Іпатэчнае страхаванне: водгукі. Комплекснае іпатэчнае страхаванне

Іпатэчнае страхаванне неабходна пры куплі нерухомасці ў крэдыт. Пры выдачы пазыкі крэдытаатрымальніку банкі выстаўляюць дадатковае патрабаванне - набыццё поліса іпатэчнага страхавання.

Федэральны закон «Аб іпатэцы (залогу нерухомасці)» патрабуе правядзення абавязковага страхавання маёмасці ад пашкоджанні і знішчэння. Пры выдачы крэдыту многія банкі настойваюць на дадатковым або комплексным страхаванні для мінімізацыі ўласных рызык.

Навошта патрэбна страхоўка?

Іпатэка - крэдыт на максімальны тэрмін пад мінімальны працэнт. Таму банкі імкнуцца знізіць рызыку невяртання доўгу і прапануюць комплекснае іпатэчнае страхаванне. Аб'ектам маёмаснага страхавання з'яўляецца заклад, то ёсць кватэра. Але для поўнай абароны банкі аддаюць перавагу, каб кліент застрахаваў сваё жыццё і здароўе, а таксама рызыка страты права ўласнасці.

Для кліентаў, якія адмовіліся ад дадатковых полісаў, часцяком прадугледжаны павышаныя працэнтныя стаўкі. Але часцей за ўсё пазычальнікі самі разумеюць, што ў жыцці бывае ўсякае, і ў добраахвотным парадку заключаюць дадатковыя дамовы страхавання жыцця і здароўя.

Што тычыцца страхавання тытула, то яно ўжываецца не толькі да жылля, набытаму на другасным рынку, але і да новабудоўляў. У практыцы вядомыя і выпадкі праблем з папярэднімі ўладальнікамі кватэр, і падвойныя продажу якія будуюцца кватэр. У дадзеным выглядзе страхавання новаспечаны ўладальнік мае патрэбу толькі першыя 3 гады, да заканчэння тэрміну даўнасці па спрэчкі здзелак з нерухомасцю.

Спецыфіка іпатэчнага страхавання

Страхаванне іпатэчнага крэдыту мае некаторыя асаблівасці. Дагавор са страхавой кампаніяй заключаецца ў карысць крэдытора, то ёсць выгаданабытчыкам, які і атрымае страхавое пакрыццё, з'яўляецца банк, а не крэдытаатрымальнік. Таму страхавая сума, як правіла, адпавядае памеру крэдыту.

Сума доўгу паступова зніжаецца, і адпаведна зніжаецца кошт поліса. Пры надыходзе страхавога выпадку банк атрымлівае кампенсацыю ў памеры выдадзенага крэдыту, а ўладальнік жылля губляе сродкі, укладзеныя самастойна, у тым ліку першапачатковы плацёж. Каб гэтага не адбылося, можна аформіць дагавор страхавання на поўны кошт кватэры. Тады яе ўладальнік стане выгаданабытчыкам па сваёй часткі страхавой сумы.

Такія ўмовы прапануюць шматлікія кампаніі, у тым ліку і "ВТБ Страхаванне". Іпатэчнае страхаванне можа стаць абаронай як для банка, так і для пазычальніка.

выгады крэдытавання

У першую чаргу страхаванне іпатэчнага крэдыту абараняе банк ад страт, якія могуць узнікнуць з прычыны невыканання пазычальнікам сваіх абавязацельстваў. Гэта адыгрывае асаблівую ролю ў сітуацыях, калі продаж закладу немагчымая ці не пакрывае ўсю суму доўгу.

Дзякуючы існаванню страхавання іпатэка становіцца даступнай большай колькасці людзей па паніжанаму адсотку.

страхаванне маёмасці

Іпатэчнае страхаванне ў першую чаргу на ўвазе абарону закладной маёмасці. Аб'ектам страхавання ў такім выпадку могуць выступаць канструктыўныя элементы і ўнутраная аздабленне памяшкання.

Адным з буйных гульцоў на гэтым рынку з'яўляецца "Росгосстрах". Іпатэчнае страхаванне ў гэтай кампаніі ўключае найшырэйшы спіс магчымых страхавых выпадкаў. Звычайна гэта пажар, выбух, затапленне, удар маланкі, стыхійнае бедства, супрацьпраўныя дзеянні трэціх асоб, канструктыўныя дэфекты і іншае.

страхаванне жыцця

Некаторыя банкі настойваюць на страхаванні жыцця і здароўя пазычальніка. Такое страхаванне ўключае наступныя рызыкі:

• часовую страту застрахаваным асобай працаздольнасцi;
• пастаянную страту працаздольнасці і ўсталяванне інваліднасці;
• смерць.

Пры афармленні поліса можа спатрэбіцца медыцынскае абследаванне. Калі пры гэтым будуць выяўленыя фактары, якія пагражаюць жыццю і здароўю кліента, кошт страхавання можа быць павялічана.

тытульнай страхаванне

Дадзены выгляд страхавання ад рызыкі страты права ўласнасці таксама ўваходзіць у праграму комплекснага страхавання. Пазычальнік страхуе рызыка страты права на ўласнасць, калі яно будзе аспрэчана з боку трэціх асоб. У сучасных умовах такая паслуга вельмі актуальная і можа абараніць ад махлярства з боку прадаўца жылля. У некаторых выпадках праверыць юрыдычную чысціню жылля бывае цяжка.

Кошт і ўмовы

Многія страхавальнікі ажыццяўляюць іпатэчнае страхаванне. Водгукі сведчаць, што канчатковы кошт вар'іруецца ў залежнасці ад кампаніі. Не варта заключаць дамову з першай жа прапанаванай страхавой, лепш даведацца аб умовах і цане хоць бы ў некалькіх прадстаўніцтвах. Банк прадастаўляе пазычальніку спіс давераных страхоўшчыкаў, у які ўваходзяць самыя буйныя гульцы рынку, напрыклад, "ВТБ Страхаванне".

Іпатэчнае страхаванне ажыццяўляецца на ўсім працягу дзеяння іпатэчнага дагавора. Страхавая сума устанаўліваецца роўнай суме атрыманага крэдыту, павялічанай яшчэ на 10%. Па жаданні пазычальніка нерухомасць можна застрахаваць на поўны кошт.

Штогод неабходна выплачваць страхавыя ўнёскі. Іх памер будзе памяншацца па меры выплаты крэдыту. Таксама велічыня страхавога ўзносу напрамую залежыць ад страхавой сумы, значэнне мае ўзрост страхавальніка, выгляд крэдытнага дагавора і набываемай нерухомасці, колькасць пазычальнікаў.

Кошт страхавога поліса вызначаецца індывідуальна ў залежнасці ад вышэйназваных фактараў. Для пазычальніка іпатэчнае страхаванне абыйдзецца прыкладна ў 1,5-2% ад страхавой сумы. Гэта кошт комплекснага страхавання, які пакрывае практычна ўсе магчымыя рызыкі.

Дагавор страхавання можа быць аформлены на наступны дзень пасля падачы дакументаў і заявы.

Дзеянні пры надыходзе страхавога выпадку

Калі адбылося страхавое падзея, то найпершы абавязак пазычальніка - паведаміць пра гэта страхавую кампанію і банк. Такім чынам страхавой механізм будзе запушчаны. Бо выгаданабытчыкам, гэта значыць тым, хто атрымае грошы, з'яўляецца банк-крэдытор, то ўсе пытанні будуць вырашацца на ўзроўні фінансавых устаноў. Тым не менш, пазычальніку варта цікавіцца ходам працэсу.

Многія пазычальнікі асцерагаюцца, што грошай, выплачаных страхавой кампаніяй, не хопіць на поўнае пакрыццё доўгу. Банкаўскія і страхавыя работнікі сцвярджаюць, што ўзнікненне такой сітуацыі немагчыма. Пры аднаўленні дагавора страхавання кампаніі ўзгодняць памер доўгу, каб увесь яго аб'ём быў уключаны ў поліс.

Ці можна адмовіцца ад страхавання

Іпатэчнае страхаванне - патрабаванне, цалкам абгрунтаванае. Тым не менш, многія пазычальнікі імкнуцца зэканоміць і пазбегнуць заключэння дагавора страхавання. Калі першапачатковы адмову пагражае павышэннем працэнтнай стаўкі па крэдыце, то адмова ад выплаты чарговага страхавога ўзносу можа мець больш сур'ёзныя наступствы.

Банкі агаворваюць магчымасць раптоўнага адмовы ад страхавання ў крэдытнай дамове. Для такіх выпадкаў прадугледжаны санкцыі, і даволі жорсткія. Банк можа папросту запатрабаваць аднаразовай вяртання усёй астатняй сумы доўгу.

Пры жаданні пазычальнік можа змяніць страхавую кампанію. Новую кандыдатуру трэба ўзгадніць з банкам. Крэдытныя ўстановы супрацоўнічаюць не з усімі страхавымі кампаніямі, а толькі з самымі буйнымі. Таму новы страхоўшчык таксама павінен уваходзіць у зацверджаны спіс.

І банку, і пазычальніку неабходна абарона ня неспадзяваны выпадак. Яе можа забяспечыць іпатэчнае страхаванне. Водгукі пазычальнікаў сведчаць, што выбар страхоўшчыка не менш важны, чым выбар банка і ўмоў крэдытавання.