Каэфіцыенты ОСАГО. Каэфіцыент тэрыторыі ОСАГО. Каэфіцыент ОСАГО па рэгіёнах

З 1 красавіка 2015 года ў Расіі былі ўведзеныя рэгіянальныя каэфіцыенты па автогражданкі, а яшчэ праз два тыдні - зменены базавыя. Тарыфы павысіліся на 40%. Колькі зараз прыйдзецца плаціць кіроўцам за поліс ОСАГО?

заканадаўчыя змены

Дэвальвацыя валюты, павелічэнне гранічнага ліміту выплаты, стратнасць сегмента автогражданкі на рынку страхавання - усе гэтыя прычыны абумовілі павышэнне тарыфаў і пашырэнне калідора плацяжоў у 2015 годзе.

Каэфіцыент тэрыторыі ОСАГО павялічаны для 11 рэгіёнаў РФ і яшчэ для столькіх жа паніжаны. Максімальны рост паказчыкаў у 25% прадугледжаны для Чувашыі, Варонежскай, Курганскай абласцей. У Магаданскай раёне тарыфы знізяцца на 41%. У Дагестане, Туве, Інгушэціі, Чачні і Ленінградскай вобласці каэфіцыент ОСАГО па рэгіёнах паменшыўся.

Разлікі праводзіліся экспертамі МДУ. Па атрыманых дадзеных, у некаторых рэгіёнах трэба было павысіць тарыф на грамадскія віды транспарту больш чым на 400%. Рэальнае змяненне склала 100%. Адэкватнага павышэння тарыфаў рынак чакаў некалькі гадоў. У РСА лічаць, што цяпер атрымаецца дамагчыся паляпшэння якасці абароны і балансавання інтарэсаў.

Дадаткова ўведзена новая сістэма атрымання хуткай выплаты за сам факт нанясення шкоды жыццю і здароўю пацярпелага. Раней усе разлікі праводзіліся ўжо пасля лячэння, на падставе прадстаўленых чэкаў. Кампенсацыю цяпер могуць атрымаць не толькі ўтрыманцы пацярпелага, але і яго бліжэйшыя сваякі.

цэнаўтварэнне

Кошт поліса складваецца з тарыфаў і спецыяльных паказчыкаў. Каэфіцыенты ОСАГО заканадаўча ўсталёўваюцца дзяржавай. Страхавыя кампаніі не могуць мяняць іх самастойна. У канцы 2014 года рэгулятар павысіў лімітавы памер выплат па автогражданкі да 400 тыс. Руб., А каб кампаніі не трывалі страты - павялічыў тарыфы ў сярэднім на 50%.

Як разлічваецца кошт

Формула даволі простая: страхавыя каэфіцыенты ОСАГО перамнажаюцца з базавым тарыфам. Але абедзве велічыні залежаць ад шэрагу фактараў: стажу кіроўцы, рэгіёну знаходжання аўто, стану МС і т. Д. Звычайная формула разліку выглядае такім чынам:

Поліс = БТ х КТ х БМ х КВС х ОК х КМ х З х КН х П, дзе:

• БТ - базавы тарыф.
• КТ - тэрытарыяльны каэфіцыент ОСАГО.
• КВС - паказчык ўзрост / стаж.
• БМ - бонус-малус.
• ОК - які абмяжоўвае паказчык.
• КМ - магутнасць рухавіка.
• З - сезоннасць.
• КН - каэфіцыент парушэнняў.
• П - паказчык тэрміну страхавання.

Даражэй за ўсё будзе каштаваць поліс маладым людзям, якія ездзяць на магутных аўтамабілях ў буйных гарадах. Выдаткі вопытных вадзіцеляў з безаварыйную стажам кіравання больш за 10 гадоў будуць мінімальнымі.

базавы тарыф

Кошт поліса ОСАГО адрозніваецца па рэгіёнах. Для кожнага віду транспарту, у залежнасці ад колькасці месцаў і танажу, усталёўваецца свой тарыф. Для ўладальнікаў легкавых аўтамабіляў ён дзеліцца па прыналежнасці да физ- або юрыдычнай асобе. Ён не мяняўся з 2004 года. Для дагавораў, якія заключаны пасля 1 красавіка 2015 года, будуць выкарыстаны такія каэфіцыенты страхавых тарыфаў ОСАГО:

Матацыклы і матаролеры - 1507 руб.

Легкавыя аўтамабілі:

• юрыдычных асоб - 2945 руб .;
• фізічных асоб, ІП - 2455 руб.

Машыны, якія выкарыстоўваюцца ў якасці таксі, - 3677 руб.

Грузавыя аўтамабілі:

• з максімальна дазволенай масай 16 тон - 2511 руб .;
• больш за 16 тон - 4018 руб.

аўтобусы:

• з 20 пасажырскімі месцамі - 2009 руб .;
• з колькасцю месцаў 21 і больш - 2511 руб .;
• таксі - 3677 руб.

Тралейбусы - 2009 руб.

Трамваі - 1252 руб.

Трактары - 1.507 руб.

тэрытарыяльны паказчык

Гэты каэфіцыент можа моцна паўплываць на разлікі. Ён залежыць ад тэрыторыі пераважнай эксплуатацыі ТС. Калі дагавор афармляецца на фізічную асобу, то выкарыстоўваецца месца пастаноўкі аўто на ўлік, а для прадпрымальнікаў - месца дзяржрэгістрацыі арганізацыі.

Самы вялікі каэфіцыент тэрыторыі ОСАГО выкарыстоўваецца ў мегаполісах з актыўным рухам і высокай канцэнтрацыяй ДТЗ (Казань, Перм, Якутск, Чэлябінск). Для магутных аўтамабіляў дадаткова разлічваюцца высокія стаўкі. Таму аўтаўладальнікам МС лепш рэгістраваць пазадарожнік або грузавік на сваяка, які пражывае ў вобласці. Новыя каэфіцыенты ОСАГО на 2015 год прадстаўлены ў табліцы ніжэй. Для 11 раёнаў паказчыкі былі павялічаныя, а для астатніх - зніжаны. У Маскве значэнне паказчыка засталося ранейшым.

рэгіён	ОСАГО - новыя каэфіцыенты
Ленінградская вобласць, Камчацкі край, Адыгея	1,3
Рэспубліка Тыва, Чачэнская рэспубліка, Габрэйская аўтаномная вобласць, Байканур	0,6
Забайкальскі край, Магаданская вобласць, Дагестан	0,6-0,7
Інгушэція	0,6-0,8
Рэспубліка Саха	0,6-1,2
Мурманская вобласць	1,2-2,1
Мардовія	0,8-1,5
Амурская вобласць	1-1,6
Варонежская вобласць	0,5-1,1
Ульянаўская вобласць	0,9-1,5
Чувашыя	0,8-1,7
Курганская вобласць	0,6-1,4
Чэлябінская вобласць	1-2,1
Рэспубліка Марый Эл	0,7-1

Бонус-малус

Інакш гэты паказчык называюць зніжкай за безаварыйную язду. Ён можа істотна паўплываць на кошт поліса. Дадзены каэфіцыент прысвойваецца на падставе дадзеных аб наяўнасці / адсутнасці выплат канкрэтнаму кіроўцу, а не аўтамабілю. Так што замена МС або страхавой кампаніі на змяненне гэтага паказчыка не ўплываюць. Клас абнаўляецца па заканчэнні года з моманту заключэння дагавора. Каэфіцыенты ОСАГО разлічваюцца па дадзеных папярэдніх полісаў, калі перапынак паміж дамовамі быў не больш за 12 месяцаў. У адваротным выпадку аўтаўладальніку прысвойваецца базавы трэці клас.

нюансы

Калі за мінулы перыяд кіроўца стаў вінаватым у аварыі, то да яго прымяняюцца павышаныя каэфіцыенты ОСАГО. Новы поліс будзе каштаваць на 50% даражэй. За ніякіх аварый год кліент атрымлівае зніжку 5%. Калі поліс афармляецца ўпершыню, то значэнне паказчыка роўна 1. Максімальная зніжка складае 50%. Калі ў поліс ўпісана некалькі кіроўцаў (напрыклад, бацька афармляе дакументы на сына), і адзін з іх нядаўна атрымаў правы, то паказчык разлічваецца па мінімальнай стаўцы. Такім чынам, змяняецца кошт поліса ОСАГО.

Новыя каэфіцыенты БМ вызначаюць клас кіроўцы. Калі, напрыклад, у чалавека быў 5-ы клас са значэннем паказчыка 0,9, а затым па яго віне адбылося ДТЗ, то ў наступным годзе зніжка знізіцца да 5%, а рэйтынг - да 3. Калі наступныя 12 месяцаў пройдуць безаварыйна, то кіроўцы чакае больш высокі 6-й ўзровень.

Атрыманне інфармацыі

Бонус-малус фарміруецца на падставе гісторыі страхавых выпадкаў. Каб іх адсочваць, у 2013 годзе была створана спецыяльная база РСА. Кожны страхоўшчык на працягу 15 дзён пасля падпісання дамовы перадае дадзеныя рэгулятару.

Ўзрост / стаж

Чым больш вопыту назапасіў кіроўца, тым ніжэй будзе значэнне гэтага паказчыка. Але існуюць дзве важныя лічбы: узрост кіроўцы (22 гады) і 36 месяцаў кіравання аўтамабілем. У гэтым выпадку значэнне паказчыка буде самым высокім - 1,8. Калі кіроўцаў некалькі, то ў разлік бярэцца максімальнае значэнне паказчыка.

Абмяжоўваюць каэфіцыенты па ОСАГО (2014 г.)

У страхоўку можна ўпісаць некалькі кіроўцаў. Калі ў полісе яны будуць пазначаны пайменна, то не мае значэння іх колькасць (2 ці 5). Каэфіцыент ад гэтага не зменіцца. Але калі кіроўца дакладна не можа сказаць, хто яшчэ будзе карыстацца аўтамабілем, але дапускае такую магчымасць, то прымяняецца значэнне 1,8.

сезоннасць

Многія вадзіцелі выкарыстоўваюць МС толькі летам, а на зіму пакідаюць у гаражы. Або эксплуатуюць машыну падчас працяглых камандзіровак. У такіх выпадках афармляецца сезонны поліс на любы тэрмін ад 3 месяцаў. Значэнне паказчыка, роўнае адзінцы, пачынаецца з 10 месяцаў эксплуатацыі. Пры больш кароткім тэрміне можна разлічваць на невялікую зніжку.

каэфіцыент парушэнняў

Ён выкарыстоўваецца ў такіх выпадках:

• прадастаўленне несапраўдных звестак;
• кіраванне ў стане ап'янення;
• наўмыснае правакаванне ДТЗ;
• сыход з месца здарэння;
• знаходжанне за рулём чалавека, які не ўпісана ў поліс.

Паказчыкі тэрміну страхавання і магутнасці рухавіка

Першы вар'іруецца ў межах ад 0,2 да 1 і выкарыстоўваецца толькі для замежнікаў або ў тым выпадку, калі аўтамабіль рухаецца транзітам. Магутнасць рухавіка можна паглядзець у ПТС. Гэты каэфіцыент разлічваецца ў залежнасці ад конскіх сіл. Калі ў дакументах пазначаны кілаваты, то канвертацыя адбываецца наступным чынам: 1 кВт = 1,359 л. с.

Аўтамабілі з прычэпам

Для такіх МС асобнага тарыфу цяпер не прадугледжана. Затое распрацаваны спецыяльны каэфіцыент, які залежыць ад тыпу прычэпа: ад 1,15 да 1,45.

З чыстага ліста

Страхавая гісторыя заводзіцца на чалавека, які мае правы і кіруе МС. Але дадзеныя обнуляются, калі на працягу 12 месяцаў вадзіцель не быў упісаны ні ў адзін поліс ОСАГО. Прыклад: ня ўласьнік МС можа папрасіць ўладальніка аўто заключыць дамову без ўказанні асоб, дапушчаных да кіравання. Праз 12 месяцаў яго гісторыя абнуліцца, можна будзе самастойна падпісваць поліс. Уладальнікам МС прыйдзецца спачатку перааформіць дакументы на сваяка, а затым ездзіць па даверанасці.

іншыя змены

Магчымасць заключыць дагавор на перыяд менш за адзін год цяпер адсутнічае. Такая патрэба можа паўстаць, напрыклад, калі аўтамабіль набыты ў адным рэгіёне, а кіроўца хоча яго зарэгістраваць у іншым. Раней для такіх мэтаў купляўся поліс на некалькі дзён. Цяпер такую страхоўку можна аформіць толькі для замежных аўтамабіляў. Таму Уся твая застаецца толькі заключаць сезонныя дамовы. Для уладальнікаў МС на газабалонны абсталявання прадугледжана скідка 15%.

Базавая кошт полісаў ў буйных гарадах Расіі

Для прыкладу возьмем максімальныя дадзеныя тарыфаў для вадзіцеля 23 гадоў са стажам кіравання ТС больш за тры гады, у якога ёсць аўтамабіль з рухавіком магутнасцю 70-100 л. с.

горад	Старая цана (руб.)	Новы кошт (руб.)
Уладзівасток	3964	6342
Хабараўск	4814	7701
Іркуцк	4814	7701
Красноярск	5097	8154
Новасібірск	4814	7701
Екацерынбург	5097	8154
Чэлябінск	5663	9513
Масква	5663	9060
Краснадар	5097	8154

выснову

У красавіку 2015 года Банк Расеі змяніў каэфіцыент ОСАГО па рэгіёнах і базавыя тарыфы. Новаўвядзенні абгрунтуюцца ростам лімітавай сумы выплат і эканамічным крызісам у краіне. У цэлым рост тарыфаў склаў 40-60%. Каэфіцыенты тэрытарыяльнай прыналежнасці змяніліся толькі ў 11 рэгіёнах. Базавыя тарыфы таксама ўзраслі не ва ўсіх абласцях. З'явіўся новы каэфіцыент для аўтамабіляў з прычэпам. Аформіць страхоўку на некалькі месяцаў для ТС, зарэгістраваных у РФ, можна толькі сезонна.