Ці магчыма ў Расіі ўзяць іпатэку без першапачатковага ўнёску

Іпатэка ў Расеі асацыюецца з пажыццёвай кабалы, прычынай чаго з'яўляюцца высокія цэны на жыллё ў параўнанні з сярэднімі даходамі і высокая працэнтная стаўка (ад 10% і вышэй). У выніку графік плацяжоў для сярэднестатыстычнай сям'і расцягваецца практычна да пенсіі. Сярэдні тэрмін іпатэчных крэдытаў - 17 гадоў. За гэты час пазычальнік пераплачвае двух-трохкратную кошт кватэры.

Нягледзячы на свае "рабаўніцкія" стаўкі, іпатэка ў нашай краіне запатрабаваная і апраўданая. У дылеме "арэнда або іпатэка" выйгрышней выглядае іпатэка, таму што штомесячныя плацяжы накіроўваюцца на куплю ўласнага жылля, а не бясследна знікаюць у пастаянных выдатках.

Часцяком у пазычальніка ўзнікаюць цяжкасці з першапачатковым унёскам, а хутчэй з яго адсутнасцю. Што рабіць, калі першага ўзносу на іпатэку вы яшчэ не назапасілі, а здымаць жыллё ўжо не хочацца? Ды і як назапасіць, калі арэнда кватэры "з'ядае" вялікую частку даходаў !? Ўзяць іпатэку без першапачатковага ўнёску часцяком здаецца адзіным рашэннем жыллёвага пытання для многіх пазычальнікаў, але рэальна гэта? Якія асаблівасці і падводныя камяні такога крэдыту?

Важны момант - узяць іпатэку без першапачатковага ўнёску магчыма толькі на другасным рынку нерухомасці, паколькі крэдытаванне ў першасным сектары жылля спалучана з высокімі рызыкамі (падвойныя продажу, даўгабуды і іншыя). Калі да гэтых рызыках дадаць і верагоднасць незвароту доўгатэрміновага крэдыту, аформленага без першага ўнёску, рызыкі банка шматкроць павялічваюцца. Натуральна, на такіх умовах крэдытныя арганізацыі не гатовыя і не будуць працаваць.

Іпатэка з нулявым першым унёскам падыходзіць толькі для тых, у каго стабільная і высокая заработная плата, паколькі штомесячныя плацяжы будуць вялікімі. Ўзрост таксама мае значэнне: неабходна, каб крэдыт зачыніўся да надыходу пенсійнага ўзросту пазычальніка і яго даручальнікаў.

Як справядліва лічаць банкі, іпатэка без першапачатковага ўнёску - даволі рызыкоўная справа, таму працэнтная стаўка ў гэтым выпадку будзе вышэй, чым па іпатэцы з авансам.

Таксама майце на ўвазе, што пры афармленні у заклад жылля спатрэбяцца паслугі ацэншчыка і страхаванне самай нерухомасці.

Маецца дзве магчымасці ўзяць іпатэку без першапачатковага ўнёску. Першы варыянт - аформіць у адным банку спажывецкі крэдыт на першы ўнёсак і саму іпатэку. Пры гэтым даходы павінны дазваляць пагашаць абодва крэдыту, такім чынам, дадзены варыянт падыходзіць для пазычальнікаў з высокай плацежаздольнасцю. Па патрабаванням банкаў на пагашэнне іпатэчнага крэдыту павінна быць не больш як 30% чыстага штомесячнага даходу пазычальніка. Чысты прыбытак - усё дакументальна пацверджаныя даходы (заработная плата, пенсія, дапамогі і г.д.) за вылікам абавязацельстваў (крэдыты, аліменты).

Другі варыянт - аформіць у заклад іншае наяўнае жыллё. Пры гэтым трэба ўлічыць, што банк выдасць крэдыт на суму не больш за 90% ад кошту кватэры, тым самым зніжаючы рызыку сваіх страт пры падзенні коштаў на нерухомасць. Некаторыя банкі нават прапануюць у якасці першапачатковага ўзносу закласці кватэру блізкіх людзей (напрыклад, бацькоў) пазычальніка. Гэты кірунак іпатэчнага крэдытавання карыстаецца вялікім попытам, бо бацькі імкнуцца дапамагчы сваім якія падраслі дзецям, але перадпенсійны і пенсійны ўзрост не дазваляе ім аформіць доўгатэрміновы крэдыт. Афармляючы ў заклад другую кватэру, трэба разумець, што ў выпадку ўзнікнення пратэрміновак па іпатэцы вы ставіце пад небяспеку застацца без жылля сваіх блізкіх і самі пазбавіцеся запаветных квадратных метраў. Таму важна разумна ацэньваць свае магчымасці, быць упэўненым у сваёй плацежаздольнасці, у перспектыве захавання і росту вашых даходаў (заработнай платы).

Такім чынам, узяць іпатэку без першапачатковага ўнёску могуць маладыя працаздольныя людзі з высокай афіцыйнай заработнай платай, з станоўчай крэдытнай гісторыяй, якія жадаюць набыць жыллё на другасным рынку, а ў ідэале - якія маюць свабодную ліквідную нерухомасць (сваю ці трэціх асоб) для другога закладу.