Які пенсійны фонд выбраць: водгукі, рэйтынг. Які недзяржаўны пенсійны фонд лепш абраць?

Пенсійная сістэма ў РФ пабудавана такім чынам, што грамадзяне самастойна вырашаюць, куды накіроўваць зберажэнні: на фарміраванне страхавой або назапашвальнай часткі выплат. Магчымасць выбару была ва ўсіх людзей да 2016 года. Вось ужо два гады запар магчымасць размяркоўваць зберажэнні прыпыненая. Ва ўсіх расейцаў адлічэнні з зарплаты (22%) фармуюць страхавую частку пенсіі. Таму актуальным застаецца пытанне, якой пенсійны фонд выбраць для выканання гэтых задач: дзяржаўны або прыватны?

Як фарміруецца пенсія?

Перад тым як вырашыць, які пенсійны фонд выбраць, вывучым дэталёва структуру пенсіі. Дадзеная сацыяльная выплата складаецца з асноўнай, назапашвальнай і страхавой частак. Першая усталёўваецца ў фіксаваным памеры і выразна прапісваецца ў законе. Страхавая і назапашвальная часткі залежаць ад вынікаў дзейнасці чалавека. Працадаўца штомесяц адлічвае 22% узносаў за кожнага супрацоўніка, з якіх 16% накіроўваюцца на фарміраванне страхавой часткі, а 6% - назапашвальнай.

Большая частка накіроўваецца на выплаты цяперашнім пенсіянерам і ўлічваецца ў выглядзе абавязацельстваў дзяржавы перад канкрэтным грамадзянінам. Назапашвальная частка адкладаецца на індывідуальным рахунку застрахаванай асобы. Менавіта гэтымі зберажэннямі і можна пісьменна распараджацца. Каб зберажэнні ня абясцэніліся да моманту выхаду чалавека на пенсію, іх варта інвеставаць. Кожны грамадзянін сам вырашае, каму давяраць гэты працэс: дзяржаўнаму або прыватнаму ПФ.

Як атрымліваць вялікую выплату? Для гэтага трэба ўдзельнічаць у фарміраванні капіталу. Акрамя праграмы абавязковага страхавання, можна таксама ўдзельнічаць у праграме сумеснага фінансавання, фарміраваць дадатковую пенсію. Для гэтага трэба ведаць, які падзел варта недзяржаўны пенсійны фонд. Водгукі, рэйтынгі, умовы працы, дадатковыя сэрвісы абслугоўвання - усе гэтыя паказчыкі ўплываюць на выбар канкрэтнай арганізацыі.

змены назапашванняў

З 2014 года назапашвальная частка пенсіі скарочана да 2%. Гэта моцна адбілася на памеры будучых выплат. Тыя, хто пажадаў захаваць свае зберажэнні, яшчэ ў 2013 годзе заняліся пошукам НПФ. Жадаючых рэгуляваць сумы сваіх пенсійных накапленняў знайшлося шмат. Страхавая частка выплаты, якая фарміруецца ў ПФР, індэксуецца на працэнт інфляцыі, а назапашвальная - на ўзровень даходнасці КК або НПФ. Таму так актуальна стаіць пытанне аб тым, які недзяржаўны пенсійны фонд лепш абраць.

НПФ

Недзяржаўны ПФ - гэта некамерцыйная арганізацыя, якая створана для пенсійнага забеспячэння расейцаў. Яе дзейнасць рэгулюецца заканадаўствам. НПФ і ПФР можа выступаць страхоўшчыкам грамадзяніна ў частцы назапашвальнай складнікам. Па дасягненні чалавекам пенсійнага ўзросту фонд пачынае выплачваць пенсіі, разлічаныя зыходзячы з памеру назапашванняў, сфармаваных на асобным рахунку. НПФ заключае дамовы з кожным кліентам.

Навошта наогул задумвацца над тым, які недзяржаўны пенсійны фонд лепш выбраць, калі ўсе гэтыя ж функцыі выконвае ПФР? НПФ займаецца размеркаваннем толькі назапашвальнай часткі пенсіі. Гэтак жа, як кожнаму чалавеку даводзіцца вырашаць, дзе купіць поліс ОСАГО або ОМС, расейцы вольныя выбіраць арганізацыю, якая будзе займацца размеркаваннем іх зберажэнняў.

рызыкі

Дзейнасць кожнага НПФ рэгулюецца федэральнымі законамі і незалежнымі кампаніямі. Кантроль над дзейнасцю ажыццяўляе Федэральная служба па канкрэтным фінансаваму рынку, а размяшчэннем сродкаў займаецца дэпазітарый. Тым не менш, важна ведаць, які падзел варта пенсійны фонд. Водгукі карыстальнікаў могуць апынуцца досыць суб'ектыўнымі. Варта дадаткова адшукаць інфармацыю па канкрэтнай арганізацыі.

рэйтынгі

Які пенсійны фонд лепш абраць - гэта адзін з часта задаваных пытанняў. Каб адказаць на яго, варта азнаёміцца з рэйтынгам НПФ ад агенцтва "Эксперт РА". У ім прадстаўлена аб'ектыўная ацэнка большасці якія дзейнічаюць у РФ арганізацый зыходзячы з паказчыкаў прыбытковасці і надзейнасці.

Экспертная ацэнка дзейнасці фонду - гэта платная паслуга. Таму, калі арганізацыя адсутнічае ў прадстаўленым рэйтынгу, гэта яшчэ не азначае, што яна ўжо не дзейнічае на айчынным рынку. Тым не менш, узнікаюць сумневы з нагоды таго, чаму фонд не гатовы раскрываць інфармацыю аб узроўні сваёй прыбытковасці. Таму працаваць з такімі арганізацыямі не пажадана. Зрэшты, нават у буйных фондаў могуць узнікнуць фінансавыя праблемы. Калі абраны НПФ будзе ліквідаваны, усе назапашаныя сродкі ў трохмесячны тэрмін будуць перададзеныя ПФР.

Рэйтынг - гэта параўнальная шкала даходнасці арганізацыі. Ён ўлічвае ўсе паказчыкі работы фонду на рынку. Па дадзеных прысвоеных адзнак кожны грамадзянін можа самастойна выбіраць, куды інвеставаць сродкі. Адпаведна, і рашэнне аб пераводзе сродкаў кожны чалавек прымае самастойна.

працэс адбору

Рана ці позна кожны чалавек сутыкнецца з такой арганізацыяй, як пенсійны фонд - які абраць? Рэйтынг кожнаму прысвойваюць эксперты агенцтва, аналізуючы штоквартальна і штогод каля 25 паказчыкаў працы. Зыходзячы з атрыманай ацэнкі, НПФ дзеляцца на такія класы надзейнасці:

• «A ++» - выключна высокі ўзровень.
• «A +» вельмі высокі ўзровень.
• «А» - высокі ўзровень.
• «У ++» - прымальны ўзровень.
• "В +" - дастатковы ўзровень.
• «У» - здавальняючы ўзровень.

Існуюць таксама самыя нізкія класы «З», «D» і «E». Які пенсійны фонд лепш абраць? Водгукі не даюць аб'ектыўнай ацэнкі дзейнасці арганізацыі, таму лепш арыентаваць на НПФ з рэйтынгам не ніжэй за «A».

Як перайсці ў іншы фонд?

Калі канчатковае рашэнне аб тым, які пенсійны фонд выбраць (дзяржаўны або прыватны), ужо прынята, то трэба дэталёва вывучыць пытанне дакументальнага афармлення аперацыі. Каб перавесці назапашвання, трэба заключыць з абранай арганізацыяй дагавор аб абавязковым страхаванні і падаць у ПФР адпаведную заяву. Змяніць рашэння адносна страхоўшчыка кожны грамадзянін можа не часцей, чым адзін раз у год. Калі пытанне аб змене пенсійнага фонду быў узняты ўпершыню за некалькі гадоў, то спачатку трэба даведацца, дзе менавіта знаходзяцца назапашвання грамадзяніна. Гэтую інфармацыю можна атрымаць у мясцовым аддзяленні ПФР.

Як даведацца рэшту на рахунку?

Штогод да 1 верасня кожны НПФ павінен накіраваць застрахаванай асобе інфармацыю пра стан яго пенсійнага рахункі, аб выніках інвеставання назапашванняў. Аналагічныя справаздачы высылае дзяржаўны ПФ па частцы пенсійных накапленняў. Калі апавяшчэнне не прыйшло па пошце, яго можна атрымаць бясплатна ў любым тэрытарыяльным упраўленні ПФ РФ у выглядзе выпіскі з асабовага рахунку. Для гэтага трэба падаць заяву, страхавое пасведчанне і пашпарт.

Як кантраляваць назапашвання?

Трэба сур'ёзна падысці да пытання аб тым, які абраць пенсійны фонд. Водгукі кліентаў аб дзейнасці арганізацыі могуць значна адрознівацца. Таму акрамя рэйтынгу трэба таксама прааналізаваць сэрвісы, якія дае канкрэтны ПФР.

Як было сказана раней, кожны фонд павінен штогод адпраўляць інфармацыю аб пенсійных назапашвання ўсім застрахаваным асобам. Некаторыя НПФ арганізуюць на сваім сайце кліентам доступ у «Асабісты кабінет». Тут можна даведацца рэшту сродкаў на рахунку і інфармацыю аб усіх праведзеных аперацыях.

Як выплачваюцца назапашвання?

Па законе дапускаецца некалькі варыянтаў выплаты сродкаў. Пенсія можа выплачвацца пажыццёва, у выглядзе тэрміновай або аднаразовай выплаты. У другім выпадку гаворка ідзе пра сродкі, якія былі назапашаныя ў рамках праграмы сумеснага фінансавання або з мацярынскага капіталу. Аднаразовая выплата пакладзена, калі памер пенсіі складае 5% і менш у адносінах да агульнай суме працоўнай пенсіі. Усе выплаты, якiя ажыццяўляюцца НПФ І ПФР, вызваленыя ад падаткаабкладання.

ўспадкоўванне

Сродкі пенсійных накапленняў перадаюцца правапераемнікам ў такіх выпадках:

1. Калі грамадзянін, фармаваліся назапашвання, сканаў да прызначэння працоўнай пенсіі, то назапашаныя сродкі будуць перададзеныя цалкам. Правапераемнікамі з'яўляюцца грамадзяне, названыя ў заяве, або спадкаемцы па законе. У першым выпадку можна паказаць любы фіз. твар. У другім выпадку гаворка ідзе аб сваяках 1-й (бацькі, муж і жонка і дзеці) і 2-й (браты, сёстры, унукі) чаргі.
2. Калі чалавек памёр пасля таго, як яму была прызначаная працоўная пенсія, назапашвальную частку ён атрымаў бестэрмінова (т. Е. Сродкі па праграме сумеснага фінансавання не вылучаў у асобную выплату), то спадкаемцы ніякіх грошай не атрымаюць.
3. Калі грамадзянін памёр пасля прызначэння тэрміновай выплаты, то нашчадкі маюць права атрымаць рэшту СПВ.

Ва ўсіх пералічаных выпадках выплаты не абкладаюцца падаткамі.

працэдура

Да заканчэння 6 месяцаў з дня смерці чалавека трэба падаць заяву аб выплаце астатку назапашванняў ў любы тэрытарыяльнае аддзяленне ПФР. Рашэнне прымаецца на працягу 7-га месяца пасля смерці чалавека, а сама выплата ажыццяўляецца да 15 чысла наступнага месяца. Атрымаць сродкі можна ў аддзяленні сувязі або шляхам іх пералічэння на банкаўскі рахунак.

Які пенсійны фонд абраць?

Пенсійныя назапашвання «маўчуноў», якія пакінулі ўсе свае зберажэнні ў ПФР, а па факце сродкі знаходзяцца ў кіраванні "Знешэканамбанка", абясцэніліся пад уплывам інфляцыі. Сукупная даходнасць банка за 2010-2014 гг. складае 44,25%, у той час як узровень інфляцыі дасягнуў 58,65%. У НПФ паказчыкі прыбытковасці ў сярэднім вышэй.

Які пенсійны фонд абраць? У першую чаргу трэба азнаёміцца са спісам устаноў, якія трапілі ў сістэму гарантавання ўкладаў. На 2016 год у ёй лічыўся 32 НПФ. Нулявая прыбытковасць азначае, што за названы перыяд інвестыцыі прынеслі страту. Калі НПФ працуе па прынцыпе зваротнасці, то ён кампенсуе страты з уласных рэзерваў.

Па дадзеных «Русрейтинга», самым прыбытковым за апошнія 5 гадоў апынуўся «Еўрапейскі пенсійны фонд», ён змог паказаць узровень даходнасці ў 102%. Фонд накіроўвае свае сродкі ў аблігацыі буйных расійскіх кампаній, напрыклад, АТ «Першая Грузавая Кампанія», «Магніт», і лізінгавую кампанію «Европлан». Яго надзейнасць пацвярджаюць і шматлікія водгукі кліентаў.