Банкаўская дзейнасць: яе сутнасць і асноўныя прынцыпы

Дзеючае заканадаўства не дае выразнага вызначэння паняцця "банкаўская дзейнасць». Аднак можна зрабіць выснову, што гэта дзейнасць, якая ажыццяўляецца банкамі і іншымі крэдытнымі ўстановамі і ахоплівае ўвесь спектр праводзімых імі аперацый.

Найбольшае развіццё банкаўская дзейнасць атрымала пасля пераходу на рынкавую эканоміку, бо ў гэты перыяд сталі ўтварацца камерцыйныя банкі. Сучасная эканамічная тэорыя сцвярджае, што банкам можа называцца толькі тая арганізацыя, якая выконвае тры асноўныя аперацыі: выдача крэдытаў, прыцягненне дэпазітаў і ажыццяўленне разліковых аперацый сваіх кліентаў. Аднак, акрамя асноўных функцый, крэдытная ўстанова мае права прадастаўляць і іншыя паслугі, напрыклад, праводзіць аперацыі на рынку каштоўных папер, кансультаваць кліента і іншае.

Банкаўская дзейнасць прадугледжвае ажыццяўленне абменных аперацый, прадастаўленне гарантый першакласным кліентам, адкрыццё і закрыццё розных рахункаў, прадастаўленне пазык, пазык і крэдытаў, а таксама прыцягненне сродкаў на дэпазітныя рахункі ў юрыдычных і фізічных асоб. У некаторых выпадках крэдытныя арганізацыі прапануюць такія паслугі, як лізінг або арэнда.

Арганізацыя банкаўскай дзейнасці кожнай установы пачынаецца з атрымання ліцэнзіі, якая выдаецца цэнтральным банкам краіны. Нацыянальны банк кантралюе дзейнасць кампаніі на іншых узроўнях банкаўскай сістэмы шляхам ўстанаўлення нормаў і нарматываў, абавязковых для выканання ўсімі крэдытнымі ўстановамі. Для атрымання ліцэнзіі банку варта падаць заяву, пасля разгляду якога прымаецца рашэнне аб мэтазгоднасці выдачы ліцэнзіі. Як і ў любога эканамічнага суб'екта, у банка павінен быць статутны капітал, сфармаваны з укладаў акцыянераў.

Банкаўская дзейнасць крэдытнага ўстановы, які функцыянуе на камерцыйнай аснове, у якасці асноўнай мэты вылучае атрыманне прыбытку і яго максімізацыю. А вось цэнтральны банк накіроўвае ўсе свае сілы на стабілізацыю эканамічнага становішча, умацаванне нацыянальнай грашовай адзінкі, падтрыманне яе курсу на патрабаванай узроўні. Акрамя таго, ён займаецца выпускам наяўных грошай у зварот, а значыць, кантралюе аб'ём грашовай масы. Цэнтральны банк імкнецца дасягнуць мэты, пазначаныя ў грашова-крэдытнай палітыцы дзяржавы.

Галоўныя прынцыпы банкаўскай дзейнасці ўключаюць абавязковае ліцэнзаванне кожнага крэдытнага ўстановы. Калі яно ажыццяўляе аперацыі, не маючы адпаведнага дазволу, то дадзеная дзейнасць будзе прызнаная несапраўднай. Не валодаючы ліцэнзіяй, эканамічны суб'ект не мае права працягваць працу. Кожны банк функцыянуе на аснове самафінансавання і самаакупнасці, а значыць, з'яўляецца незалежнай арганізацыяй. Ні ўрад, ні цэнтральны банк не могуць ўмешвацца ў справы крэдытнага ўстановы акрамя сітуацый, абумоўленых дзеючым заканадаўствам. Як ужо згадвалася вышэй, цэнтральны банк толькі ўстанаўлівае пэўныя нарматывы, каб падтрымліваць плацежаздольнасць кожнага эканамічнага суб'екта.

Камерцыйны банк мае права самастойна прымаць рашэнне аб выдачы кліенту пазыкі або аб адмове ў ім. Ніхто не павінен уплываць на ягонае рашэньне ці аспрэчваць яго. Сапраўды гэтак жа і спажывец банкаўскай прадукцыі можа па ўласным меркаванні выбіраць крэдытная ўстанова, максімальна адпавядае яго патрэбы. Згодна з прынцыпам банкаўскай дзейнасці, супрацоўнікі банка не маюць права выдаваць інфармацыю, якая з'яўляецца камерцыйнай таямніцай, а таксама звесткі аб самім кліенце або руху яго грашовых сродкаў.