Банкаўскі ўклад. Што трэба ведаць пры адкрыцці рахунку?

Сёння папулярнасць банкаўскіх укладаў у разы менш, чым у савецкія часы. Многія грамадзяне СССР мелі ашчадную кніжку, на якую з кожнай зарплаты адкладалі грошы на машыну, кааператыў, паліто, мэбля, вяселле ці проста на «чорны дзень». У наш час банкаўскімі ўкладамі карыстаюцца ў асноўным людзі сярэдняга і сталага ўзросту (ад 45 і вышэй). Моладзь аддае перавагу банкаўскія карты для захоўвання сродкаў. Гэта нашмат больш мабільнымі, чым ўклад у банку, паколькі грошы заўсёды па рукой. А прымнажаюць яны свае сродкі, укладваючы свабодныя грошы ў паявыя інвестыцыйныя фонды, нерухомасць або бізнес.

Але часам здараюцца сітуацыі ў жыцці, калі неабходна адкрыць банкаўскі ўклад, каб збіраць грошы, напрыклад, на адпачынак або на вучобу дзіцяці. А можа быць, вам на некаторы час трэба захаваць вялікую суму сродкаў, але толькі не дома (каб рука не цягнулася). Перад тым як адправіцца ў банк, вы павінны адказаць сабе на некаторыя пытанні і вызначыць найбольш выгадныя банкаўскія ўклады для сябе.

1. Спачатку, вядома ж, выбіраем банк, але не па памеры працэнтнай стаўкі, якую абяцае нам рэклама, а па надзейнасці і стабільнасці. Удакладніце ў кансультанта, ці ўдзельнічае банк у дзяржаўнай праграме страхавання ўкладаў. Згодна з гэтай праграмай ўклады памерам да 700000 рублёў застрахаваны дзяржавай. Сумніўныя крэдытныя арганізацыі, якія існуюць без году тыдзень, але абяцаюць завоблачныя працэнты, абыходзіце бокам. Памятаеце пра бясплатны сыр у пастцы.
2. Вызначыцеся, якую мэту вы будзеце пераследваць: толькі захаваць ці захаваць і прымножыць. Што для вас важней: атрымаць даход у выглядзе працэнтаў па ўкладу або проста схаваць грошы ад сябе? Банкаўскі ўклад дзеліцца на два віды: да запатрабавання і тэрміновы. Да запатрабавання - гэта ўклад, доступ да якога дазволены ў любы момант. Тэрміновы ўклад адкрываецца на пэўны час. Чым больш тэрмін, тым большы даход вы атрымаеце. Зачыніўшы ўклад датэрмінова, вы губляеце магчымасць атрымаць працэнты. Але сваю суму вы ўсё роўна атрымаеце. Ўклады да запатрабавання маюць мінімальныя стаўкі. Многія банкі прыраўноўваюць да такіх укладах і рахункі банкаўскіх дэбетавых карт.

3. Вы павінны вырашыць, ці будзеце папаўняць або здымаць сродкі, а можа быць, збіраецеся рабіць і тое, і другое. Ад магчымасці здзяйсняць такія дзеянні залежыць працэнтная стаўка. Чым больш нерухомымі банкаўскі ўклад, тым вышэй даход па ім. Некаторыя банкі прапануюць дэпазіты, дзе можна ўсталяваць незніжальны ліміт, то ёсць карыстацца сродкамі да пэўнага пастаяннага астатку.
4. Капіталізацыя. Гэты тэрмін азначае, што працэнты налічваюцца і на працэнты, гэта значыць калі вы адкрываеце ўклад на год, то па ўмовах ўкладу прапануецца штоквартальная капіталізацыя. Такім чынам у першы квартал налічыць працэнты да рэшты вашага ўкладу, а ў другой і наступныя кварталы будуць дададзеныя працэнты ўжо на суму ўкладу плюс прылічаныя да таго працэнты. Гэта хоць ненашмат, але больш выгадна дэпазітаў, даход па якіх можна атрымаць толькі ў канцы тэрміну.
5. Адсоткавая стаўка. Для некаторых - гэта галоўны аргумент. Але не вабяць на гучную рэкламу ў 15%, а даведайцеся спачатку ўмовы па ўкладу. Лепшыя банкаўскія ўклады адкрываюцца на доўгі тэрмін з мінімальнай сумай ад некалькіх мільёнаў.

Усе гэтыя ўмовы абавязкова павінны быць прапісаны ў дамове па ўкладу, які афармляецца ў банку. Уважліва чытайце дакумент на прадмет наяўнасці розных камісій. Некаторыя крэдытныя арганізацыі, якія маюць свой інтэрнэт-банкінг, прапануюць адкрыццё укладаў онлайн шляхам пералічэнняў сродкаў з банкаўскай карты.

Ведаючы ўсе гэтыя нюансы, вы зможаце выбраць аптымальны для сябе банкаўскі ўклад.