Дзе лепш браць іпатэку - умовы, банкі, унёскі

Не ўсе могуць набыць жыллё адразу. У гэтым выпадку можна скарыстацца іпатэкай. Кожны банк прапануе свае ўмовы і працэнтныя стаўкі. Дзяржава падтрымлівае іпатэку, і ёсць спецыяльныя праграмы, якія дазваляюць палегчыць аплату. Але каб даведацца, дзе лепш браць іпатэку, неабходна азнаёміцца з прапановамі розных банкаў.

Тэрмін іпатэкі ў кожнага банка розны. Гэта трэба пазнаваць адразу, перад афармленнем дагавора. Звычайна іпатэку бяруць на 10-20 гадоў. Для кожнага пазычальніка разлічваецца штомесячны плацёж. Можна ўносіць яго вялікімі сумамі, што дазваляе зэканоміць на працэнтах.

выгадныя крэдыты

У Расіі працуе адзін від іпатэкі - з першапачатковым унёскам. Без яго можна было аформіць іпатэку толькі да эканамічнага крызісу 2008-2011 года. Зараз гэты від пазыкі не практыкуецца з-за недастатковай надзейнасці. Але ж банкі, якія даюць іпатэку без першапачатковага ўнёску, карыстаюцца вялікай папулярнасцю. Бо не ва ўсіх сем'яў ёсць буйная сума адразу.

Але і цяпер можна сустрэць фінансавыя ўстановы, якія прадстаўляюць іпатэку без першага ўнёску, але толькі адсотак будзе некалькі больш. Часам патрабуецца прадастаўленне закладу ў выглядзе наяўнага жылля. Таксама могуць быць і іншыя ўмовы.

прадастаўленне залогу

Ідэальным варыянтам з'яўляецца набыццё другога жылля, калі ўжо ёсць нейкая нерухомасць. У такім выпадку банкі прадастаўляюць іпатэку, але не на ўсю суму, а на 80%. Напрыклад, пры кошце кватэры ў 10 млн. Будзе прадастаўлена 8 млн.

Можна ўзяць нерухомасць дзякуючы 2 крэдытах. Толькі на першапачатковы ўзнос сродкі варта браць у іншым банку. У любым выпадку кожная праграма будзе мець свае ўмовы. У якасці закладу звычайна патрабуюць прадставіць іншую нерухомасць, аўтамабіль. Гэта банку трэба для гарантыі, калі пазычальнік па нейкіх прычынах не зможа выплаціць іпатэку.

спажывецкі крэдыт

Калі цікавіць іпатэка, у якім банку яе лепш браць? Пажадана звяртацца ў салідныя расійскія ўстановы. Ёсць і іншы варыянт - атрыманне спажывецкага крэдыту. У гэтым выпадку не прадастаўляецца заклад у выглядзе жылля. Банкі выдаюць сумы ў 300-500 тысяч рублёў, што будзе недастаткова для набыцця кватэры нават у маленькім горадзе. Але такі крэдыт падыдзе для куплі нерухомасці ў вёсцы.

На сённяшні дзень існуе шмат праграм, але самымі эфектыўнымі лічацца толькі дзве - «Маладая сям'я» і мацярынскі капітал. Па іх пазычальнікаў прапануюцца перавагі для палягчэння выплат.

Праграма «Маладая сям'я»

Дзе браць іпатэку маладой сям'і? Варта звяртацца ў банкі, якія працуюць са спецыяльнай праграмай «Маладая сям'я». Па ёй пазычальнікам прадастаўляецца субсідыя, толькі муж і жонка павінны быць маладзейшы за 35 гадоў. Да ўмоваў адносяць пражыванне ў рэгіёне прапіскі больш за 10 гадоў. Але нават пры ўдзеле ў праграме на субсідзіраванні трэба заплаціць ўнёсак па іпатэцы ў памеры каля 20% ад кошту нерухомасці.

Выгадныя ўмовы крэдыту на аснове праграмы «Маладая сям'я» прадастаўляюцца Ашчадным банкам. Пераплата складае 11-12% гадавых, а першы ўнёсак - каля 12% ад сумы. Каб удзельнічаць у праграме, неабходна падрыхтаваць наступныя дакументы:

• пашпарта бацькоў;
• пасведчання аб нараджэнні дзяцей;
• пасведчанне аб заключэнні шлюбу або разводзе;
• даведкі аб даходах;
• выпіска з дамавой кнігі;
• ксеракопіі асабовага рахунку;
• дакумент пра абследаванне ўмоў жыцця сям'і;
• акт аб аварыйным стане жылля;
• дакумент, служачы пацвярджэннем наяўнасці або адсутнасці уласнасці.

Гэта толькі асноўны спіс дакументаў, але ў банку могуць запатрабаваць нешта яшчэ. Усё рэгулюецца правіламі ўстановы.

Патрабаванні да пазычальнікаў

Іпатэка ў Маскве і іншых гарадах Расіі афармляецца толькі з пазычальнікамі, якія адпавядаюць наступным патрабаванням:

• ўзрост - старэйшыя за 23 гадоў і маладзей 65 гадоў;
• пастаяннае месца працы больш за 6 месяцаў;
• зямля, на якой будзе праводзіцца будаўніцтва жылля, павінна быць уласнасцю пазычальніка.

Таксама могуць быць і іншыя ўмовы прадастаўлення іпатэкі. Пажадана браць яе ў буйных, правераных фінансавых установах. Сярод лепшых устаноў можна адзначыць Сбербанк і ВТБ (банк), іпатэка ў якіх прадастаўляецца на выгадных умовах. Калі патрабуецца невялікі крэдыт, лепш звярнуцца ў "Рассельгасбанк".

Дзе лепш браць іпатэку, каб аформіць яе пад выгадныя працэнты? У гэтым выпадку можна набыць долю ў кватэры. Тады абмежаваннем будзе ўзрост, стаж, месца працы. Пажадана выбіраць буйны банк. Больш выгадна браць іпатэку пад 13-15% гадавых. Але многія ўстановы прапануюць крэдыт пад 23%, усё залежыць ад умоў. У некаторых банках патрабуецца прывесці паручыцеля. Ім можа з'яўляцца роднай ці блізкі чалавек.

Што ўплывае на працэнт

Іпатэка ў Маскве і іншых гарадах Расіі прадастаўляецца пад працэнты. Толькі ў адной установе ён можа быць невялікім, а ў іншым - высокім. Абавязкова трэба звяртаць увагу на ўмовы дагавора, паколькі ад гэтага залежыць працэнтная стаўка.

На выгаду крэдыту ўплываюць розныя патрабаванні, да прыкладу, страхаванне. Па гэтай паслузе да крэдыту дадасца значная сума. Але ад страхавання на працягу 14 дзён пазычальнік можа адмовіцца, усё залежыць ад яго жадання.

Для вызначэння па выплаце іпатэкі выкарыстоўваецца аннуитетная форма плацяжоў, з-за чаго павялічваецца працэнтная стаўка. Але многія мяркуюць, што такая сістэма разлікаў з'яўляецца аптымальнай марнаваннем сямейнага бюджэту. Чым больш тэрмін іпатэкі, тым менш штомесячныя плацяжы.

Як узяць крэдыт пад нізкі працэнт

Дзе лепш браць іпатэку, каб скарыстацца нізкім працэнтам? Такія крэдыты прапаноўваюцца ў розных банках, павінны толькі быць выкананы наступныя патрабаванні:

• станоўчая крэдытная гісторыя;
• стабільная і высокааплатная праца;
• прадастаўленне вялікай колькасці дакументацыі;
• магчымасць прадастаўлення першапачатковага ўнёску.

Працэнт разлічваецца ў залежнасці ад тэрміну крэдыту і памеру першага ўнёску. Самыя нізкія працэнты падаюцца ў буйных банках. Невялікія ўстановы звычайна пакутуюць нестабільнасцю, таму пераплаты ў іх будуць вялікімі.

Многія банкі прапануюць для кліентаў індывідуальныя ўмовы іпатэкі. Калі калі-то быў аформлены крэдыт, то ў далейшым прадастаўляюцца больш выгадныя ўмовы. Толькі правераным кліентам банкі гатовыя выдаць іпатэку пад прымальныя працэнты.

Лепшыя расійскія банкі

Перш чым вырашыць, дзе лепш браць іпатэку, варта азнаёміцца з умовамі некалькіх банкаў. У кожнага чалавека паняцце выгады залежыць ад шматлікіх фактараў. Адны жадаюць хутка расплаціцца з крэдытам, каб не пераплачваць шмат. Іншым жа будзе выгадны невялікі штомесячны плацёж.

Ашчадбанк прапануе іпатэку пад 14,5%, але спатрэбіцца заплаціць першапачатковы плацёж у 50%. Выплачваць крэдыт прыйдзецца 10 гадоў. Калі не прадастаўляць даведку аб даходах, стаўка павышаецца да 15%. Калі ж заплаціць першапачатковы ўзнос 30%, то пераплата будзе складаць 15,5%.

Працэнты павялічваюцца ў наступных сітуацыях:

• калі дамова не падпісваецца на працягу месяца пасля пацверджання іпатэкі;
• пры адмове ад страхавання жыцця і здароўя.

У Ашчадбанку дзейнічае праграма «Маладая сям'я». Першапачатковы плацёж зніжаецца да 10%, а пры нараджэнні дзіцяці выплата пакінутай часткі доўгу прыпыняецца на 3 гады. У пагашэнне крэдыту можна выкарыстоўваць мацярынскі капітал.

ВТБ - банк, іпатэка у якім прадастаўляецца па ўласнай методыцы прызначэння адсоткаў, што дазваляе разглядаць яго прапанову як прымальнае. Пераплата складае 15,25%. Працэнт павялічваецца толькі пры адмове ад страхавання здароўя і жыцця.

Іпатэку можна аформіць у Альфа-банку. Тут кліенту трэба заплаціць першапачатковы ўзнос 50%, і тады крэдыт прадастаўляецца на тэрмін да 10 гадоў. Працэнт будзе складаць 20%. Калі ж першы плацёж склад 30%, то перыяд іпатэкі расцягваецца да 25 гадоў. Пераплата па крэдыце будзе складаць 21,1% у год.

Мацярынскі капітал

Да 2009 года першапачатковы ўзнос можна было зрабіць з дапамогай мацярынскага капіталу. Каб выкарыстоўваць сродкі, не патрабавалася чакаць, пакуль пройдзе 3 гады з моманту нараджэння другога дзіцяці.

Сертыфікат варта адправіць банку пасля атрымання. Капітал пералічваецца Пенсійны фондам пасля пераафармлення жылля на ўладальніка. Дадаткова трэба падаць заяву аб ужыванні, сертыфікат, пасведчанне пенсійнага страхавання.

перавагі іпатэкі

Перад афармленнем іпатэкі варта даведацца пра ўсе плюсы і мінусы рашэння. Гэта дазволіць пазбегнуць многіх складанасцяў ў будучыні. Спецыялістамі вылучаюцца наступныя перавагі іпатэкі:

• нерухомасць становіцца ўласнасцю пазычальніка, які можа набыць там прапіску, а таксама зарэгістраваць сваю сям'ю;
• з 2016 года пачалі дзейнічаць ўмовы, па якіх у пазычальніка з'яўляецца магчымасць датэрміновага пагашэння доўгу без штрафаў і працэнтаў;
• памер плацяжу аналагічны плаце за арэнду жылля, але пазычальнік становіцца ўладальнікам;
• можна скарыстацца выгоднай праграмай, сацыяльным праектам.

На думку экспертаў, крэдыт на набыццё дома ў эканамічны крызіс выгадны, паколькі банкі ў гэты час падаюць кліентам лепшыя ўмовы. У іпатэкі ёсць і недахопы. Неабходна ўнесці першапачатковы ўзнос - 10-20% ад сумы. Дагавор заключаецца на доўгі перыяд, што псіхалагічна абцяжарвае пазычальніка. Калі ж абраць прыдатную праграму, іпатэка будзе выгаднай інвестыцыяй.