Міжнародныя банкаўскія карты: віды, парадак атрымання і карыстання

Сёння банкі ў Расіі прапануюць вялікі выбар пластыкавых карт. Адны з іх можна выкарыстоўваць толькі ўнутры краіны, а іншыя - за мяжой. Міжнародныя банкаўскія карты прымаюцца для аплаты паслуг, абслугоўваюцца ў тэрміналах і банкаматах у любым пункце свету.

трохі гісторыі

Упершыню аналагі банкаўскіх карт з'явіліся ў 1914 годзе ў Нью-Ёрку. Тады выпускаліся карткі з кардона і выкарыстоўваліся для пасведчання плацежаздольнасці кліента. Праз 14 гадоў для гэтых жа мэт стаў выкарыстоўвацца метал, які дазволіў аўтаматызаваць апрацоўку інфармацыі. Першая масавая плацежная сістэма з'явілася ў 1949 пад кіраўніцтвам кампаніі Diners Club. Гэта была клубная сістэма з абмежаванай колькасцю ўдзельнікаў, якая працавала па той жа схеме, што і сучасныя Visa і MasterCard.

Карты пачалі выпускацца з 50-х гадоў мінулага стагоддзя ў ЗША ў якасці новага інструмента для безнаяўных разлікаў, замяняючы састарэлыя чэкавыя кніжкі. Першаадкрывальнікам ў 1951 годзе стаў нью-ёркскі банк Long Island Bank. У Еўропе моду на новы аплатны інструмент ўвяла брытанская кампанія Finders Services. Толькі праз 10 гадоў на пластыках з'явілася магнітная паласа, а ў 90-х чып.

гласарый

Перш чым разглядаць парадак здзяйснення аперацый з міжнароднымі банкаўскімі картамі, трэба вывучыць асноўныя тэрмiны:

• Эквайера - банк, які абслугоўвае карту.
• Эмітэнт - крэдытная арганізацыя, якая яе выпусціла.
• Працэсінгавы цэнтр - падраздзяленні банкаў, якія ўзаемадзейнічаюць паміж удзельнікамі разлікаў з мэтай збору і апрацоўкі аперацый па картах.
• Карэспандэнцкія рахункі адкрываецца банкам у ЦБ.

Алгарытм ажыццяўлення разлікаў

Аперацыі з міжнароднымі банкаўскімі картамі можна праводзіць у любым гандлёвым пункце свету, абсталяванай тэрміналам. Але ў дадзеным выпадку працэс працы адрозніваецца ад стандартнага:

• У момант аплаты тэрмінал ажыццяўляе праверку сапраўднасці пластыка і наяўнасці грошай на рахунку.
• Сродкі спісваюцца, тэрмінал выдае чэк.
• Гандлёвая кропка перадае яго банку-эквайера, які пералічвае суму на рахункі прадпрыемстваў. Ён жа перадае інфармацыю аб аперацыях з выкарыстаннем старонніх карт ў працэсінгавы цэнтр.
• Гэтыя дадзеныя збіраюцца, аналізуюцца, пасля чаго выніковая інфармацыя даводзіцца да ведама эмітэнта, эквайера і плацежнай сістэмы.
• Разліковы банк спісвае патрэбную суму з рахунку эмітэнта і перакладае яе эквайера.
• Банк-эмітэнт спісвае запазычанасць з ўладальніка карты з улікам усіх камісійных выдаткаў.

статыстыка

Нягледзячы на асаблівасці айчыннага рынку, разлікі карат з кожным годам павялічваюцца. За апошнія пяць гадоў колькасць выпушчаны склала 230 млн шт., З іх толькі 30 млн - з крэдытных лімітам. Толькі на расійскім рынку колькасць аперацый з замежнай валютай узрасла ў 6 разы і склала 2549 млн шт. Пры гэтым расейцы сталі радзей здымаць наяўныя з рахунку (751 млн аперацый на агульную суму 5 317.400.000.000 руб.) І больш выкарыстоўваць карту для аплаты тавараў (1798 млн аперацый на суму 1714 руб.). Прычына заключаецца ў росце колькасці гандлёвых кропак, абсталяваных тэрміналам, і павелічэнні колькасці банкаматаў, праз якія можна здымаць сродкі (224 тыс. Шт.) І аплачваць тавары (133 тыс. Шт.).

тыпы карт

У свеце існуе дзве міжнародныя плацежныя сістэмы на аснове банкаўскіх карт: Visa і MasterCard. Больш за палову рынку займае сістэма Visa International - 57%. На долю MasterCard International прыходзіцца 26% рынку. Таксама прысутнічаюць і іншыя ўдзельнікі: American Express (13%), DinersClub (4%) і JCB - (4%). Галоўная задача плацежных сістэм - забеспячэнне правядзенне разлікаў паміж банкамі ўсіх краін. MasterCard аб'ядноўвае больш за 20 тыс. Фінустановах ў 220 краінах, VISA - 21 тыс. Арганізацый. Міжнародныя карты VISA выкарыстоўваюцца ў асноўным для правядзення разлікаў у доларах. MasterCard арыентаваны таксама на еўра. Зрэшты, для радавога расійскага кліента розніцы паміж гэтымі сістэмамі няма.

іншыя крытэрыі

Дэбетавыя аплатныя інструменты выкарыстоўваюцца для правядзення разлікаў у рамках аб'ёму сродкаў на рахунку кліента. Гэтыя пластыкі часцей за ўсё выкарыстоўваюцца ў зарплатных і сацыяльных праектах. Крэдытныя карты дазваляюць аплачваць тавары за кошт сродкаў банка, а затым вяртаць назапашаную запазычанасць з невялікім адсоткам. Такая сабе аднаўляльная крэдытная лінія для фізічных асоб.

Існуе таксама дзяленне на класы: ад Electron і Maestro да «плаціны». Чым вышэй катэгорыя, тым больш магчымасцяў прадастаўляецца трымальніку, што адбіваецца на кошце пластыка. Міжнародныя банкаўскія карты выпускаюцца ў катэгорыях Classic, Gold, Platinum і Black Edition. З павелічэнне класа абслугоўвання, вырастае крэдытны ліміт. Напрыклад, па класічнай крэдыткі «Альфа-Банка» можна атрымаць да 150 тыс. Рублёў, а па плацінавай - ужо 750 тыс. Рублёў.

Вылучаюць асобны клас электронных карт, у якіх няма фізічнага носьбіта. Яны прызначаныя выключна для пакупак тавараў праз інтэрнэт.

Міжнародныя банкаўскія карты з крэдытным лімітам арыентаваны ў першую чаргу на кліентаў, якія часта падарожнічаюць. Для іх распрацаваны яшчэ адзін спецыяльны прадукт - кобрендинговые карты з авіякампаніямі. Па іх трымальнік атрымлівае бонусы за карыстанне паслуг партнёраў. Напрыклад, трымальнікі карты Visa «Аэрафлот» маглі назапашаныя «мілі» марнаваць на куплю авіябілетаў гэтай жа кампаніі. Яшчэ адна дадатковая опцыя - Cash Back. За дасканалыя пакупкі, аплачаныя картай, трымальнік ў канцы месяца атрымліваў некаторы адсотак ад выдаткаванай сумы назад на рахунак. У астатнім пластык нічым не адрозніваўся ад звычайнай карты.

афармленне

Практычна кожны які працуе расеец мае дэбетавых карт, на якую налічваецца зарплата. Часцей за ўсё гэта пластыкі Electron і Maestro, але самавітыя фірмы выдаюць сваім супрацоўнікам міжнародныя банкаўскія карты. Можна замовіць такую карту, самастойна звярнуўшыся ў банк.

Працэдура падачы заявы простая. Трэба звярнуцца да супрацоўніка банка, падаць пашпарт, другі дакумент пацвярджае асобу (пасведчанне кіроўцы, замежны пашпарт і г.д.) і напісаць заяву. Яшчэ два тыдні прыйдзецца пачакаць, пакуль вырабяць сам пластык. Плата за год абслугоўвання спісваецца прама з рахунку. Пластыкавы плацежны інструмент выдаецца ўжо з мінусавым балансам.

Каб замовіць крэдытку, трэба дадаткова падрыхтаваць даведку аб даходах і дачакацца адказу крэдытнага мэнэджэра. Наяўнасць замежпаспарта са свежымі пячаткамі аб выездзе за мяжу або дакументаў на нерухомасць павышаюць шанец атрымаць крэдытную карту.

Для каго?

Нават калі вы не карыстаецеся паслугамі авіякампаніі, рэдка выязджаеце за межы краіны, мець пра запас міжнародную карту з крэдытным лімітам не перашкодзіць. У любы момант можа ўзнікнуць патрэба здзейсніць куплю тавару ў замежнай валюце праз інтэрнэт або проста паўстануць праблемы з дэбетавых плацежным інструментам.

Сёння міжнародныя банкаўскія карты з крэдытным лімітам - гэта зручны сродак плацяжу, якое прымаюць да абслугоўвання ў любой цечкі свету. Пры жаданні можна нават знайсці прадукт з доўгім ільготным перыядам і мінімальнай камісіяй за зняцце сродкаў у банкаматах.

прапанова Ашчадбанка

У самым буйным банку Расеі можна аформіць міжнародныя карты Maestro і Electron. Яны вельмі зручныя ў выкарыстанні і не дарагія ў абслугоўванні. Міжнародная банкаўская карта Ашчадбанка дае магчымасць трымальніку атрымліваць зарплату, папаўняць рахунак, аплачваць тавары ў гандлёвых кропках Расіі і ў краінах Замежжа. Па класічных картах дадаткова падаюцца зніжкі на пакупкі ў крамах партнёрах. Кошт іх абслугоўвання пакідае 900 рублёў і 30 (даляраў, еўра) у першы год і 600 рублёў, 20 (даляраў, еўра) - ва ўсе наступныя гады.

Для прывілеяваных кліентаў прадугледжана лепшая банкаўская карта класа Gold. Кошт яе гадавога абслугоўвання складае 3000 руб. За гэтыя грошы кліент атрымлівае не толькі універсальны аплатныя інструмент, падлучаны да рахунку ў рублях, далярах ці еўра, але і магчымасць удзельнічаць у акцыях банка і самай аплатнай сістэмы, здымаць сродкі без карты ў касе любога банка за мяжой. Акрамя таго, карта Gold пацвярджае добрае фінансавае стан і высокі сацыяльны статус ўладальніка.

Санкцыі банкаўскага рынку

Па дадзеных ЦБ РФ, за мінулы год крэдытныя арганізацыі эмітаваў 234 млн карт, з якіх 87% - дэбетавыя і 13% - крэдытныя. Пад уплыў міжнародных санкцый колькасць банкаў, якія ажыццяўляюць эквайрынг, скарацілася на 7,8% да 572 штук. Большая частка з выпушчаных карт ставіцца да лакальных плацежным сістэмах. Гэта адбілася на росце долі трымальнікаў плацежных інструментаў: пенсіянеры і не працуючыя людзі сталі афармляць сацыяльныя карты для атрымання дапаможнікаў.