Як становяцца банкрутамі фіз. асобы, ІП, банкі? Як стаць банкрутам і не страціць кватэру?

Яшчэ зусім нядаўна банкрутамі сябе маглі абвясціць толькі юрыдычныя асобы. У цяперашні час прымяніць дадзеную працэдуру могуць і фізічныя асобы, у тым ліку індывідуальныя прадпрымальнікі. Пасля прыняцця нормаў па банкруцтва фізічных асоб найбольш надзённыя пытанні - як становяцца незаможнымі даўжнікамі фізічныя асобы і як пры гэтым не страціць сваю маёмасць.

неплацежаздольным даўжніком

З банкруцтвам юрыдычных асоб ўсё адносна зразумела, т. К. Заканадаўства ў гэтай сферы дзейнічае даволі даўно і напрацавана вялікая практыка. Што тычыцца фізічных асоб, то ўсё нашмат складаней, т. К. Многія грамадзяне да канца не могуць разабрацца з тым, як прымяніць новаўвядзенні ў адносіны сябе і што трэба, каб стаць банкрутам. Многія лічаць, што, для таго каб не плаціць па сваіх абавязацельствах, дастаткова абвясціць сябе неплацежаздольным даўжніком. На самай справе даць адказ на пытанне пра тое, як стаць банкрутам і не плаціць крэдыт, цяжка, т. К., Прачытаўшы нормы закона, можна не толькі не зразумець сутнасць, але і заблытацца ў самой працэдуры. У цяперашні час вялікая колькасць юрыстаў пачынаюць практыкаваць аказанне паслуг у названай сферы. Толькі не ясна, ці разумеюць яны самі дадзеную норму і тое, як правільна яе прымяніць, т. К. Заканадаўчы акт яшчэ «сырой». Не варта давяраць першым сустрэчным спецыялістам у гэтай сферы, т. К. Можна апынуцца ў яшчэ больш далікатнасць сітуацыі.

Прызнанне фізічных асоб неплацельшчыкамі атрымала актуальнасць, калі грамадзяне, набраўшы вялікая колькасць крэдытаў, проста не змаглі іх выплаціць. Было прынята рашэнне ўрэгуляваць гэта пытанне, т. К. Крэдыторы не заўсёды лаяльна ставіліся да сваіх пазычальнікаў, якія часцей за ўсё ў сілу жыццёвых акалічнасцяў не маглі выплачваць даўгі. У некаторых слаёў насельніцтва сумы запазычанасцяў даходзяць да мільёнаў, а ў перыяд крызіснай абстаноўкі ў краіне выплаціць нават маленькі крэдыт даволі складана.

Асноўныя этапы і працэдура прызнання фiзiчнай асобы банкрутам

Многіх хвалюе пытанне аб тым, як стаць банкрутам па крэдытах і выратаваць сваё фінансавае становішча?

Адразу хочацца адзначыць, што прымяненне дадзенай працэдуры не з'яўляецца лёгкім спосабам вырашыць свае фінансавыя праблемы. У многіх выпадках спатрэбіцца выдатак вялікай колькасці часу і сіл, а ў некаторых сітуацыях - і грашовых сродкаў.
Як становяцца банкрутамі? Пералічым асноўныя моманты:

1. Асоба можа быць прызнана неплацежаздольным плацельшчыкам толькі ў судовым парадку.

2. Абвясціць сябе такім можа як само фізічная асоба, так і яго крэдытор.

3. Заява падаецца ў арбітражны суд.

4. На падставе пададзенай заявы суд прымае адпаведнае рашэнне.

5. Калі заява падаецца крэдыторам, то дапускаецца падаць сумесную заяву некалькімі крэдыторамі.

6. Заява можа пададзена, калі запазычанасць перавышае 50 тысяч рублёў.

7. Да заявы можна прыкладваць графік выплат па запазычанасці. У такім выпадку слуханне па справе можа быць адкладзенае, у сувязі з чым адбываецца рэструктурызацыя доўгу.

8. ФЛ прызнаецца банкрутам толькі тады, калі дадзены факт фінансавай неплацежаздольнасці цалкам будзе даказаны.

9. Пасля прызнання ФЛ неплацежаздольным на таргі выстаўляецца яго маёмасць.

Напэўна, лепшым варыянтам было б прыняцце заканадаўцам, нароўні з законам, дакумента, які носіць назву «Як стаць банкрутам: кіраўніцтва для даўжніка».

Гэта дазволіла б пазбегнуць многіх лішніх пытанняў і зэканоміць час грамадзян.

Што такое рэструктурызацыя доўгу

Дадзенае паняцце азначае перагляд парадку выплат і ўмоў крэдытавання. Праводзіць працэдуру банк, калі пазычальнік не можа далей выплачваць запазычанасці перад крэдыторамі.

Рэструктурызацыя адбываецца на падставе заявы даўжнiка, у якім паказваецца прычына немагчымасці далейшага пагашэння доўгу на старых умовах. Да заявы прыкладаюцца дакументы, якія пацвярджаюць пагаршэнне матэрыяльнага становішча. Важна разумець, што працэдура па рэструктурызацыі з'яўляецца правам банка, а не яго абавязкам. У сувязі з гэтым, перад тым як падаваць заяўку на атрыманне крэдыту, лепш даведацца, ці маецца магчымасць змяніць умовы дагавора ў будучыні.

Чаго чакаць грамадзянам ад нормаў новага закона

Не варта адчайвацца і думаць, што пасля праходжання разгляданай працэдуры чалавек губляе ўсё сваё маёмасць і застаецца ні з чым. Па законе, не ўсе маёмасць можа быць рэалізавана ў кошт доўгу:

1. Калі ў грамадзяніна маецца жылая нерухомасць, якая выступае ў якасці адзінага яго жылля, то банк не зможа забраць яе ў лік пагашэння запазычанасці.

2. Не могуць быць прададзеныя асабістыя рэчы, у т. Ч. Ўзнагароды і прызы.

3. Абмежаванні маюцца і ў дачыненні да агульнага маёмасці мужа і жонкі. Калі прадаецца агульную маёмасць, то неабходна прадугледзець магчымасць набыцця іншай нерухомасці меншага памеру для аднаго з мужа і жонкі, якога доўг не тычыцца. Напрыклад, абмяняць наяўную кватэру на жыллё меншай плошчы.

Цікавым з'яўляецца тое, што пры прызнанні фiзiчнай асобы банкрутам, усе здзелкі, праведзеныя ім і ягонымі сваякамі за апошні год, прызнаюцца нікчэмнымі. Робіцца гэта, каб пазбегнуць магчымых махінацый і махлярства.

Як не страціць усё сваю маёмасць пры правядзенні працэдуры

Пытанне аб тым, як становяцца банкрутамі фізічныя асобы, утрымлівае ў сабе вялікая колькасць нюансаў, якія вельмі часта не ўлічваюцца грамадзянамі. Даволі складана самастойна вывучыць нарматыўны акт і зразумець, ці можна прымяніць яго правілы ў сваю карысць. Грамадзяне, якія вырашылі ўжыць да сябе разгляданую працэдуру, у першую чаргу задаюцца пытаннем аб тым, як стаць банкрутам і не страціць кватэру і пры гэтым вызваліцца ад фінансавых абавязацельстваў перад банкам. Многія ўжываюць розныя схемы і махінацыі, каб захаваць сваю маёмасць, у сувязі з чым на момант банкруцтва асоба не мае нічога, што магло б пайсці ў кошт доўгу. Напрыклад, на момант заключэння крэдытнага дагавора пазычальнік можа перапісаць сваю маёмасць на іншых асоб. Такі крок у далейшым стварае сур'ёзныя праблемы для крэдытора. Шмат пытанняў выклікае продаж маёмасці, якая знаходзіцца ў агульнай уласнасці або калі нерухомую маёмасць з'яўляецца адзіным жыллём даўжніка альбо ўзята ў іпатэку. Варта выказаць здагадку, што да таго часу, пакуль не выпрацуецца дастатковую колькасць практыкі па пытаннях таго, як становяцца банкрутамі фізічныя асобы, будзе ўзнікаць шмат спрэчных момантаў, якія патрабуюць тлумачэнняў і ўдакладненняў. Вызначаны лік грамадзян наіўна вераць у тое, што, абвясціўшы сябе банкрутам, яны змогуць забыцца пра свае даўгі і жыць спакойна далей. Пры гэтым ніхто не ўлічвае наступныя моманты, якія адносяць да таго, як стаць банкрутам у Расеі:

1. На працягу пяці гадоў грамадзянін не зможа займацца прадпрымальніцкай дзейнасцю.

2. Усе наяўныя ліцэнзіі будуць адкліканыя.

3. Не будзе магчымасці аформіць новыя крэдыты.

Калі грамадзянін гатовы пайсці на такія ахвяры, то цалкам маецца верагоднасць таго, што пачаць жыццё без даўгоў атрымаецца.

Банкруцтва як мера крайняй неабходнасці

Для многіх грамадзян дадзеная працэдура з'яўляецца крайняй мерай, якая дазваляе вырашыць фінансавыя цяжкасці перад крэдыторамі. Безгрунтоўнасць грамадзян плаціць па сваіх даўгах з'явілася прычынай ўзнікнення эканамічнага крызісу. Асабліва актуальная тэма "як стаць фізічным банкрутам" для тых, хто браў іпатэку або крэдыт у валюце. У сувязі з ростам даляра пагасіць запазычанасць перад крэдыторам стала немагчыма. Грамадзяне губляюць працу, іх заробак істотна зніжаецца. Што ім застаецца рабіць? Толькі шукаць адказ на пытанне пра тое, як стаць банкрутам для банка.

Крызіс выклікаў неплацежаздольнасць не толькі ў валютных пазычальнікаў, але і ў "рублёвых". Прычым большасць даўжнікоў не могуць выплаціць нават самыя простыя крэдыты, якія былі аформленыя на куплю спажывецкіх тавараў. Большасць грамадзян маюць запазычанасць менавіта па маленькіх памерах крэдытаў, і меншая колькасць тых, чые даўгі маюць даволі буйны памер. Па радах большасці юрыстаў, якія працуюць у гэтай сферы, не варта спяшацца аб'яўляць сябе неплацежаздольным даўжніком. Для пачатку трэба звярнуцца ў банк з мэтай прадугледзець магчымасць рэструктурызацыі доўгу.

Меркаванне банкаў аб новым законе

Многія крэдытныя ўстановы доўга чакалі прыняцця гэтага закона, лічачы, што ён дапаможа банкам легальна вырашыць пытанне з пратэрмінаванымі крэдытамі, т. К. Раней банкі не мелі ніякай магчымасці змагацца са сваімі даўжнікамі. Прыняты акт дае свабоду крэдытных установам, якія могуць падаваць у суд на пазычальніка з мэтай прызнання яго неплацежаздольным плацельшчыкам. На думку многіх банкаў, асноўная колькасць даўжнікоў пагодзяцца на рэструктурызацыю. Менавіта таму, перш чым ісці ў суд з пазовам аб прызнанні сябе даўжніком, лепш пачаць з паходу ў само крэдытная ўстанова і даведацца, што можа прапанаваць крэдытор для вырашэння праблемы, і высветліць, як стаць банкрутам для банка.

Пры звароце ў банк не варта хаваць сапраўднае становішча спраў пазычальніка. Напрыклад, калі грамадзянін страціў працу і, адпаведна, адзіная крыніца даходу, варта папярэдзіць пра гэта банк неадкладна, не чакаючы, пакуль будзе вялікая пратэрміноўка па крэдыце. Ад асобы спатрэбіцца толькі напісаць заяву і прыкласці дакумент, які пацвярджае факт страты працы. Банк разгледзіць заяву і вырашыць, ці можа фізічная асоба стаць банкрутам або лепшым варыянтам будзе прапанаваць даўжніку варыянт рэструктурызацыі. Пазіцыя банкаў яшчэ раз падкрэслівае той факт, што яны гатовыя да супрацоўніцтва са сваімі даўжнікамі ў частцы пошуку выхаду са складанай фінансавай сітуацыі.

Ці могуць прадпрымальнікі абвясціць сябе незаможнымі даўжнікамі?

Калі пытанне пра тое, як стаць банкрутам фізічнай асобе, больш-менш зразумелы, то як прымяніць закон да ІП? Па правілах, ІП прыраўноўваецца да фiзiчнай асобы, адпаведна, на яго распаўсюджваецца ўсе нормы новага закона. Што неабходна ў гэтым выпадку зрабіць і як стаць банкрутам ІП? ІП могуць быць прызнаныя неплацельшчыкамі па наступных падставах:

1. Калі ІП не можа далей выконваць абавязацельствы перад крэдыторамі.

2. ІП страціў магчымасць плаціць па абавязковых плацяжах.

Усе патрабаванні крэдытораў да ІП павінны насіць толькі грашовы характар. Суд прымае заяву да разгляду ў тым выпадку, калі ў ІП маецца трохмесячная запазычанасць перад крэдыторам і / або памер доўгу перавышае суму ў 10 000 рублёў. Першапачаткова, да прыняцця закона, было вырашана, што працэдуру банкруцтва ІП і пытанні таго, як стаць банкрутам фізічнай асобе будуць разглядаць розныя суды. У цяперашні час, фізічныя асобы і ІП прызнаюцца банкрутамі праз арбітражны суд. Магчыма, для ІП таксама неабходна распрацаваць дакумент пад назвай «Як стаць банкрутам: кіраўніцтва для даўжніка».

На які закон варта абапірацца?

Галоўным дакументам, які варта вывучыць, з'яўляецца ФЗ «Аб неплацежаздольнасці (банкруцтве)». Нарматыўны акт неаднаразова перажываў змены і папраўкі, прыняцце якіх адкладалася неаднаразова. Звязана гэта з тым, што арбітражныя суды не былі гатовыя да прыняцця патоку заяў. Магчыма, яны самі не ведалі адказу на пытанне аб тым, як стаць банкрутам фіз. твары. На шчасце, закон дапрацавалі, і ўжо ў кастрычніку гэтага года ён уступіў у сілу. Да сённяшняга дня статыстыка па даўгах грамадзян перад банкамі несуцяшальная: кожны другі расеец мае запазычанасць перад крэдытнымі ўстановамі, якая перавышае 70 тысяч рублёў. Калі палічыць, колькі ў сукупнасці складзе сума доўгу, то можна зразумець, што без крэдытаў абыходзіцца самы маленькі адсотак грамадзян. Хочацца верыць, што новы закон палегчыць жыццё не толькі грамадзян, але і працу крэдытных устаноў.

Банк - банкрут

Цікавым з'яўляецца пытанне пра тое, як стаць банкрутам самому банку. Адказ на пастаўленае пытанне даволі просты: у банка адклікаецца ліцэнзія ў сувязі з яго фінансавай неліквідныя. Адпаведна, калі ў банка адклікана ліцэнзія, ён не можа больш займацца банкаўскай дзейнасцю, што прыводзіць да яго ліквідацыі. Самыя распаўсюджаныя прычыны адклікання ліцэнзіі:

1. Не выконваюцца нормы законаў, якія рэгулююць банкаўскую дзейнасць.

2. Банкі падаюць недакладныя справаздачныя дадзеныя.

3. Не вырабляюцца абавязковыя плацяжы і пр.

У апошні час кантроль над працай банкаў моцна стаў больш жорсткім, што прывяло да водгуку ліцэнзій у многіх банкаў, у т. Ч. Даволі буйных, якія працуюць на фінансавым рынку доўгі час. Можна сказаць, што ЦБ РФ не шкадуе нікога. У большай ступені ад новай палітыкі ЦБ пакутуюць простыя грамадзяне, якія апынуліся, напрыклад, укладчыкамі банкаў, пазбаўленых ліцэнзіі. Многія да гэтага часу не могуць вярнуць свае грашовыя сродкі, т. К. Працэдура банкруцтва банка даволі складаная і доўгая.

Каму выгадны дадзены закон

Варта разумець, што разгляданая працэдура не азначае, што крэдытор даруе запазычанасць і забудзе пра яе. Наадварот, доўг будзе закрывацца за кошт маёмасцi даўжнiка. Што гэта дае? У першую чаргу магчымасць пачаць новае жыццё, т. Е. Без крэдытаў, працэнтаў, пратэрміновак. Галоўнае - больш не прыйдзецца трываць званкі ад калектараў і супрацоўнікаў банка з пагрозамі. Менавіта так ўздзейнічалі банкі на сваіх даўжнікоў да прыняцця закона. Самым легальным спосабам вярнуць свае грошы была падача пазову банкам у адносiнах да даўжнiка. На сёння закон дазваляе не чакаць моманту, калі крэдытор пачне працэдуру сам. Можна пайсці і самастойна заявіць сябе ў якасці неплацежаздольнага асобы, давёўшы сваю фінансавую безгрунтоўнасць.

Не ўсе банкі ацэньваюць новы закон са станоўчага боку. Асабліва новыя правілы невыгодныя банкам, які выдаў грашовыя сродкі пад іпатэку. Згодна з законам, калі даўжнік мае адзінае месца для пражывання, то забраць яго ў якасці пагашэння абавязацельствы перад банкам нельга. Раней крэдыторы маглі разлічваць на ўтрыманне заработнай платы даўжніка або яго пенсіі. Цяпер усё вырашаецца толькі праз працэдуру рэалізацыі маёмасці даўжніка.

Несумненна, банкі не захочуць застацца ў баку і глядзець на тое, як іх грошы сыходзяць невядома куды і вяртаць іх ніхто не збіраецца. Таму варта чакаць ад банкаў ўзняцця крэдытных ставак, ўзмацнення жорсткасці патрабаванняў да пазычальнікаў, і не выключана, што будуць прыдуманыя новыя шчыліны, каб да асноўнага абавязку прыплюсаваць розныя надбаўкі ў якасці дадатковых банкаўскіх паслуг. Такім чынам, атрымаць просты пазыку будзе не проста складана, а нявыгадна.

Такім чынам, прыняты закон больш выгадны менавіта грамадзянам. На думку многіх спецыялістаў, прыняты закон з'явіўся паспешнай мерай, т. К. Расія яшчэ не гатовая да такога радыкальнага рашэння праблемы з даўжнікамі, у многіх грамадзян сфармавана няправільнае стаўленне да сваіх даўгавых абавязацельствах. Акрамя гэтага, закон істотна закранае інтарэсы крэдытораў. Не варта адмаўляць, што новы закон для многіх будзе як «глыток паветра», які дазваляе вырвацца з павуціння даўгоў і пачаць жыццё без абцяжваючых думак.

наступствы банкруцтва

Працэдура банкруцтва мае пэўныя негатыўныя наступствы. Але для тых, хто мае вялікія даўгі перад крэдыторамі, дадзеныя наступствы могуць здацца просты дробяззю і пытанне "як становяцца банкрутамі?" з'яўляецца даволі актуальным.

Што ўваходзіць у пералік наступстваў:

1. Немагчымасць прызнання банкрутам ў бліжэйшыя 5 гадоў.

2. На працягу трох гадоў нельга працаваць на кіруючай пасады.

3. Праблемы з атрыманнем новых крэдытаў.

Калі паглядзець на сітуацыю з іншага боку, то нічога страшнага ў названых наступствах няма. Асабліва для тых, хто мае запазычанасць, якая перавышае 500 тысяч рублёў. Адносна апошняга пункта варта падкрэсліць, што браць крэдыт ніхто не забараняе. Проста пры яго афармленні варта папярэджваць банк аб тым, што пазычальнік праходзіў разгляданую працэдуру. Паказваць на дадзены факт неабходна на працягу 5 гадоў.

Варта меркаваць, што нават калі пазычальнік не пакажа на дадзены факт, то банкі ў любым выпадку будуць аснашчаны базай дадзеных аб асобах, якія падвяргаліся працэдуры банкруцтва. Не варта палохацца і думаць, што банкруцтва сапсуе крэдытную гісторыю. Калі падумаць, яна і так была сапсаваная за кошт несвоечасовага ўнясення плацяжоў. Пры гэтым сапсаваная крэдытная гісторыя не ставіць крыж на далейшых магчымасцях атрымання крэдытаў. У сілу прынятага закона многія грамадзяне будуць прызнаныя незаможнымі плацельшчыкамі. Атрымліваецца, што выдаваць крэдыты будзе проста няма каму. Для банкаў гэта вельмі нявыгадна. Вядома, пару гадоў усё роўна прыйдзецца перачакаць, магчыма, пасля пагашэння ўсіх запазычанасцяў грамадзянін проста не захоча зноў лезці ў даўгавую яму. Тым больш для многіх крэдытных устаноў, напрыклад, такіх, як мікрафінансавых арганізацыі, фінансавыя магчымасці і сапсаваныя крэдытныя гісторыі проста нецікавыя. Яны выдаюць грашовыя сродкі без асаблівых праблем. Аналізуючы магчымыя перспектывы, звязаныя з законам аб банкруцтве, хочацца яшчэ раз нагадаць пра тое, што, перш чым браць крэдыт, варта ацаніць свае магчымасці і ў цэлым неабходнасць у яго атрыманні. Тым больш у краіне, дзе часта бывае фінансавая нестабільнасць, варта з асцярожнасцю браць любыя віды даўгавых абавязацельстваў на сябе, каб у будучыні не апынуцца ў ліку незаможных даўжнікоў.