"Ваенная іпатэка": умовы атрымання ў розных банках. Умовы Ашчадбанка і ВТБ па "Ваеннай іпатэцы"

Афармленне крэдыту пад заклад жылля называецца іпатэкай. Выкарыстоўваецца яна для набыцця дамоў ці кватэр, пры гэтым набытую маёмасць застаецца ў якасці закладу, як гарантыя вяртання сродкаў, але пры гэтым пакупнік мае права ім карыстацца. Адным з відаў такога крэдытавання з'яўляецца "Ваенная іпатэка". Ўмовы яе адрозніваюцца ад звычайных праграм, прадугледжаных для куплі жылля.

Гісторыя з'яўлення

З 2005 года ўступіў у сілу закон, якім устанаўліваецца магчымасць усім вайскоўцам карыстацца назапашвальнай-іпатэчнымі сістэмамі (Ніс). Пры гэтым аб атрыманні жылля можна пачынаць казаць ужо пасля трох гадоў удзелу ў адпаведных праграмах. Дзейнічаць такі спосаб крэдытавання куплі жылля вайскоўцамі пачаў толькі ў 2009 годзе.

Прынцып яго заключаецца ў наступным. Ваеннаслужачы, які на працягу трох гадоў з'яўляецца ўдзельнікам назапашвальнай праграмы, можа набыць ва ўласнасць жыллё. Пры гэтым на яго асабісты рахунак пералічваюцца сродкі, якія і могуць быць выдаткаваныя на набыццё нерухомасці. Такая праграма была створана менавіта для вайскоўцаў, бо іх праца мяркуе доўгатэрміновае супрацоўніцтва.

Хто можа набыць жыллё

Перш чым разбірацца з механізмам атрымання крэдыту, неабходна зразумець, хто можа ўдзельнічаць у праграме, якая дазваляе купіць жыллё па апісванай схеме. Закон распаўсюджваецца абсалютна на ўсіх ваенных, якія працуюць у падначаленні міністэрстваў або федэральных службаў. Да іх адносяць не толькі Мінабароны і ўнутраных спраў, удзельнікамі могуць стаць і тыя, хто падпарадкоўваецца Міністэрству надзвычайных сітуацый, Спецстрою Расеі, ФСБ, ФСО, Рособоронзаказу, Галоўнаму ўпраўленню спецпраграма Прэзідэнта і шэрагу іншых дзяржаўных ведамстваў.

Удзел у назапашвальнай-іпатэчнай сістэме можа быць як абавязковым, так і добраахвотным. Пад яе ўмовы трапляюць усе афіцэры, якія свае першыя кантракты аб службе заключылі пачынаючы з 2005 года, усе мічманы і прапаршчыкі, якія ў агульнай складанасці адслужылі больш за тры гады, калі лічыць з пачатку таго ж перыяду.

Таксама ў абавязковым парадку ў праграму трапляюць тыя супрацоўнікі, хто быў пераведзены на пасаду, для якой прадугледжана званне афіцэра, і тыя, хто скончыў адпаведныя курсы і пасля 2008 года атрымаў афіцэрскае званне.

У добраахвотным парадку ўдзельнічаць у іпатэчнай праграме могуць усе, хто скончыў ваенныя навучальныя ўстановы і заключыў кантракт да пачатку 2005 года. Таксама пад дзеянне гэтай сістэмы трапляюць прапаршчыкі, мічманы, сяржанты і старшыны.

Як працуе сістэма

Многія асцерагаюцца прымаць удзел у падобных накапляльных фондах, баючыся застацца і без грошай, і без жылля, пры гэтым усе забываюць, што гэта дзяржаўная "Ваенная іпатэка". Ўмовы ў яе наступныя: дзяржава ўсім удзельнікам іпатэчнай праграмы на выдзелены асабісты рахунак са сродкаў федэральнага бюджэту пералічвае ўсталяваную суму. Усе паступілі грошы за кошт надзейных і правераных інструментаў фінансавання прымнажаюцца. Якія выдзяляюцца з бюджэту сумы штогод індэксуюцца. Напрыклад, калі ў 2012 годзе штогадовы ўнёсак дзяржавы складае 205 200, то ў 2013 ён павялічыўся да 220 000 рублёў.

Умовы набыцця жылля

Для таго каб купіць сваю ўласную жылую нерухомасць за кошт сродкаў бюджэту, ваеннаслужачаму неабходна быць удзельнікам Ніс, а адсутнічае частку грошай афармляць толькі ў банках-партнёрах гэтай праграмы. У астатнім жа ад звычайнага жыллёвага крэдытавання не занадта адрозніваецца "Ваенная іпатэка". Умовы прадастаўлення грошай, праўда, больш лаяльныя, бо іх вяртанне гарантуе дзяржава.

Стандартная працэнтная стаўка крэдыту залежыць ад таго, на першасным або на другасным рынку набываецца нерухомасць, яна вар'іруецца ад 9,75 да 11,25% гадавых. Пры гэтым для куплі жылля неабходна ўнесці не менш за 10% ад яго кошту. Таксама агаворваецца і тэрмін крэдыту: ён прадастаўляецца на перыяд не менш за тры гады, пры гэтым максімальны яго тэрмін усталёўваецца, зыходзячы з таго, што на момант поўнай выплаты даўжніку павінна споўніцца не больш за 45 гадоў.

Таксама неабходна быць гатовым, што вайскоўцы будуць абавязаны аплаціць усе выдаткі, звязаныя з афармленнем пакупкі жылля, для таго каб была прадастаўлена "Ваенная іпатэка". Ўмовы яе прадугледжваюць, што пазычальнік сам траціцца на страхоўку, юрыдычныя спадарожныя паслугі, ацэнку жылля і яго дзяржрэгістрацыю.

фінансавыя арганізацыі

Банкі, з дапамогай якіх развіваецца "Ваенная іпатэка", умовы атрымання гэтага крэдыту істотна не мяняюць. Але ў кожным з іх ёсць свае асаблівасці і нюансы. З гэтай праграмай супрацоўнічаюць пяць банкаў: Газпромбанк, Сувязь-банк, Банк ЗЕНІТ, ВТБ 24, Ашчадбанк Расіі. Акрамя таго, 30% усіх здзелак праходзіць праз Агенцтва, якое займаецца іпатэчным жыллёвым крэдытаваннем.

Пры выбары фінансавай арганізацыі любой вайсковец мае права даведацца аб умовах прадастаўлення крэдыту ў кожнай з іх. Але для гэтага не трэба абыходзіць ўсе банкі, запамінаць або запісваць патрабаванні кожнага з іх. На сайце аб'яднання ўсіх ваеннаслужачых федэрацыі УНИС можна знайсці не толькі пералік банкаў, але і ўмовы, якія тычацца памераў страхоўкі, дадатковых плацяжоў, камісій і іншых відаў крэдытаў.

Умовы Ашчадбанка Расіі

Калі вайсковец удзельнічае ў назапашвальнай-іпатэчнай сістэме і вырашыў набыць у крэдыт жыллё, то яму неабходна азнаёміцца з умовамі розных банкаў, у тым ліку і з тым, што прапануе Ашчадбанк. "Ваенная іпатэка", умовы якой могуць задаволіць пазычальніка, гэтым фінансавым установай прадастаўляецца толькі ўдзельнікам Ніс. Пры гэтым банк патрабуе, каб кліент мог пацвердзіць мэтавае выкарыстанне сродкаў, прадаставіў не толькі купляць жыллё ў заклад, але і забяспечыў даручальніцтва ад жонкі (а), аформіў абавязковую страхоўку. Пры гэтым банк дае жыллё ў крэдыт пад 10,5%, максімальны тэрмін афармлення не перавышае 20 гадоў. Варта заўважыць, што працэнтная стаўка будзе цікавіць пазычальніка толькі ў тым выпадку, калі ён будзе звольнены са службы. Пакуль ён лічыцца вайскоўцам, крэдыт выплачвае дзяржава.

Атрыманне пазыкі ў банку ВТБ 24

Сярод вайскоўцаў папулярны не толькі Ашчадбанк. Многія цікавяцца і ўмовамі, па якіх прадастаўляецца ў ВТБ 24 "Ваенная іпатэка". Ўмовы ў гэтым фінансавым установе трохі адрозніваюцца ад тых, якія прапануе Ашчадбанк. Так, мінімальная працэнтная стаўка ў ВТБ 24 складае 9,4%, першапачатковы ўзнос можа быць на ўзроўні 10% ад агульнага кошту пры набыцці кватэры і 25%, калі пазычальнік купляе дом з зямельным участкам.

Таксама гэта фінустановы патрабуе страхаваць толькі рызыкі страты або пашкоджання набываемай нерухомай маёмасці па праграме "Ваенная іпатэка". Ўмовы банка не мяркуюць спагнанне камісій пры выдачы крэдыту, а атрыманыя сродкі можна ў выпадку неабходнасці пагасіць датэрмінова. У пазычальнікаў досыць вялікі выбар жылля, бо яны могуць набыць кватэру ў новабудоўлі, на другасным рынку або купіць дом з участкам.

Афармленне дакументаў

Для атрымання іпатэчнага крэдыту члены-ўдзельнікі Ніс павінны прадставіць у банк такія паперы: анкету-заяву, пашпарт, сведчанне, якое пацвярджае права атрыманне мэтавага пазыкі на жыллё. Гэтых дакументаў цалкам дастаткова для таго, каб банк змог прыняць рашэнне аб выдачы неабходнай грашовай сумы. Менеджэр фінансавай установы запаўняе адпаведную заяўку і адпраўляе яе на разгляд. Калі банк ўхваляе магчымасць атрымання крэдыту па праграме "Ваенная іпатэка", умовы яго афармлення будуць такімі: кліент павінен сабраць дакументы на набываны аб'ект. Так, у пералік неабходных папер ўваходзяць наступныя:

1. Дакументы, якія пацвярджаюць права валодання прадаўца жылым памяшканнем. Гэта можа быць дагавор куплі-продажу, дарэння, аформленае спадчыну і інш.

2. Пасведчанне, якое пацвярджае зарэгістраванае права ўласнасці на прадаваны аб'ект.

3. Тэхнічная дакументацыя: пашпарт, кадастравы нумар.

4. Даведкі, якія сведчаць аб адсутнасці запазычанасці па выплаце камунальных плацяжоў, квартплаце.

5. Дазвол органаў апекі на продаж, калі прадаўцом будзе непаўнагадовы.

Важна, каб усе дакументы былі правільна аформлены, інакш банкаўскі юрыст не ўхваліць прадастаўленне такой пазыкі.

Датэрміновае спыненне службы

У жыцці здараюцца розныя сітуацыі, і часам людзі вымушаныя сыходзіць з ліку вайскоўцаў. Часам гэтая неабходнасць узнікае і ў тых, хто ўжо паспеў набыць кватэру пры дапамозе праграмы "Ваенная іпатэка". Ўмовы пры звальненні пры аформленым крэдыце ў любым з фінансавых устаноў многіх палохаюць. Большасць баіцца застацца без жылля, але гэтага не адбудзецца, калі пазычальнік згодны самастойна выплачваць астатнюю частку доўгу.

Дзяржава бярэ на сябе абавязацельствы па выплаце крэдыту толькі для тых, хто служыць. Калі ваенны кантракт быў разарваны, то пазычальнік павінен сам выконваць усе прынятыя фінансавыя абавязацельствы і пагасіць рэшту доўгу.