкаў, не бойцеся звяртацца да дапамогі прафесійных крэдытных брокераў.

Беражыце сваю крэдытную рэпутацыю. Бо калі яна дрэнная, то атрымаць крэдыт на машыну будзе значна складаней.

Аўтакрэдытаванне можа ажыццяўляцца як па новых так і па б / у машынам. Патрыманьне аўтамабіль лепш купляць у аўтасалоне, бо ён будзе гарантавана не ва ўгоне і не біты.