Вяртанне працэнтаў па крэдыце пры датэрміновым пагашэнні: судовая практыка

На сённяшні дзень даволі такі шмат людзей сутыкалася з банкаўскімі крэдытамі. Афармляючы пазыку ў банку, многія перастрахоўваюцца і бяруць тэрмін пагашэння досыць вялікім. У рэальнасці часта атрымліваецца выплаціць ўвесь крэдыт нашмат хутчэй, але пры гэтым становіцца зразумела, што за час выплат банк атрымаў з пазычальніка занадта шмат. Ці магчымы вяртанне працэнтаў па крэдыце пры датэрміновым пагашэнні? Варта падрабязна разгледзець дадзенае пытанне.

Магчымасць вярнуць працэнты

Часта фінансавыя арганізацыі адразу прапісваюць ў рэгулярныя выплаты дадатковыя камісіі, якія не адносяцца да выплаты самага доўгу або налічэнняў па ім, таму вярнуць гэтыя сродкі становіцца праблематычна. Зварот выплачаных працэнтаў пры датэрміновым пагашэнні крэдыту рэальны толькі пры належным афармленні адпаведнай заявы і пацверджанні таго, што пазыку выплачаны ў поўным памеры.

Улічваючы гэтыя фактары, варта звярнуць увагу на іншыя ўмовы крэдытнага пагаднення. Так, у пісьмовым дамове наагул можа быць паказана, што пагашаць крэдыт датэрмінова немагчыма на працягу пэўнага перыяду часу.

таксама:

• канкрэтныя ўмовы датэрміновага пагашэння ў кожнай фінансавай арганізацыі свае;
• нават у выпадку датэрміновага пагашэння пазычальнік абавязаны выплачваць штомесячныя ўзносы да таго моманту, пакуль не будзе пацверджана поўная выплата.

За што можна атрымаць свае грошы назад?

Вяртанне переплаченных працэнтаў пры датэрміновым пагашэнні крэдыту - не адзіны аб'ём грашовых сродкаў, які кліент банка мае права атрымаць з арганізацыі пры заўчасным закрыцці доўгу.

У іх ліку:

• камісійныя за абслугоўванне і адкрыццё рахунку (калі пазычальнік не падпісваўся пад пагадненнем);
• камісійныя за афармленне крэдыту (калі пазычальнік не падпісваўся пад пагадненнем);
• страхавыя выплаты, калі дагавор на іх так і не быў выдадзены;
• уласна переплаченные працэнты па крэдыце;
• іншыя скрытыя дадатковыя камісіі.

Самы распаўсюджаны выгляд штомесячных выплат

Згодна з такога ўвазе разліку з фінансавым установай фізічная або юрыдычная асоба абавязуецца ўносіць рэгулярна строга фіксаваную суму. У яе ўключаны як выплаты па пагашэнні самага доўгу, так і выплаты па працэнтах і іншым зборах. Такія плацяжы называюць аннуитетными, вяртанне працэнтаў пры датэрміновым пагашэнні крэдыту ў дадзеным выпадку найбольш актуальны.

Уся справа ў тым, што такія плацяжы ў самым пачатку перыяду ўтрымліваюць вялікую частку працэнтаў, а не самога доўгу. Выходзіць, што пры іпатэчным крэдытаванні на дзясяткі гадоў, першыя пару гадоў пазычальнік ўносіць практычна адны працэнты, пакідаючы сам доўг непагашаныя.

Таксама важна ведаць, што для правільнага разліку працэнтаў па аннуитетному плацяжы павінна прымяняцца спецыяльная формула, але многія банкі папросту падзяляюць гадавы працэнт на 12 і выдаюць вынік за месячныя абавязацельствы, якія ў рэчаіснасці перавышаюць рэальныя паказчыкі на некалькі пунктаў.

Міф пра ануітэт

Многія прытрымліваюцца думкі, што вяртанне працэнтаў па крэдыце пры датэрміновым пагашэнні будзе максімальна важкім пры аплаце пазыкі менавіта фіксаванымі плацяжамі. Справа ў тым, што ў падобных выплатах уносіцца сума на пагашэнне ўсіх налічэнняў, што падтрымліваецца і судамі. На самай справе гэта не так. Пры дэталёвым разглядзе разліку аннуитетного плацяжу для кожнага плацежнага перыяду становіцца ясна, што разлік працэнтаў ажыццяўляецца асобна для кожнага мінулага месяца карыстання грашыма. Гэта значыць ніякай пераплаты налічэнняў наперад у дадзенай форме аплаты не існуе.

Правілы датэрміновага пагашэння

З пункту гледжання грашовых разлікаў вяртанне працэнтаў па крэдыце пры датэрміновым пагашэнні - справа складаная і карпатлівае, але ўлічваючы магчымыя памеры атрыманых назад сум, працэс таго варта. Каб верагоднасць адабрэння заяўкі на вяртанне сродкаў стала максімальнай, варта строга прытрымлівацца ўсім умовам датэрміновага пагашэння. Першапачаткова неабходна загадзя папярэдзіць крэдытную арганізацыю аб жаданні датэрмінова пагасіць свой доўг. Лепш за ўсё рабіць гэта ў пісьмовай форме або анлайн, калі ў банку ёсць такая магчымасць. Пасля гэтага варта:

• ўнесці неабходную суму на рахунак арганізацыі, атрымаўшы пры гэтым квітанцыю;
• атрымаць пісьмовае пацверджанне аб поўным пагашэнні доўгу і адсутнасці абавязацельстваў перад банкам.

Выканаць апошняе можна толькі праз месяц пасля ўнясення ўсёй сумы непасрэдна ў фінансавым установе.

Улічваючы ўмовы дагавора, пасля ўсіх вышэйпералічаных дзеянняў можна падаваць пазоў аб вяртанні переплаченных сродкаў. Спачатку ў крэдытную арганізацыю, а потым пры адмове ў суд.

юрыдычныя пытанні

Датэрміновае пагашэнне крэдыту, вяртанне адсоткаў, судовая практыка, як правіла, разглядае на падставе розных інфармацыйных лістоў ад вышэйстаячых судовых інстанцый. Па іх заключэнні працэнты па пазыках лічацца поплаткамі за карыстанне сродкамі, а значыць, павінны ўносіцца ў крэдытную арганізацыю толькі за той перыяд, на які грошы знаходзіліся ў распараджэнні кліента банка. Такім чынам, патрабаванне выплаты налічэнняў за тэрмін, калі крэдыт ужо быў згашаны, у тым ліку заўчасна, з'яўляецца незаконным.

Таксама важна ведаць, што нават пры ўмове, калі ў тэксце пагаднення паміж банкам і кліентам прапісаная забарона на вяртанне адсоткаў, крэдытная арганізацыя ўсё роўна будзе абавязаная вярнуць сродкі пры адпаведнай заяве па заканадаўстве. Акрамя гэтага, фінансавая ўстанова абавязана пры любых умовах праводзіць пераразлік унесеных сродкаў пры датэрміновым пагашэнні доўгу.

Улічваючы гэтыя юрыдычныя нюансы, якія працуюць на баку пазычальніка, можна смела практыкаваць судовыя разгляды з крэдытнымі арганізацыямі па пытаннях вяртання переплаченных ім сродкаў.

Як вызначыць памер пераплаты?

Вяртанне працэнтаў па крэдыце пры датэрміновым пагашэнні можа разлічвацца двума спосабамі. Больш карпатлівай лічыцца разлік праз вызначэнне розніцы паміж двума аннуитетными патокамі. Такім чынам, пазычальнік павінен вызначыць розніцу паміж дзеючымі ўмовамі ануітэт пры бягучым тэрміне афармлення крэдыту і тымі ўмовамі, якія маглі б яму прадставіцца пры афармленні крэдыту адразу на меншы тэрмін, у які ажыццяўляецца датэрміновая выплата. Такі выгляд разліку рэдка прымаецца пад увагу юрыстамі і можа быць актуальнымі толькі пры ўмове рэгіянальнай судовай практыкі па дадзеных умоў.

Часцей за ўсё разлікі вырабляюцца спрошчаным спосабам, які прымаецца пад увагу і юрыстамі. Ён уключае ў сябе прапарцыйны пералік налічэнняў на тэрмін дамовы. Для гэтага варта вылічыць аб'ём усіх налічылі за тэрмін дзеяння пагаднення адсоткаў.

Пасля гэтага:

• разлічыць тэрмін пагашэння пазыкі і ўжо выплачаныя налічэння;
• суму ўсіх працэнтаў падзяліць на тэрмін пазыкі і памножыць на колькасць ўжо выплачаных плацяжоў.

Вынік разлікаў і будзе з'яўляцца той сумай, якую трэба было заплаціць за тэрмін карыстання банкаўскімі сродкамі. Розніца паміж рэальным лікам і атрыманых пры разліках з'яўляецца пераплатай, якую можна запатрабаваць з крэдытнай арганізацыі. Каб не памыліцца ў самастойных падліках, можна скарыстацца крэдытных калькулятарам, які прадстаўлены ў вольным доступе.

нюансы вяртання

Самастойныя падлікі не заўсёды з'яўляюцца дакладнымі, паколькі супрацоўнікі банка могуць дадаткова ўключаць няўлічаныя пазычальнікам дадатковыя выплаты. Так, вяртанне працэнтаў за датэрміновае пагашэнне іпатэчнага крэдыту можа ажыццяўляцца па іншых разліках, пры якіх самастойна вылічаныя сумы будуць толькі прыкладнымі.

Важна разумець, што вярнуць працэнты за той перыяд, калі грошы знаходзіліся ў карыстанні пазычальніка, немагчыма, бо гэтая сума з'яўляецца аплатай банку і абараняецца законам на баку крэдытных арганізацый.

Пры ўліку усяго вышэйсказанага варта не спяшацца з разлікамі, а вызначыць, ці ёсць у дамове наагул магчымасць датэрміновага пагашэння доўгу.

паслядоўнасць дзеянняў

Датэрміновае пагашэнне крэдыту ў Ашчадбанку, вяртанне працэнтаў па якому таксама можа ажыццяўляцца па заканадаўстве, павінна праходзіць згодна ўсім умовам дагавора. У адваротным выпадку банк можа перавярнуць сітуацыю ў свой бок, таму перад пачаткам любога разбору лепш пракансультавацца з кваліфікаваным спецыялістам і азнаёміцца з вынікамі ўжо ажыццёўленых судовых разглядаў іншых асоб.

Пасля гэтага неабходна падрыхтаваць пісьмовую заяву ў суд. Па законе, калі сума пазову перавышае 100 тысяч рублёў, то заява павінна разглядацца ўжо ў раённых аддзяленнях. Таксама варта папярэдне папярэджваць крэдытную арганізацыю пра намер падаць іск у суд. У некаторых выпадках банкі згаджаюцца з прэтэнзіямі пазычальніка, і ўсе пытанні вырашаюцца без прыцягнення судовых інстанцый.

Правілы складання заявы

Датэрміновае пагашэнне крэдыту ў Ашчадбанку, вяртанне адсоткаў дакладней, ажыццяўляецца пры складанні заявы па фіксаванай ў арганізацыі форме. У некаторых выпадках нядобрасумленныя супрацоўнікі могуць проста адмаўляць кліенту ў выдачы патрэбнага бланка, і тады заяву можна напісаць у вольнай форме. Калі ж у прыёме такой заявы таксама адмаўляюць, неабходна звярнуць да кіраўніцтва і папрасіць копію прынятага імі заявы з адзнакай аб яго прыняцці і датай.

Каб ажыццявіць вяртанне працэнтаў пры датэрміновым пагашэнні крэдыту, заяву абавязана ўтрымліваць у сабе:

• пашпартныя дадзеныя заяўніка;
• усе дадзеныя аб заключаным крэдытным дагаворы;
• нумар рахунку, на які будзе перакладзеная пераплата.

Да заявы абавязкова прыкладваецца яшчэ і копія крэдытнага дагавора. Разглядаецца заява звычайна не менш трох дзён.

Вяртанне дадатковых плацяжоў

Акрамя переплаченных адсоткаў пазычальнікі часта выяўляюць у ліку аплатных імі паслуг тыя, якімі яны зусім не карыстаюцца і наогул не падпісваліся пад іх налічэннем.

Да такіх адносяць:

• мабільны банк;
• страхавыя ўзносы і гэтак далей.

Навязаныя банкам паслугі могуць быць адменены ў любы момант, пры заяве пазычальніка, і калі іх аплата была ўключана ў штомесячныя ўнёскі, то банк абавязаны правесці пераразлік і пры неабходнасці вярнуць кліенту яго сродкі.

Важна ведаць, што нават пры неўсвядомлена карыстанні паслугамі некаторы час прыйдзецца плаціць. Таксама адмене не падлягаюць пэўныя віды камісій - плата за выдачу пазыкі і абслугоўванне рахункі, паколькі ўмовы з'яўляюцца стандартнымі для ўсіх тыпаў дагавораў.

заключэнне

Абавязкова перад зваротам у банк па фінансавую дапамогу, азнаёмцеся з яго ўмовамі. Датэрміновае пагашэнне крэдыту, вяртанне адсоткаў, аннуитетные плацяжы, вяртанне дадатковых плацяжоў - усё гэта досыць складаныя паняцці, у якіх варта старанна разабрацца. Вядома, з улікам верагодных памераў атрыманых сум працэс цалкам сябе апраўдвае.