"Мосаблбанка": праблемы і водгукі

У 1992 годзе ў Дагестане пачаў працаваць камерцыйны банк «Ватан». Пасля таго як яго выкупілі банкіры Віктар і Раман хрэсьбіны, фінансавая ўстанова пераехала ва Фрязино і змяніла назву на «Маскоўскі абласны банк». У наступныя гады некалькі разоў мяняўся склад акцыянераў. 97,94% крэдытнага ўстановы належаць ААТ «Рэспубліканская фінансавая карпарацыя», астатняя частка размеркавана паміж фізічнымі асобамі. Аляксандр Мальчэўская валодае 70% ААТ, а кіраваў банкам да 2011 года яго бацька Анджэй.

Гісторыя развіцця

У 2005 годзе "Мосаблбанка" быў прыняты ў сістэму страхавых укладаў. Гэта дазволіла павялічыць колькасць падраздзяленняў да 400 за ўсё за два гады. Пра якасць менеджменту таксама сведчыць той факт, што на 2013 год банк "ўсынавіў" больш за 1000 банкаматаў, сямсот тэрміналаў і 4 тысячы POS-тэрміналаў, у якіх абслугоўваліся кліенты з картамі Visa і MasterCard. У 2011 годзе была запушчана ўласная сістэма грашовых перакладаў - "Мопс".

пачатак непрыемнасцяў

Праблемы ў "Мосаблбанка" пачаліся яшчэ ў 2011 годзе. Тады ЦБ забараніў на паўгода прымаць ўклады ад фізічных асоб. Кіраўніцтва не разгубілася і пачатак прапаноўваць свае акцыі за мізэрную суму. Ужо тады ў экспертаў паўстала пытанне аб тым, як фінансавая ўстанова прымудраецца выплачваць такія вялікія працэнты за ўклады.

У жніўні 2012 года "Весткі" апублікавалі справаздачнасць. У "Мосаблбанка" была зафіксавана самая высокая стаўка - у 19,3%. Кіраўніцтва адразу ж абвергла гэтыя дадзеныя ў афіцыйных крыніцах. Банк і далей працягваў прыцягваць сродкі суб'ектаў гаспадарання пад шалёны працэнт. Гэта не магло не адбіцца на ўзроўні яго развіцця.

Асноўныя фінансавыя паказчыкі

У 2013 годзе «Нацыянальнае РА» даў банку самы высокі рэйтынг крэдытаздольнасці - «А +». 61,9% яго нета-актываў ўключалі крэдыты малому і сярэдняму бізнесу. Яшчэ мелася 4,8% інвестыцый у ЦБ. За кошт прыцягнутых сродкаў ад фізічных асоб банк прафінансаваў 81% пасіваў. Агульны памер рэзерваў - 9%. Аб'ём капіталу - 18,8 рублёў. На міжбанкаўскім рынку "Мосаблбанка" выступаў донарам. З такімі паказчыкамі ён заняў 8 месца ў Расіі і 7 у Маскве.

"Мосаблбанка": праблемы 2014 года

2014/05/07 года ў "Ведомостях" з'явіліся дадзеныя аб тым, што праз адзін з самых буйных і паспяховых банкаў Масквы па ашуканскай схеме былі выведзеныя 60 млрд рублёў на рахунку даччыных кампаній. Кіраўніцтва «Мосаблбанка» адразу ж абвергла гэтую інфармацыю і падало пазоў у арбітражны суд Масквы на ўладальніка газеты.

2014/05/19 У СМІ з'явілася паведамленне, што ЦБ прыняў рашэнне саніраваць адразу тры ўстановы: "Мосаблбанка", "Инресбанк" і "Фінанс Бізнес Банк". Усе яны належаць сям'і Мальчэўская. На вырашэнне праблемы Цэнтрабанк выдзеліць 117 рублёў. санаторыі - СМП. Афіцыйная заява з'явілася ўжо праз пару дзён, а следам за ім - інфармацыя ў прэсе аб схемах адмывання грошай.

Як гэта адбывалася

У ходзе расследавання Цэнтрабанк выявіў схему адмывання денге. "Мосаблбанка", маючы абмежаванні з боку рэгулятара, працягваў прыцягваць дэпазіты. Але ён не размяшчаў іх на рахунках, а выводзіў на баланс роднасных кампаній.

Тэхнічна схема выглядае наступным чынам. Днём з укладчыкам заключаюць нармальны дэпазітны дагавор. Увечары таго ж дня банк у аднабаковым парадку яго скасоўвае, а грошы перакладае за баланс. Укладчык можа ў любы час запатрабаваць іх назад. Але на балансе яны не будуць бачныя. Па фінансавых выніках 2014 года банк прыцягнуў дэпазітаў на агульную суму 19,5 рублёў. Гэтая лічба не змянялася апошнія два гады. З прычыны нетыповая сітуацыя выплаты АСВ могуць у разы перавысіць сумы, адлюстраваныя ў балансе. У ходзе санацыі былыя ўладальнікі - сям'я Мальчэўская - перададуць СМП усе свае актывы. "Мосаблбанка" праблемы і пытанні, звязаныя з "адмываннем" грошай, не прызнае.

З чаго ўсё пачалося

Цалкам магчыма, што ніхто б не даведаўся пра махінацыях, калі б не выпадак. Адным з ўкладчыкаў "Мосаблбанка" апынуўся супрацоўнік ЦБ. Ён заўважыў, што дэпазіты, аформленыя днём раней, у поўным аб'ёме здымаліся ў аддзяленнях суседніх гарадоў. Як пазней паказала расследаванне, кожную ноч спецыяльна запушчанае праграмнае забеспячэнне скасоўваць дамову і заключала новыя на інвестыцыі ў акцыі ААТ "РКФ" - галоўнага акцыянера банка. Далейшы лёс грошай невядомая. Частка сродкаў была выяўленая на рахунках ТАА "Русь". Гэта конна-спартыўны парк. Ўкладанне, трэба сказаць, сумніўнае. Тэрмін акупнасці - 15 гадоў. Цетробанк цяпер шукае варыянты вырашэння праблемы, якія чакае Агенцтва па страхаванні ўкладаў, а міліцыя палічыў за лепшае самаўстараніцца.

Крэдытная ўстанова практычна пабіла рэкорд у выдзеленай суме санацыі. У 2008 годзе ЦБ накіраваў ВТБ на аздараўленне "Банка Масквы" 295 млрд расейскіх рублёў. А вось якія праблемы ў «Мосаблбанка» і яго санаторыі назіраюцца на сённяшні дзень: у рэестры ўкладчыкаў частка рэальных імёнаў заменена фіктыўнымі. АСВ павінна будзе правесці дадатковае расследаванне. Гэта нязменна прывядзе да павелічэння дзіркі балансу.

Водгукі кліентаў: "Мосаблбанка"

Праблемы фінансавай установы актыўна абмяркоўваюцца ў Інтэрнэце. У чэрвені з'явілася інфармацыя, што банк не вяртае дэпазіты. Але не ўсё. Пад забарону патрапілі ўклады, адкрытыя пазней 2014/02/01 (на суму больш за 700 тысяч рублёў). "Мосаблбанка" праблемы з плацяжамі па дэпазітах тлумачыць правядзеннем працэдуры санацыі. Згодна з новым рэгламентам, калі сума сродкаў не перавышае 700 тысяч рублёў, то ў дзень кліент можа зняць з рахунку толькі 100 тысяч. У адваротным выпадку трэба пісаць заяву ў банк. Яго разглядае адмысловая камісія. У гэты час адбываецца праверка дагавора і першасных дакументаў, якія пацвярджаюць факт паступлення грошай на рахунак. Пры гэтым такія заявы прымаюць філіялы далёка не ва ўсіх гарадах.

Гэта навіна выклікала масу абурэння з боку кліентаў. Сітуацыя пагаршаецца таксама некампетэнтнасцю супрацоўнікаў. Асабліва гэта тычыцца даччыных філіялаў фінансавай установы «Мосаблбанка» (Самара). Праблемы ў кліентаў у гэтым горадзе сустракаюцца найбольш часта. Абураныя людзі літаральна завалілі скаргамі Самарскай аддзяленне стварэння Мальчэўская.

Так, доўгі час банк прымаў аплату камунальных паслуг без камісіі. Але, згодна з водгуках кліентаў, цяпер сітуацыя змянілася. Многія скардзяцца, што шыльда з памерам камісіі з'яўляецца ўжо пасля ўнясення купюр у тэрмінал самаабслугоўвання. Пры гэтым у выпадку адмовы ад правядзення плацяжу сума унесеных сродкаў у тэрмінал вернутая не будзе. На любыя скаргі па гэтым пытанні супрацоўнікі запэўніваюць, што такога быць не можа. Калі кліент адмовіцца ад плацяжу, банк верне яму грошы. Вось толькі жадаючых праверыць гэтую заяву, рызыкнуўшы сумай у 6000 рублёў, мала.

«Мосаблбанка» праблемы, якія ўзніклі ў бягучым годзе, спрабуе вырашыць рознымі спосабамі. У прыватнасці, многія кліенты скардзяцца, што не могуць атрымаць грошы нават па вэксалю. Фундатары, якія скасоўваюць дэпазітны дагавор раней тэрмінаў яго заканчэння, наогул грошай не атрымліваюць. Банк «Мосаблбанка» праблемы такога кшталту тлумачыць дзеяннямі санаторый. Бо СНП ніяк не можа скласці рэестр ўкладчыкаў, то грошы фінансавая ўстанова вярнуць не можа.

рэзюмэ

Адзін з найбуйнейшых расійскіх банкаў трапіў пад санацыю ЦБ. У выніку расследавання было выяўлена, што фінансавая ўстанова вывела за баланс 60 млрд рублёў. Гэтая сума праз рахункі ААТ «РФК» перакладалася на баланс сумніўных прадпрыемстваў. Цяпер АСВ спрабуе скласці карэктны рэестр ўкладчыкаў, а кліенты - забраць грошы з банка.